【热门提问】:为什么我感觉基金年化10%...

【热门提问】:为什么我感觉基金年化10%很难很难?

答:

客观的说,有一定难度,但也不是“很难很难”。只要潜心学习,掌握一定的方法和技巧,年化10%是比较容易做到的。
 
一、为什么基金年化10%有一定难度
 
首先,从基金类型上来说,债券基金、股票指数基金基本上很难达到年化10%。注意了,这里统计的区间段是近10年的,3、5年年化10%容易,难的是拉长周期依然能做到年化10%。
 
那主动股票基金和混合基金呢?统计显示,成立满10年的样本基金是383只,年化超过10%的基金有163只,占比达到43%。其中,年化15%以上的基金有24只,占比6%。不知大家看到这个占比,是高兴还是失望呢?
 
我的感受是,43%的比例还是不错的,毕竟近乎一半的主动偏股基金能获得年化10%的水平。那么,这是不是意味着基金年化10%比较容易呢?当然不是。
 
见下方图片
数据来源:Wind、好买基金研究中心;数据截止日期:2020.11.13
 
基金赚钱,不代表基民一定赚钱。以近10年年化超过15%的主动偏股基金为例,虽然基金赚钱,但是期间基金的最大回撤也是很大的,大部分处于30%~40%,有的甚至达到50%、60%。
 
换句话说,如果你不幸买在高位,最坏的情况可能会“腰斩”。试问,面对这种情况,有谁能拿得住基金呢?如果承受不住亏损,卖掉了,即使后来基金翻了好几倍,跟你还有什么关系呢?
 
所以,之所以说基金年化10%有一定难度,除了基金自身获得年化10%的比例不是很高,还有很大的原因就是持有人拿不住。
 
二、为什么基金年化10%也不是“很难很难”
 
事实上,只要解决了以上两个痛点,基金年化10%有机会达到的。怎么做呢?
 
1、筛选好基金
 
我总结了以下几点,供大家参考:
 
1)尽量买老不买新(老基金有历史业绩可考察),最好成立5年以上;
2)基金长期业绩优秀且稳定,四分位排名最好每年排前1/2;
3)基金经理经历一轮牛熊,业绩经受得住考验,风格稳定;
4)回撤不要太大(回撤太大,代表基金波动大,不容易拿得住);
5)规模尽量不要太大(当然也要看基金经理的管理运作能力);
6)忌单一行业、主题基金(除消费类基金),一般行业均衡型基金更容易跑得长远;
 
2、做基金组合
 
刚才说了,即使是业绩非常优秀的长跑基金,最大回撤也相当大。当市场不好的时候,这类基金是很难拿得住的。如果我们能降低组合整体的波动,在市场大跌的时候,亏的少一点,是不是能更有助于我们拿得住呢?这就体现出基金组合的重要性了。
 
构建基金组合很简单,根据你自身的风险承受能力和风险偏好,确定股债配比。比如,如果你风险偏好适中,就可以50%的资金买偏股基金,50%买债券基金,按照过往基金收益率来算,一年差不多能获得11%(50%*15%+50%*7%)的收益。
 
最后,想做个小调查,你买基金几年了呢?年化大概能赚多少?欢迎评论区一起聊聊哦。

边学边赚,就在好买商学院,更多问题,关注我们@好买商学院

我们下期见~

(0)

相关推荐

  • 市场波动不断,谈谈投资“舒适度”

    来源:懒人养基 股市就是这样让人猝不及防,年前使人惊喜连连,年后却马上令人失魂落魄.没有一颗强大的心脏,来股市是不是有点"找虐"的感觉? 是的,股市虐我千百遍,我待股市如初恋.股市 ...

  • 【热门提问】新手怎么简单判断一只基金的好...

    [热门提问]新手怎么简单判断一只基金的好坏? 答: 作为新手,你可以通过夏普比率.最大回撤以及基金经理的从业年限这三个指标,来简单地判断基金的好坏,而且这三个指标在好买基金APP中都已经帮你计算好了, ...

