婚后好好谈钱，才能不伤感情
适合在读硕/博研究生，初级科研/研发人员，想深造的本科生
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我常说，钱是检验婚姻的底线。当然，我的意思不是大家嫌贫爱富最好，也不是说没钱的婚姻就一定是失败的。
我的意思是，在经营婚姻的过程中，懂得经营婚姻财富，是非常重要的一件事。
这跟有钱没钱没有太大的关系。不管你有多少钱，肯定都是有收入有开支的，你不可能完全不跟钱打交道。
因为这几年我听过不少朋友、粉丝提起婚姻中的金钱问题。
比如有个粉丝说，她跟老公结婚不久，家里已经催着要孩子了。
但是他们花钱都属于比较大手大脚的那种，除掉贷款之后手上基本上不剩多少钱。考虑到要孩子花费太高，所以她就想多工作两年，先存点钱再生。
老公却压根儿没有意识到家里的财政危机，觉得怎么着都不至于养不起，没有一点存钱的意识。
因为这件事，她跟老公吵过架，跟婆婆有了矛盾，特别不舒服。
说真的，很多婚姻中的争吵，落到实处，都跟钱有关。
要么是因为开支收入有问题，要用钱的时候没了；要么是对钱的流向不满意，夫妻双方无法达成一致；还有的家庭连钱的流向都不透明……
尤其是刚结婚不久的新婚夫妻，对于钱的问题，如果不能在一开始做好规划，后面就会有很多需要磨合的时候。
一个好的家庭财富观，会严重影响婚姻的稳定和质量。
今天我们就来聊聊，什么样的家庭财富观抗风险能力强，我是怎样跟我先生一起规划家庭财富的。
家庭财富
不是一个人的问题
家庭财富观是两个人的事情，你怎么想是一回事，你对象怎么想，又是另外一回事。
所以形成家庭财富观是有先决条件的。
☑ 条件一：彼此的信任和支持，可以摊开来谈钱的态度。
之前有人问过我，怎样才能确定对象的诚意？
我觉得这个不能看对方给你送了多贵的礼物，愿不愿意把前任统统告诉你，他的诚意，更大的取决于他谈钱的态度。
我听说过有不愿意谈钱的男人，总是用谈钱伤感情的方式应付女人。要求自己的钱都是自己管，要是女方过问就是市侩。
一开始女方还真的被道德绑架了，后来意识到不对劲，就及时止损，断了关系。
相信我，谈钱是不会伤感情的。真正伤感情的，是那种对钱避而不谈的态度。因为一段婚姻要直面金钱的时候太多了，逃避永远解决不了问题。
不肯谈钱，要么是不够信任，要么是金钱观不够成熟。不管是哪一种，都会让婚姻显得脆弱和敏感。
☑ 条件二：有共同生活目标，可以在收入分配上达成一致。
在小事上，两个人性格、兴趣的差异是很正常的一件事。但是婚姻里，最好还是要有一个共同目标。
比如我之前说过有个朋友，带着老婆休假很长时间，把该看的风景都看了。
乍一看是挺浪漫的，但真的不是每个人都能欣赏这种生活态度的。
如果老婆并不是很想看风景，对这种旅游不感冒，可能分分钟就炸了：什么？你不去上班还要浪费那么多钱在路上？是你飘了还是老娘提不动刀了？
所有的浪漫，都是需要有能共同欣赏的人，才会显得动人。
有共同的生活目标，才能在收入分配上达成一致。否则的话，你想生个孩子，我却想先去看看世界。你想先换个房子，我却更想将钱用在目前的生活改善上。
你看，两个人有这么大的思维差异，怎么可能和谐得起来？
☑ 条件三：共同财产的收入支出透明，形成信任循环。
之前有个粉丝跟我说过一件事。
以前都是他老婆管钱，他们还是很有信任基础的，他一直没有过问。但有一次，家里急用钱，老婆却拿不出来。
他就急眼了：除掉生活开支，起码还有好几万能存下来才对。他没看到老婆买什么东西，那钱到哪里去了？
老婆支支吾吾，才说出真相。她拿钱去炒股，却亏进去了。
在那之后，他就没办法继续把钱交给老婆管了。
其实我也蛮支持每个人都有自己的一个小金库的。除掉用于共同账户的钱之外，用一小部分作为“私房钱”，这部分就随便自己怎么花，不用跟另一半报备的那种。
