上市险企佣金支出大发现：哪家最高？哪家增长最快？哪家代理人最能挣钱？ | 保观周报
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险企季报利润分化：国寿、平安比惨，太保逆势疯涨
根据上述三家上市险企的一季报，中国人寿和中国太保今年一季度的归母净利润分别同比下降34.4%以及42.7%，而中国太保的归母净利润却在新单保费下降的情况下逆势增长53.1%。
为什么在同样的市场情况下会出现如此的利润表现分化？仔细翻看各家险企的利润表，中国平安和中国人寿净利润下降主要原因为投资业绩下降及市场利率下行之后折现率改变而多提准备金所造成的利润下降。而和前两家险企相比，中国太保净利润大幅上涨一方面是因为保费企稳的同时费用下降，另一方面则是中国太保的投资业绩表现更为稳健，总投资收益率仅下降0.1个百分点，远低于另两家上市险企。（来源：第一财经日报）
上市险企佣金支出大发现：哪家最高？哪家增长最快？哪家代理人最能挣钱？
手续费和佣金支出是保险公司为了获得保费收入而付出的主要成本。2019年上市保险公司的年报里，各家佣金情况已经浮出水面。
券商中国记者统计发现，6家上市保险公司的保险手续费及佣金支出相比2018年，有4家是下降的，一家持平，只有一家在上涨；亿元保费里的手续费佣金支出水平，最高的是平安，最少的是太平。
平安手续费及佣金最多，国寿增长最快
2019年的保险公司手续费及佣金支出，中国平安以1147.53亿元高居榜首，其次是中国人寿813.96亿元，再次是中国人保，664.48亿。
相较于2018年的数据，一个有意思的发现是，6大上市保险公司中，仅仅中国人寿手续费和佣金支出大增29.8%，新华人寿增长1%，基本和去年持平。除此之外，其他四家公司的手续费及佣金，均比2018年减少。降幅排名前三，依次是中国人保-18.7%，中国太保-16.7%，中国平安-12%。（来源：券商中国）
中华联合财险营业利润亏损，踩雷P2P信用保证保险业务被处罚
4月17日，中华联合财险收到监管罚单，其上海分公司信用保证保险新业务被暂停两年。而这又与其过去涉足P2P保证保险业务有关。
罚单内容称，2019年5月以来，中华联合财险保证保险投诉集中爆发。经查，中华财险上海分公司在承保网络借贷信息中介机构信用贷款保证保险业务中，存在侵害消费者权益的行为。
其中有一条称“与不符合互联网金融相关规定的网络借贷信息中介机构开展信用贷款保证保险业务，违反了《信用保证保险业务监管暂行办法》第十条的规定”。（来源：和讯网）
行业数据
信美相互保险2019年保费收入同比增长273%
28日，信美相互保险发布年报称，2019年公司实现保费收入20.11亿元，同比增长273%，主要源于年金险保费快速增长。
数据显示，2019年信美相互保险总投资收益率达到6.11%，实现总投资收益1.06亿元。受益于投资端的良好表现，2019年信美相互保险亏损幅度较上年同期大幅收窄，约净亏损0.358亿元。
截至2019年末，信美相互保险资产总额44.49亿元，较上年末增长126%；会员人数达到46908人，较上年末增长32%。（来源：上海证券报）
1季度保险业揽1.67万亿保费同比增2.3%，3月环比增超八成
4月27日，银保监会发布2020年1季度保费数据。数据显示，1季度，保险业合计实现原保费收入1.67万亿元，同比增长2.29%。其中，财产险实现原保费收入2962亿元，同比增长0.3%；人身险实现原保费收入1.37万亿元，同比增长2.73%。
3月单月，保险业揽获4927亿元保费，环比增长83.36%。其中，财产险保费收入为1116亿元，环比增长118.82%；人身险保费收入为3812亿元，环比增长75.1%。（来源：蓝鲸财经）
新华保险：2020年1季度归母净利46.35亿元 同比增37.7%
28日，新华保险发布一季报显示，2020年一季度，该公司实现营业收入681.48亿元，同比增长37.5%；归母净利润46.35亿元，同比增长37.7%。
截至2020年3月末，新华保险投资资产为8979.39亿元，较上年末增长7.0%。2020年一季度，该公司实现投资收益123.92亿元，同比大增79.9%，年化总投资收益率达到5.1% ，同比提升0.9个百分点。
投资端报喜的同时，负债端也表现优异。一季度新华保险实现保险业务收入582.45亿元，同比增长34.9%。其中，长期险首年保费收入196.45亿元，同比增长174.3%；续期保费收入361.99亿元，同比增长7.0%；短期险保费收入为24.01亿元，同比增长10.2%。（来源：上海证券报）
监管信息
银保监会明确保险公司相互代理规则：变更代理险种需获准
据悉，为进一步规范保险公司相互代理业务，银保监会中介部本周向各银保监局、各保险公司下发《关于保险公司相互代理业务有关问题的通知》，明确了保险公司相互代理的具体要求。
