你给孩子的人生是香菇、蓝瘦，还是……

那天跟一个来了加拿大快20年的老移民客户聊天，他不无感慨的说现在的加拿大已经不是他刚来时候的模样。20年前他几乎是第一批大陆移民中的一员。那时满街走的华人全是说粤语的香港人，那时如果你想要找工作会说广东话是必要条件，那时大陆来的移民代表两个字：“没钱”。

我的这位客户是一个勤奋而保守的人，正如那一代中国人，典型的吃苦耐劳型选手。他先登录温哥华，在那里却找不到专业对口的工作，于是只能在工厂努力打工。他想着等攒够了钱就买一个房子，落地生根。但温哥华的房价让他永远也追不上。于是12年前他举家搬迁，来到了工作机会更多的多伦多。靠着打工的积蓄买下一个小房子，抓紧时间在打工之余读书考证，终于在几年后跟太太都找到了专业工作。当生活尘埃落定的时候，他们开始期盼有个自己的孩子，这份珍贵的礼物在多年后才翩翩来迟，所以他现在已经年近半百，而孩子才不到三岁。看着这个来之不易的宝贝，我的这位客户既开心又心酸。因为他已经到了知天命的年纪，面对这份迟来的责任，喜忧参半。以前本以为注定就跟太太两个人厮守终身了，没想到半路闯进来的小生命打乱了计划。本来已经准备着手退休计划的他不得不重新规划自己的人生。

移民一代的辛苦不希望移二代再尝一次

记得来加拿大之前就读过很多文章，说一代移民是最辛苦的一群人。在人生地不熟的国家重新开创自己的生活。当时颇不以为然。总觉得年轻人这点苦算什么。而且现在的中国也不再是以前一穷二白的状况，现在的中国人更是从无产阶级变成了土豪遍地。在加国扎根应该并不是难事。

而来了才发现，在异国他乡，一切都需要亲历亲为，特别是白手起家的夫妻，其中的艰辛真是谁试过谁知道。而我这位客户更是体会深刻。他说现在都不愿回想在鸡场杀鸡、货运站搬箱的日子。还有攒钱买房的辛苦。所以给孩子创造一个好的生活条件是移一代的最重要理想。

移二代立足的根本：教育

要让孩子在这里站得稳，教育是第一位，虽然不是万般皆下品，唯有读书高，但名校毕业生总是比普通孩子有更多的机会。

用现在最新的网络段子来说：为什么要读书？就是为了在失恋的时候能说出：“人生若只如初见，何事秋风悲画扇。等闲变却故人心，却道故人心易变。”而不是只能千万遍的呼喊：“蓝瘦，香菇！”

虽然不期待未来的移二代小香蕉人儿们能说出唯美的古诗，但至少能说几句莎士比亚台词也好。所以为孩子留下足够的教育资金是非常重要的。我的这位客户这些焦虑就更深远一些，毕竟他已不再是精力旺盛的年轻人，如何安全的给孩子存下这笔上学钱是他要考虑的一个重要问题。

移二代幸福生活的基础：房子

另外就是房子，在中国年轻人被房子压得直不起腰，在现在的加拿大年轻人一样面临着这样的问题。不要说刚毕业的年轻人，身边有些朋友工作了很多年，一样被高房价压得辛苦不堪。因为他们要努力攒钱买房子，所以孩子的大学费用只能靠助学贷款。所以当他们的孩子大学毕业以后，面临的不仅仅是工作压力，还有十几万的学生贷款，而且接踵而来的就是结婚、买房子。

当初父母辛苦攒钱买下的房子父母要住，而国外长大的孩子除非迫不得已，很少有人愿意大了还跟父母住在一起。外国的父母可以心安理得的说：“孩子的房子是孩子自己的事。”而中国的父母则大多希望至少给孩子留下一个房子，或者至少是一笔可以支付首付的钱。帮助孩子人生顺利起步。

你希望你的孩子是A还是B

试想有两个孩子A和B，都来自于普通人家。

A在18岁上大学的时候，父母给他准备了8万加币的教育基金，那是在他很小的时候就存下的，足够支付他三年到四年的大学费用。他在学习之余做些自己喜欢的零工，也支撑了自己的平时生活费用。

A大学毕业，找了一份专业工作，薪水跟同龄人差不多。转眼30岁了，A决定跟恋爱多年的女友结婚。他看中了一套房子，这时父母从给他小时候就购买的粉红豹心里拿了一笔贷款给他，足以支付首付，但A必须自己支付贷款的利息。于是A顺利的买了房子，并且和妻子一起工作、还贷款。在他们40岁的时候已经小房换大房，并且还有了一个cottage。

当A退休的时候，他发现自己的分红保险里已经积累了上百万的现金值，而这些钱是父母在他很小的时候就已经给他准备好的，保费早已付清。这些资产，加上A一生的积累，足够他拥有一个轻松舒适的晚年。A后来因为帕金森症生活无法自理，这时他因为购买了长期看护保险，每个月都能从保险公司获得8000加币的保险理赔，这些钱够支付最好的私人养老院。

A在90岁的时候安详的去世了，他留给了自己孩子一笔几百万的保险理赔，孩子们都非常感激A，想念他。

B跟A来自于家庭经济情况类似的家庭，他18岁上大学的时候，父母告诉他家里没有那么多钱，所以B只能申请学生贷款。毕业的时候，他欠下了8万加币的贷款需要偿还。

B大学毕业，找了一份专业工作，薪水跟同龄人差不多。转眼B30岁了，他决定跟女友结婚。因为工作多年一直还贷款，B并没有太多的积蓄，家人也拿不出钱来支援B，于是他选择租房子。每月支付房租的同时，他还要攒钱为以后买房努力。在他40岁的时候终于买到了人生中第一个房子，房子不大，B和妻子一起努力还贷款。

B准备退休了，这时他终于还清了房贷，也积累了十几万的RRSP，但账户里并没有太多的积蓄。于是他申请再多做几年，并且在退休以后把房子卖掉搬去condo租住，用房子的钱来养老。B晚年也患上了帕金森症，苦苦等待了五年后终于住进了公立养老院。在等待期间孩子们轮流照顾，都苦不堪言。

B在90岁的时候去世了，他花光了养老的钱，干干净净的离开了人世。孩子们想念他的同时也松了口气。

如果有的选择，你希望你是A还是B？你希望你的孩子是A还是B？很多时候浓缩看来人生在世就那么残酷直白，父母之爱很多时候不能目光短浅，不能只是穿衣吃饭，给孩子香菇蓝瘦，还是好的未来，您自己选。

作者简介：Ph.d  Vicky Gao 高静华，私人保险理财顾问、税务顾问。专注于各大保险公司人寿保险、重大疾病保险、旅游保险；教育基金、RRSP投资，为您提供专业的理财及税务服务。Email：[e-mail]；微信号：37176446。