不然每分钱都算得清清楚楚，感觉太缺少私人空间了。
但是共同账户，也就是家庭账户上的钱，一定要将收入支出算清楚，尤其是大额支出，一定要让另一半知情。
信任是可以累积的，也是会被透支的。
家庭财产配置
没有最优解
满足以上条件之后，我们再来看看如何进行家庭财产配置。
🔘 首先，要了解家庭的支出收入，了解各项支出的占比。
很多家庭，尤其是新婚家庭最容易出现的问题就是“钱到用时方恨少”。
因为大部分单身过来的人，还没有足够的理财意识，不会记账，无论是月光还是拆东墙补西墙，都是钱够用就行的状态。
但是组建家庭之后，可能出现大开支的情况就变多了。
不会记账很容易出现“我以为我有钱，但等我要用钱的时候，却发现自己没钱”的情况。甚至是出现争吵，两个人互相指责对方拿不出钱来。
记账是了解家庭财务状况最简单、方便的途径，同时也是后期进行财务配置优化的基础。你得了解哪些方面钱花多了，才能有意识地进行节流。
记账也是形成家庭信任感的重要途径。
就像我一个朋友，以前她不会记账，每次找老公要钱的时候，他都会奇怪：你的钱怎么花得这么快？钱都到哪里去了？
朋友回答不上来，但她也很委屈，因为她觉得自己也没有大手大脚地花，但钱就跟流水一样不见了。
后来她就学了记账，买菜、买水果、买日用品等等这些东西看起来不显眼，但日积月累，其实是很大一笔钱。
等老公再问，她直接就把账单甩过去，他就说不出话来了，在这之后也会放心地把钱交给她：因为他知道钱放在她身上没有乱花，每一笔都有所回响。
🔘 其次，优化家庭财产配置。
你已经了解了家庭流水，现在不妨来算一下，你的家庭抗风险能力有多强。
怎么来判断这个家庭抗风险能力？
其实就是看家庭财产配置情况：每个月要花的钱有多少？有多少能存下来？哪些钱用来投资理财？
我就是用普尔表来算的，因为这种四象限的图很清晰。把家庭财产分为四块：要花的钱、保命的钱、保本升值的钱、生钱的钱。
这个表格不是死板的，你先按照自己目前的情况计算，然后进行调整。4321的分配比例抗风险能力较强，但每个家庭的具体情况不一样，还是得按照实际情况做出权衡。
比如说，在家庭收入较低的情况下，要花的钱可能已经占据了很大一部分，很难再拿出一大笔钱用于保本，那咱们肯定还是要先保障目前的生活所需。
⚠ 记住：家庭财产配置没有所谓的最优解，只有最适合自己的解。
在满足生活所需的情况下，尽量为未来做打算，提高抗风险能力。
还有很重要的一点，学会梳理生活目标，根据情况合理规划家庭财产。
不同时期，我们的生活目标不一样，资产侧重也会不同。
比如在二十到三十这个上升期，工作能力比较强，没有小孩的拖累，本身的抗风险能力就强。
我们考虑的可能是尽可能快速积累财富，那就可以采取稍微激进一些的资产配置，比如将更多的钱投入到投资理财中。
哪怕亏了比较多的钱，也有精力和能力东山再起。
比如我们准备要孩子了，在我和我先生下定决心之后，在保本升值的钱中就投入了更多，保证孩子未来的教育投入。
再比如人到中年，处于上有老下有小的阶段，在投资理财方面，肯定不能太过冒进，尽量采取稳健型理财，保证一定的备用金。
在老人、孩子出什么问题，或是出现本人失业之类的情况，也有足够的应急储备资金，不至于弹尽粮绝，可以帮助平稳度过中年危机。
大家可以跟自己的另一半好好商量，确定未来一年、三年、五年的生活目标，然后根据这个目标更好地规划自己的家庭财产，让家里的钱花在刀刃上。
婚姻的稳定性，跟钱息息相关。
解决好钱的问题，其实就能解决婚姻中70%的问题了。
大家一起来聊聊，你们是如何跟另一半谈钱的？在家庭财产配置上有没有遇到过什么问题和困惑？
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