保险公司相互代理是保险兼业代理的组成部分，是保险公司重要的销售渠道。（来源：中国证券网）
个人保险实名制征求意见：个人信息保存期限不得超过合同有效期
近日，中国银保监会就《个人保险实名制管理办法（征求意见稿）》公开征求意见，《办法》对保险实名查验登记系统在实名信息安全保护方面作出规定：
一是要求承担保险实名查验登记系统建设和运行管理工作的机构应当根据法律、行政法规要求，采取相应管理措施和技术措施，保护投保人、被保险人、受益人实名信息安全。
二是保险实名查验登记系统应当按照必要、最少的原则记录实名信息，所记录的实名信息的保存期限原则上不超过相应保险合同有效期。
三是保险合同有效期结束后，保险实名查验登记系统应当主动删除相应的实名信息记录。（来源：金融界网站）
海外篇
海外行业动态
Global Atlantic推出新的索引式全民寿险保单
美国的退休、人寿保险和再保险公司Global Atlantic推出了索引化的全民寿险保单。该项产品被称为Global Accumulator ，由Global Atlantic子公司Accordia Life and Annuity Company发行。它提供了不同的索引策略，包括两个加载项选项，分别是SMART Buy-Up Secure 与SMART Buy-Up Performance。
SMART Buy-Up Secure可以为收到的指数化存款利息提供25％的附加费；SMART Buy-Up Performance提供了100％的附加费。
Global Atlantic总裁Dave Wilken表示：“Global Accumulator是为需要更大的储蓄潜力，同时想保持灵活性，在经济下行环境下保护资产的个人而设计的。”
Global Accumulator包括其先前产品中的“关联贷款”利率选项，通过此选项可以赚取与指数表现相关的贷款利息。该产品还包括医疗附加服务，可以为每年体检并成功保持体重的保单持有人提供保险折扣。（来源：Verdict）
瑞士再保险公布第一季度业绩
4月30日，再保险巨头瑞士再保险发布2020年第一季度业绩，结果显示，疫情的影响无处不在。该公司报告的集团净亏损为2.25亿美元，财产和伤亡业务的税前支出为4.76亿美元。
其财产和意外再保险业务净收入为6100万美元，比去年同期的1300万美元有所增长；而其人寿和健康再保险业务的净收入为2.29亿美元。同时，其企业解决方案业务净亏损为1.67亿美元。尽管如此，今年第一季度仅仅是疫情造成达的危机的开始。
集团首席执行官Christian Mumenthaler表示：“新冠肺炎疫情还没有结束，其更广泛的经济和社会影响将是深远的。” “我们的行业在吸收这场危机造成的某些损失方面发挥了重要作用。在瑞士再保险公司，我们将继续为客户服务，在不间断的情况下开展业务，并充分利用我们资本实力所赋予的灵活性。我们相信我们将做出积极的贡献。从长远来看，我们需要从目前的情况中吸取教训，并研究政企合作解决方案，以确保社会将来能够更好地应对此类大规模破坏性事件。”（来源：Insurance Business）
安联针对经纪人和车队客户推出数字索赔中心
安联保险推出了“安联理赔中心”，这是一个供经纪人和车队客户使用的数字平台，可以申请车险理赔并跟踪所有类型的车险理赔。该公司推出的索赔应用程序Allianz Notify使车队驾驶员能够快速轻松地报告自己的索赔。安联理赔中心旨在为经纪人和车队经理提供安全便捷的端到端理赔通知和跟踪，它允许经纪人和客户每周7天，每天24小时通知车队索赔。此外，用户可以使用门户网站安全快捷地上传支持文档和图像。
用户将能够使用安联索赔中心的自助索赔跟踪工具来检查商业汽车索赔的状态，例如车队和汽车贸易道路风险索赔。此外，该门户还提供了对相关财务信息（包括准备金和付款）以及相关第三方（例如律师和汽车维修商）的详细信息的访问权限。
安联表示，如果选择安联制定的维修人员进行车辆维修，则跟踪工具还将提供有关该维修状态的更新信息。据该公司称，使用Allianz Notify App将能够在三到五分钟内提出索赔。
安联保险的战略和客户体验负责人Margaret Scott表示：“目前，英国各地的企业都面临着前所未有的挑战。目前，对我们而言，提供尽可能多的支持，并使我们的经纪合作伙伴和客户的索偿程序尽可能简单，对我们来说变得前所未有的重要。”（来源：Verdict）
Libra 保险利用Human API 简化了人寿保险的购买流程
Libra保险已与健康数据平台提供商Human API结成战略联盟，以改善人寿保险购买流程。根据协议，Libra将利用Human API的专业知识来帮助合作伙伴机构在疫情危机后为消费者提供一种便捷的方式来访问电子健康记录。Human API的消费者控制的健康数据平台可以在整个保险购买过程中提高透明度。它还为客户提供了一种即时共享其病历的方法。