  • FOF、投顾和基金组合的区别

    三者都是为了解决"基金赚钱,基民赔钱"的问题 题图 / 绽放 作者 / 一石二鸟 标签 / 投教 "基金赚钱,基民赔钱"是公募基金行业多年存在的一个痼疾(限于篇 ...

  • 请问大家,家有一定闲钱,放银行贬值,在当前社会,把钱投资在哪既安全又能升值?

    想要既安全又升值,最好的方式是通过配置取得财富的稳健增长. 一.从理财角度 从理财的角度讲,简单点的方式其实根据前人的经验就可以自己操作.难度在于自己对风险的把控及产品的选择上. 从上面四个象限可以看 ...

  • 选基困难症?1个方法帮你搞定

    你是不是也常常遇到,基金平台上那么多的基金,不知道该买什么问题. 相信我,你绝对不是唯一一个遇到这个问题的人. 市场上的基金数量已经多达7000只,每年还有上千只基金发售,可想而知,挑选起来确实难度不 ...

  • 价值五剑月度运行报告(十二月)

    ​​ 题图 / 以梦为马 作者 / 一石二鸟 标签 / 五剑 ​ 01 综述 图片 十二月市场再度活跃,不过热点转移到了白酒.新能车.光伏等板块.十一月比较活跃的"三傻"和一些顺周 ...

  • 【热门提问】基金七七八八买了好多,怎么给...

    [热门提问]基金七七八八买了好多,怎么给自己的基金做减法? 答: 买基一时爽,减基火葬场.总有不少基民跟我说,看这个基金好,那个基金也好,挑来挑去,结果越买越多.最后的结果就是一打开账户,二十来只基金 ...

  • 【热门提问】想配一些中小盘基金,哪几只比...

    [热门提问]想配一些中小盘基金,哪几只比较好? 答: 在最近的答疑中,有投资者表示,想要找几只中小盘基金.今天的问答群中也有不少人对中小盘基金感兴趣,因此,今天我帮大家筛选了几只表现较好的中小盘基金. ...

  • 【热门提问】年中将至,下半年买什么基金好...

    答: 时光如梭,转眼已经到了年中,先祝各位看文章的宝宝们六一节快乐!(谁还不是个宝宝呢) 今年行情经历了年初的大涨,3月份的快速下跌,和随后的缓慢上升行情,大盘又到了3600点,相信各位关注好买商学院 ...

  • AAAA【热门提问】基金那么多,我该如何配置?这...

    这是有一定共性的话题:就是怎么配置? 1)固收类:纯债.稳健偏债.激进偏债.绝对收益:或者固收组合(小目标.稳稳的幸福.打新计划): 2)权益类:价值.均衡类(含牛基宝)为主,消费.医药.科技.新能源 ...

  • 【热门提问】长期年化15%是个什么概念?...

    答: 我们先来看看长期年化15%是一个什么概念? 我们来做一组假设,比如初始资金是100万,那么在10年后将变成404万,20年后将变成1637万,30年后就变成6621万元,40年则超过2.67亿元 ...

  • 【热门提问】:都说基金止盈不止损,什么情...

    [热门提问]:都说基金止盈不止损,什么情况下基金必须卖? 答: 答:投资基金的确有止盈不止损的说法,但是这个说法的前提是建立在这只基金是一只好基金,出现损失仅仅是短期的"浮亏",所 ...

  • 【热门提问】:均衡配置型、长跑基金适合定...

    [热门提问]:均衡配置型.长跑基金适合定投还是一次性买入? 答: 对于优秀的均衡配置型基金而言,一次性买入的收益大概率比定投收益更好.因为基金的净值长期向上,定投的投资成本会不断提高.当然,为了避免一 ...

  • 【热门提问】:回撤小、收益不错的基金有哪...

    答: 大多数投资者在买基金的时候往往难以抗拒高收益的诱惑,从而忽略了风险. 我们为什么要关注基金的风险? 要知道天底下没有只涨不跌的股市,对于投资股票的权益类基金而言,承受风险是一种必然.而最大回撤就 ...