献礼五四青年节:年轻人应该如何买保险
在公司开完早会,正犹豫要不要给自己放个假,让我这个中年人再借 ‘青年节’ 热点光明正大的偷个懒。这个时候来电话了,是朋友的弟弟打来的。他平时在上海工作,这段时间有事回老家,想办份保险,于是向我咨询。
我那叫一个惭愧啊~~~人家27岁就想着给自己买保险了。我在这个年龄还在网吧里撸啊撸呢。真是人比人该死,货比货该扔。
小伙人挺不错的,保险意识也特别好,所以这次约谈的特别畅快。给他设计的保障规划,他也比较认可,于是愉快的签了字。
趁着这个节点,把这套成功签单的保障设计方案与 ‘年轻人应该如何买保险’ 的思路提供给大家,算是对五四青年节的献礼。
青年人买保险的话,选择是很多的。个人比较推荐以下几种类型的保险:意外险、重疾险、寿险、医疗险、理财险。如果是以交费类型区别,又分为 消费型、年交型。
当然,这也要根据 个人收入、年龄、婚姻情况、是否有贷款、父母赡养 等情况来进行综合考虑。
就以青年的年龄段(18至45岁)划分为三个档次,并对每个档次进行不同的规划意见。
18至25岁应该如何买保险?
这个年龄段的青年,大多数情况下,要么还在完成学业,要么开始组建家庭步入社会,这个时候也可以说是人生中财富积累的初步阶段。
按父母比孩子大22岁来推算,这个时候父母应该在40到45岁之间。父母这个年龄段应该是收入比较稳定,不需要自己尽到赡养义务,而且自己刚结婚没多久,工作也没有多长时间,所以收入可以说不是很多。父母在这个时候可以做为投保人。
这个阶段规划保险的话,可以考虑 消费型的意外险或重疾险(如果收入较高的话可以考虑年交型的定期保险)。这个时候的保障虽然是为自己买的,却是为父母准备的。
举个例子,假如发生重疾的情况,承担损失的是自己的父母,因为自己这个阶段没有多少钱。假如自己有份保险,可以极大的避免父母在这方面的精力与金钱的投入。
25到35岁应该如何买保险?
这个年龄段的话,多数情况下已经成家立业,有孩子了。人生进入稳定的奋斗期,开始奔三并享受上有老、下有小的甜蜜负担,累并快乐着。
再按父母比孩子大22岁推算,父母这时候在47到57岁之间。这个阶段的消费比较多,可能要同时面临父母即将退休养老、孩子上学的教育成本以及车、房贷款等。尽管如此,这个年龄段也是人生中比较有钱的一个阶段。
这种情况下要规划保险,就必须要有 寿险和重疾险。这类保险的规划体现的是责任的延续。什么责任呢?孩子的抚养责任、妻子的安顿责任、父母的赡养责任、车房的还款责任等。因为只要自己在这个阶段出现问题,这些责任要找谁来尽职的完成呢?只能靠保险了 。
假如这个阶段收入比较少,可以在寿险的基础上,增加意外险的额度,额度也不必刻意的堆太高,占年收入的5到10倍就可以。
35到45岁,应该如何买保险?
这个阶段,孩子也能放开手了,父母也真的老了。但是经过打拼,自己也积累了一定的财富与社会经验了。
不必再推算父母的年龄,反正该考虑父母的养老了。步入不惑之年,事情多到让自己怀疑人生。上有老下有小的压力骤然加大,指不定还要为孩子的婚嫁再操心(给孩子买车买房),更要替孩子的保险作规划。
这个时候在有寿险、重疾险的基础上,应该 适当的配置医疗险,而且是大额医疗险。因为人的身体就像是机器,使用的时间越长磨损的越厉害,终究是要出问题的。45岁投保医疗险是个门槛,超过45岁再想规划,可能就要面临体检,这对很多人来说不能接受。
大额医疗险有时候比重疾险更实用,因为它不限疾病,保费比较低,保额却能达到数百万,而且突破社保的限制也能极大的弥补医疗方面的开支。
青年买保险具有很大的优势,首先是选择性多,投保几乎无门槛,也没有过多的投保条件限制。其次是保费低,尽早的规划保险其实就是在给自己省钱。因为保险每个人都需要,早买晚买都得规划,何不在便宜的时候及时出手呢?
无论是贫穷或者富有的青年,在规划保险的时候都需要遵循科学的保障配比原则。不能因为觉得保险好、能规避风险就一下买的特别多。每年的保费不超过年收入的20%最为合适,而且也不会有太大的压力。
青春飞扬,梦想起航,想要活的潇洒,就要有安心的保障。祝愿大家节日快乐。关于青年的保障规划,如果您有不同的意见,欢迎留言讨论。