为什么宁愿把钱存银行，也不愿意购买理财产品？

去年以来，有一个奇怪的现象，就是越来越多的客户更愿意把钱存银行，也不太愿意购买收益率在4-5%的银行理财产品。根据目前数据统计显示，全国人民币存款余额高达190万亿元左右，而非保本理财产品余额不足25万亿元。由此可见，大部分人不愿意承担过多的投资风险，仍然选择安全系数高的银行定期存款。

那明明理财收益可以达到4%-5%，为啥规模占比却很小，而银行定期存款的利率比较低，却还是大多数人的选择呢？第一，理财产品的高收益，相对应的是高风险，更何况刚性兑付已经打破，更多的理财产品到2020年过渡期后，就不再承诺保本保息。这使得大量厌恶风险的投资者，不得不选择银行定期存款。

众所周知，银行定存是以银行信用作为担保的，同时在银行必须为储户购买存款保险，50万以内的存款100%是安全的，而超出50万以上的这部分存款，就算是现在的银行倒闭了，也会有大型国有银行来接盘。所以，储户的资金还是可以拿得到的。更何况，银行倒闭的情况在国内历史上很少发生。所以，储户把钱存入银行本金和利息是有保障的。

第二，理财产品收益率在持续走低。近年来，央行不仅是连续降准，而且还要不断下调货币市场利率，引导信贷市场的利率下行，以提振国内经济。整个金融市场的利率呈现下降通道中，那么理财产品的收益率下降也是大趋势。与此同时，由于银行间揽储竞争非常激烈，各银行也使出了不同的手段，大额存单、结构性存款、智能存款等在存款市场上脱颖而出，利率的优势在上升，存款的灵活性也在提高。

第三，出于流动性需求的考虑。现在大多数理财产品都有投资的封闭期，一旦购买就需要到期才能赎回，流动性较差。而定期存款存取自愿，储户可以随用随取，而且目前很多银行推出的定期存单是智能存款，，往往在提前支取时还可以靠档计息，这既能保证流性，也可以享受到利息收入。

第四，受到投资门槛的限制。过去购买银行理财产品至少要5万元起，而新的资管规定出来后，银行理财产品的门槛越来越低，部分银行的理财产品门槛降至1万元起。但还是门槛较高，不够亲民。因为，对于多数家庭来讲，由于生活成本太高，孩子教育父母养老都离不开钱，很多人每月还要偿还房贷，没有太多闲钱投资理财，平时每个月能省个几百元或一二千就不错了，但是离开银行理财的门槛还有距离。所以，这些家庭也只能习惯于把钱存入银行。因为银行定存只要50元可以起存，虽然利率不高，但更加亲民。

现在很多人宁愿把钱存入银行，也不愿意购买理财产品。因为，今年监管部门就要完全打破理财产品的刚兑，这对于厌恶投资风险的人来说，只能把钱拿出来存定存。更何况，目前银行理财收益率在下降，而银行推出的大额存单、智能存款、结构性存单等创新品种的优势也在不断上升。还有银行存款比理财产品门槛还低一些。而在我们看来，在国内经济下行，金融体系存在诸多不确定性的情况下，把钱存入银行作为定期存款，也不失为明智之举。等以后国内经济恢复了，金融体系更加繁荣了，投资者再激进一些未尝不可。