【热门提问】:为什么我感觉基金年化10%...

【热门提问】:为什么我感觉基金年化10%很难很难?

答:

客观的说,有一定难度,但也不是“很难很难”。只要潜心学习,掌握一定的方法和技巧,年化10%是比较容易做到的。
 
一、为什么基金年化10%有一定难度
 
首先,从基金类型上来说,债券基金、股票指数基金基本上很难达到年化10%。注意了,这里统计的区间段是近10年的,3、5年年化10%容易,难的是拉长周期依然能做到年化10%。
 
那主动股票基金和混合基金呢?统计显示,成立满10年的样本基金是383只,年化超过10%的基金有163只,占比达到43%。其中,年化15%以上的基金有24只,占比6%。不知大家看到这个占比,是高兴还是失望呢?
 
我的感受是,43%的比例还是不错的,毕竟近乎一半的主动偏股基金能获得年化10%的水平。那么,这是不是意味着基金年化10%比较容易呢?当然不是。
 
见下方图片
数据来源:Wind、好买基金研究中心;数据截止日期:2020.11.13
 
基金赚钱,不代表基民一定赚钱。以近10年年化超过15%的主动偏股基金为例,虽然基金赚钱,但是期间基金的最大回撤也是很大的,大部分处于30%~40%,有的甚至达到50%、60%。
 
换句话说,如果你不幸买在高位,最坏的情况可能会“腰斩”。试问,面对这种情况,有谁能拿得住基金呢?如果承受不住亏损,卖掉了,即使后来基金翻了好几倍,跟你还有什么关系呢?
 
所以,之所以说基金年化10%有一定难度,除了基金自身获得年化10%的比例不是很高,还有很大的原因就是持有人拿不住。
 
二、为什么基金年化10%也不是“很难很难”
 
事实上,只要解决了以上两个痛点,基金年化10%有机会达到的。怎么做呢?
 
1、筛选好基金
 
我总结了以下几点,供大家参考:
 
1)尽量买老不买新(老基金有历史业绩可考察),最好成立5年以上;
2)基金长期业绩优秀且稳定,四分位排名最好每年排前1/2;
3)基金经理经历一轮牛熊,业绩经受得住考验,风格稳定;
4)回撤不要太大(回撤太大,代表基金波动大,不容易拿得住);
5)规模尽量不要太大(当然也要看基金经理的管理运作能力);
6)忌单一行业、主题基金(除消费类基金),一般行业均衡型基金更容易跑得长远;
 
2、做基金组合
 
刚才说了,即使是业绩非常优秀的长跑基金,最大回撤也相当大。当市场不好的时候,这类基金是很难拿得住的。如果我们能降低组合整体的波动,在市场大跌的时候,亏的少一点,是不是能更有助于我们拿得住呢?这就体现出基金组合的重要性了。
 
构建基金组合很简单,根据你自身的风险承受能力和风险偏好,确定股债配比。比如,如果你风险偏好适中,就可以50%的资金买偏股基金,50%买债券基金,按照过往基金收益率来算,一年差不多能获得11%(50%*15%+50%*7%)的收益。
 
最后,想做个小调查,你买基金几年了呢?年化大概能赚多少?欢迎评论区一起聊聊哦。

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我们下期见~

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