看完31家保险公司理赔半年报，我发现了这3个问题

一眨眼，2021年一大半过完了。

按照每年的惯例，保险公司这时候已经开始忙着整理起自家的理赔半年报。

在过去的半年里，各家保险公司的理赔数据有哪些新的变化？

小开分析了31家保险公司的理赔半年报后，有一些数据忍不住想和小伙伴们一起分享。

先吃一颗定心丸：无论公司规模大小，各家保险公司的理赔获赔率和理赔时效都处于良好水平。

而且在经过互联网、公众号等线上业务不断完善的基础上，理赔时效相比过去也大大缩短。

在理赔总金额上，大多数公司都有提升，尤其在2020年疫情的影响下，不难看出大家的保险意识也在不断提高。

但是——

透过理赔数据我们发现，参保人数虽然在不断提升，但重疾险保额水平仍然偏低，很多人的重疾险理赔不足10万元，远远达不到预期的保障力度。

另外，在重疾险理赔中，恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症 仍然是威胁中国人健康的三大杀手，及早预防检查仍要提上日程。

01、理赔半年报核心数据

先看31家人身险公司的四项理赔核心数据——总赔付金额、赔付件数、理赔获赔率、理赔时效：

通过上半年的理赔数据汇总发现：

除了日常熟知的几家大型保险公司之外，排名中有不少「后起之秀」的保险公司出镜率也越来越高。

尤其是通过理赔支付时效，更让我们直观地感受到：从产品到理赔，保险公司并没有因大小之分而带来差异化。

在理赔获赔率方面，有19家公司公布了相关数据，它们的获赔率都远超95%。

也就是说，100个人里，被拒赔的只有不到5个人。

关于拒赔原因的分析，如小开之前反复提到的一个问题：买保险一定要如实告知。

如果投保是按照正常流程并做到了如实告知，一旦出险，任何一家保险公司都不会刻意刁难，反而因自己的疏忽或刻意隐瞒，才更容易带来拒赔风险！

随着线上理赔的日益普及，多家保险公司的理赔效率得到大幅度提升，理赔时效多为1-2天，尤其是小额理赔，一些公司甚至可以做到1小时内快速到账。

可以说，线上理赔免去了东奔西走、邮寄材料等各种繁琐流程，拍一拍照就可以轻松理赔，为越来越便捷高效的服务体验加一分。

02、重疾险件均理赔金额解读

重疾险作为给付型险种，有着补偿大病后收入损失的作用。

作为人身险理赔的大头，重疾险几乎在各家保险公司的年报中都会占据险种的C位。

小开整理并计算了23家保险公司的重疾险件均赔付金额：

在23家公布相关数据的公司中，只有信美相互人寿一家的重疾件均赔付达到20万以上的水平。

更让人唏嘘的是，件均赔付不足10万的公司多达12家，占比过半，根本无法起到补偿收入损失的作用。

我们都清楚：买重疾险，就是买保额。

然而，不少人却因为在购买重疾险前不了解保险的基础知识，从而买到了保费较贵的返还型重疾险。

最终由于产品价格高，不得不选择降低了保额，结果出险时重疾保额严重不足。

对于普通家庭，小开建议首选性价比更高的消费型重疾险。

比如复星联合有为1号、§康惠保旗舰版2.0，这两款产品可以不捆绑身故责任，只花返还型重疾险不到50%的钱，就能买到同等的重疾保额。

以30周岁女性为例，复星联合有为1号 ，选择50万保额，每年只需要三四千的保费，再也不用担心重疾保额不足。

03、重疾险高发疾病解读

在重疾险理赔中，哪些疾病发病率最高？

有15家公司公布了相关数据：

多年的数据积累发现：恶性肿瘤、急性心肌梗死、脑中风后遗症都是国内重疾理赔的前三位。

其中，恶性肿瘤占比最高，普遍在65%-75%的水平，急性心肌梗死和脑中风后遗症紧随其后，而这3种疾病理赔占比合计接近80%。

在恶性肿瘤中，最常见的三大癌症为：

甲状腺癌、乳腺癌、肺癌。

同样在我们购买重疾险时，这些疾病相关的甲状腺结节、乳腺结节、肺结节也是困扰很多人投保重疾险受阻的主要原因。

小开建议：

除了按时检查，将疾病控制在早发现、早治疗的阶段之外，如果体检中已经查出相关的结节等问题，在重疾险选择范围缩小时，可以重点关注下昆仑健康保普惠多倍版 这款产品。

核保条件相对其它产品更加宽松（限时7月31日之前更有特殊核保放宽）

04、结语

保险公司的理赔到底靠不靠谱？还是理赔年报的数据最有说服力。

小开自从2019年以来，每年都会整理各家公司的理赔年报、理赔半年报数据，至今还没发现哪家公司的获赔率低于95%。

可以说，国内的保险公司有监管的托底，无论规模大小，理赔都不难。

此外，看过数百份理赔年报，在重疾险投保上，小开有以下建议：

买重疾险，保额一定要充足，这样才能通过重疾险有力地应对大病风险。

否则，在若干年后，曾经的几万保额会显得非常鸡肋。

如果预算有限，就选择像复联有为1号、§康惠保旗舰版2.0 这类产品的纯重疾保障，保费超低、保障足。

如果预算充足，可以关注一下能够恶性肿瘤二次赔付，以及心脑血管疾病二次赔付的产品，以应对一次重疾赔付后可能出现的「保障裸奔」的状况。

双重保障，心里不慌。

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