Human API首席执行官Andrei Pop说：“我们处于帮助保险业适应我们的新常态的独特位置。我们不能掉以轻心，这是一种特权和责任。我们很高兴与像Libra这样的合作伙伴合作。这是通过集体行动推进行业数字化转型的绝好机会，这与我们公司的使命相一致，即加快利用消费者自身健康数据的消费者的创新步伐。”
Libra这次战略合作的目标是允许代理商直接与运营商共享数字医疗数据，以加快承保流程。该过程还可以替代所需的实验和医疗辅助检查。
Libra Insurance Partners高级副总裁Kelli Grass表示：“Human API可帮助我们的合作伙伴机构提供精简的体验。现在，比以往任何时候都更重要的是，他们必须提供一种快速的、无需触摸的数字选项，以帮助消费者获得所需的保护。代理商是我们必不可少的资源，需要确保代理商为他们的客户提供正确的解决方案。重要的是，他们拥有所需的工具，以尽可能为其客户加快承保过程。”（来源：Verdict）
融资事件
Randall＆Quilter获得1亿美元的新股权投资
多元化保险集团Randall＆Quilter Investment（R＆Q）宣布获得1亿美元的新股权投资。R＆Q从Brickell Insurance Holdings获得了投资的主要部分。Brickell斥资8000万美元，购买了R＆Q的间接全资子公司Randall＆Quilter PS Holdings发行的一系列优先股，可以以每股1.35英镑的价格交换R＆Q股本中的股票。该公司还获得了哈德森结构资本管理公司（Hudson Structured Capital Management）管理的基金的2,000万美元认购，认购了11,902,318股新普通股。R＆Q将利用投资收益来发展其计划管理和运营
Randall＆Quilter执行董事Ken Randall、Alan Quilter和William Spiegel表示：“我们为筹集到这些资金感到非常高兴。长期以来，我们一直很清楚我们在两个快速发展的市场中为集团带来的重大机遇：计划管理和传统业务。随着市场寻求R＆Q能够提供的解决方案，我们所获得的股权将使我们能够主动、迅速地满足这些需求。”
今年早些时候，R＆Q以未公开的价格收购了美国的自保保险公司Vigneron Insurance Company（VICI）。（来源：Verdict）
印度Axis银行准备购买Max Life Insurance 29％的股份
印度私营贷款银行Axis 银行将向Max Financial Services购买Max Life Insurance 29％的股份。该交易将把Axis 银行在Max Life Insurance中的股份增加到30％。
目前，Max Financial Services和三井住友保险分别拥有Max Life的72.5％和25.5％的股份。经过两阶段的交易，Max Financial的股权最终将下降至70％。交易完成后，Axis 银行将成为Max Life Insurance 的战略合作伙伴。Axis 银行将在Max Life Insurance董事会中获得三到四个席位。
Axis 银行表示：“这一发展将使Axis 银行与Max Life之间建立互惠互利、持久的关系，并将长期合作伙伴关系的稳定性带给印度第四大私人寿险公司。”
今年2月，媒体首次报道，Axis银行正在举行谈判，以购买Max Life Insurance 20％以上的股份。最新的交易将加强两家公司之间的战略和长期合作伙伴关系，还将消除有关保险公司的银行保险合作伙伴的不确定性。
Max Life Insurance成立于2010年，提供一系列健康、养老金和年金产品，还为个人和团体提供子女、保障、退休、储蓄和成长规划。（来源：Verdict）
调查与数据
英国保险公司可能就新冠肺炎疫情相关索赔支付12亿英镑
英国保险人协会（ABI）估计，其成员公司可能需要向企业和个人支付与新冠肺炎疫情相关的索赔额将超过12亿英镑。ABI引用的数字包括因疫情而导致的业务中断、、旅行保险和学校旅行取消等费用。
ABI指出，这是一个还在不断调整的估算，当前阶段正在尽力收集数据以提供尽可能完整的预测。在ABI给出的12亿英镑的估算中，有9亿英镑与业务中断索赔有关。预计保险公司将向客户支付旅行保险取消索赔总额2.75亿英镑；将为与婚礼保险、学校旅行和活动有关的索赔支付2500万英镑。
ABI总裁Huw Evans表示：“这是史无前例的事件，保险公司意识到这对每个人来说都是一个非常令人担忧的时刻。尽管许多企业主没有为流行病投保，但英国保险公司仍预计支付超过12亿英镑的理赔，这会成为重大的保险事件。从支付所有有效的索赔，到为客户提供一系列额外的帮助和支持，保险公司都在努力在这个不确定的时期内向保单持有人提供保证和支持。”（来源:Verdict）