英政府禁刷卡手续费, 出国要刷当地币种才划算, 懂了这些谁还敢坑你!
丽莎知道，
你知道吗？英国政府在不久前已经宣布：从明年１月开始，所有企业都不能对消费者收取“刷卡手续费”。
这就表示许多在最后结账时喜欢在总金额上叠加个2.5至５镑手续费的线上购票系统，航空公司，手机付费软件等，不再能够随意收取这层费用。
根据BBC的报道，目前针对信用卡或借记卡消费来收取手续费（Credit and debit card surcharges）最严重的是航空公司和食物外送的手机app软件，当然也不排除其他的小型企业。
目前来看，民众如果用信用卡（credit cards）来订机票，通常需要多付平均2%至3%的额外手续费（也就是除了机票本身之外，还得多付一层费用）。
举例来说：
弗莱比航空公司（Flybe）就对信用卡消费者多收3%的手续费，也就是至少要多付5镑的费用。
而另一间廉价航空：瑞安航空公司（Ryanair）也向信用卡消费者多收2%的手续费；其他像是挪威航空（Norwegian）也同样多收2%的信用卡手续费。
另外像是许多线上购票系统（例如各种展览、演唱会等），不知道你发现没有？当我们要用信用卡或借记卡付款的时候，最后经常会被多收每位或每笔交易需要多付的一项手续费（一般是2.5镑），长久下来这也可是一笔相当可观的数字呢！
这项禁收刷卡手续费的新法案是根据欧盟所订定的指导原则来遵循的，该指导原则规定企业不能收取民众以Visa和Mastercard消费的附加手续费。
而英国政府又根据上述原则加以扩大，除了限制英国企业不能收取Visa和Mastercard消费的附加手续费之外，也同时禁止了American Express和Paypal消费的刷卡手续费。
新禁令将从2018年１月13日开始实施。
所以，哪些企业会受到影响？
就如同前面有提到的，许多会向消费者收取刷卡手续费的如：航空公司，剧院和演唱会等购票系统，食物外送手机软件，地方政府，税务局和英国驾车及车辆执照局（DVLA）等。
或许你会感到奇怪，怎么上面名单内也有政府机构像是税务局和英国驾车及车辆执照局呢？
你没有看错，目前这些政府机构经常在收费时也是会直接向申请人收取刷卡手续费的，例如：英国驾车及车辆执照局，如果你要用卡支付申请费，就会被多收2.5镑的手续费。
刷卡手续费又是怎么来的？
目前，根据消费者保护法（Consumer Rights Act），企业们可以将他们自己会被银行收取的手续费，转嫁到消费者身上，也就是让消费者来负担这笔费用，但是前后金额必须保持一致。
这个意思就是，假设银行会向某企业收取每位刷卡消费者２镑的手续费，那么该企业只能向该消费者收取２镑的手续费来支付给银行，而不能私自向消费者多收钱。
而也因为银行会向企业收取这份手续费，所以企业才会把相关费用叠加在最后的账单上。
举例来说：
某购票系统显示线上订购某场电影票，单张为10镑，最后当消费者要付费时，总金额会显示：10镑 + 1.5镑（手续费）= 11.5镑。
各企业可能会变相涨价！
如果从明年１月开始，刷卡手续费不能再从消费者身上拿到，那很有可能出现的情况就是：企业们会自动把他们的商品价格提高，直接把这层手续费反映在他们的原始价格中。
因为企业们还是必须支付给银行手续费（这并不会跟着禁令被解除），所以他们总得想办法把需要多付的钱从消费者身上拿回来。
不过许多人还是觉得如此一来仍是有好处的。
因为至少消费者从一开始在决定要购买之前，就已经很清楚地知道价格是多少，也就是很透明；不会都到了最后要付钱了，才发现还得多付手续费，观感自然就不太好。
此外，也有声音表示，许多企业为了维持自己的品牌形象，所以在新法案正式实行后，并不见得就会因此提高价钱，反而有可能自行吸收，以避免在消费者心中造成负面观感。
另外，有许多小商店、餐厅或酒吧等，也是因为刷卡手续费这层原因，所以会限制最低金额必须达到多少才能刷卡（例如需要满5镑或10镑），否则就得付现金。
如果是这样的话，需要满多少才能刷卡的限制，本身并不会触犯明年１月开始执行的新法规；但若是说未满多少金额来刷卡支付，就要被商店等多收手续费的话，则是不允许的。
比如说：某间小店限制需要至少满５镑才能刷卡，如果未满５镑刷卡就要被多收0.5镑的手续费，这（多收手续费本身）在新法规正式执行后是不被允许的。
刷卡消费再延伸，你知道出国以当地币值支付更划算吗？
讲到刷卡消费，丽莎就再延伸一点补充：
如果你是拿自己居住国的银行卡到其他国家消费（例如：你到荷兰玩，身上欧元带不够多，就把英国的银行卡拿出来刷），那么建议你最好是以当地币种（如：欧元）来消费。
原因是这样的：
通常来说，当你要拿卡出来刷的时候，大部份商店的刷卡机上都会问你，你要以当地币种（如：欧元）还是要以换算成你自己国家币值的金额（如：换算成人民币）来刷。
这时候，你应该要选择以当地币值（如：你在荷兰玩，就以欧元来刷），而不是换算成人民币来刷。
这是因为若是你以换算成（假设是人民币）的金额来刷卡时，你会被收取一个叫做“动态货币转换费（dynamic currency conversion）”的费用。
这个费用简单来说就是要让你（消费者）更便利地了解到自己实际消费多少钱，因此为了这个“便利性”的服务，你就需要多付一笔不便宜的“动态货币转换费（简称DCC）”。
“动态货币转换费（DCC）”是由一家专门从事这项“货币转换显示服务”的独立公司所收取的，平均会使消费者在每笔账单上得多付约6%的服务费。
而就以英国的银行卡来讲，有些在非使用英镑的国家来以英镑付款时，最高居然有被收取10%的服务费。
由此可见，这肯定是比直接以当地币种（如：欧元）来支付要亏得更多的。
因为不论汇率能有多差，至少以当地币种来刷卡是不需要多付DCC的，因此自然也就比较划算。
最后提醒：使用免接触式银行卡需谨慎！
我们知道现在有越来越多人都持有免接触式银行卡（contactless）了！这样的卡用起来固然方便，但也同时存在着许多安全隐患。
英媒就曾经有过相关的报道：
有些不肖份子会在包中或外套里偷偷藏着可感应的刷卡机，趁机在拥挤的地铁或人来人往的街道上靠近行人的钱包，借机以免接触式银行卡的感应式的便利付款方式，来偷偷盗取钱。
又或者，有些用户的银行卡丢失了以后，明明已经向银行报失了，却还是有不法份子能盗领卡内的资金。
所以我们该如何防范？
第一点：保护好你的银行卡
其实最有效的终极防范方式，就是不管随时随地，尤其是在公共场合，你都要保护好你的银行卡跟钱包。
例如：不要随便把卡塞在上衣或外套口袋；除非是要付钱，否则不要随便拿出钱包跟银行卡，让不法之徒有机会能锁定你。
基本上也就是你让自己要拿出卡付钱时的手续多一点，虽然这样麻烦了些，但这也代表那些不法之徒想偷你的卡也变得更难，进而更加保护到自己。
第二点：不论是否丢卡，都应该养成经常查账的好习惯。
最好不要一味地依赖你的发卡行，因为他们在察觉不正常或者可疑交易时，虽然会通知持卡用户，但是由于付款方式不同，银行的反馈信息可能会出现滞后，有时候甚至直接会被忽略。
所以，经常查看自己的银行账单（最好是几个月或一年之内的），可以在最大程度上防止自己的银行卡遭遇进一步的损失。
第三点：如果不幸发现丢卡，须第一时间报告银行注销卡片。
虽然各个发卡行的处理速度不同，但及时通知银行毕竟可以将损失降到最低。
况且，从合同法的角度来说，银行卡公司为顾客提供了一个存在缺陷的产品，从而使顾客造成损失，发卡公司应该为此承担责任。
只要顾客能够证明那笔钱不是自己消费的，而且交易是发生在自己报失之后的话，发卡公司都会赔偿顾客的。
另外从社会责任的角度来说：顾客的银行卡被盗用，并不是顾客的过失。
虽然从理论上说，如果犯罪分子最终被抓到的话，他们是会赔偿顾客的。
但是在犯罪分子没有被抓到的情况下，还是要有人为此埋单的。
发卡公司在经济上自然比顾客要好得多，更有能力来承担这种损失（其实，发卡公司最终还是会通过增加手续费等方法来把这种损失转嫁给顾客的）。
正是由于这种原因，英国的银行对于任何不是由于顾客的过错所造成的损失，都会做出赔偿的。
其实，发卡公司这么做也是为了他们自己好。要是顾客因为害怕使用银行卡会造成损失，进而都不敢使用的话，发卡公司还怎么赚钱呢？
最后还是老话一句，如果针对今天的文章或是在英国移民、法律和税务等各方面还有任何问题想要咨询，都可以在丽莎知道上留言。丽莎律师行和会计行会在最短时间内给予回复。
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