今年30岁的宝妈，这样投资｜规划案例

晚上好😀 欢迎来到我们的新栏目~

“理财更简单，人生更自由。”

熟悉我们的朋友，估计对我们这Slogan并不陌生。

但估计很少有朋友知道，早在2015年，它就已经出现在了我们曾经的论坛上。

虽然当时那个小论坛非常粗糙，但大家热热闹闹的理财话题，就着自己鲜活的生活，显得格外有滋有味——

恋爱家庭中，如何和另一半谈谈钱？

刚毕业的职场萌新，如何理财+职场发展两手抓？

淘宝店主，如何更好地存一笔创业小基金？

……

从我们「简七」的理财视角看：从实现更理想状态的人生出发，一个适合自己的理财规划，比一个冰冷的金钱数字更值得讨论。

所以，我们准备了这个新栏目，精选出一个简七小伙伴的案例——既是理财规划的案例方法，更是真实的生活，里面或多或少能看到「你我他」的影子，希望给你一些新启发。

*文章中提及的投资产品，均为用户真实案例分享，投资有风险，要根据自己情况做评估，不懂不投哦^^

01

说说TA的故事

今天第一篇，我们的主人公是一个有着三岁宝宝的妈妈Wingly。

非常可爱的wingly，用手绘做了自我介绍🙋

她开始理财的时间，已经陆陆续续有8年了。用来投资的金额，加起来30万整。

大家来猜猜看，这8年间她的收益有多少呢？

草草统计后，Wingly发现这么多年，账面收益是2万元左右。

看上去还挺多，可是如果折算成年化收益率，还没跑赢每年2%左右的通货膨胀率——

这意味着这笔钱在手里，其实是在贬值的。

一起来看看，她早期的财务安排，你是不是也有几分“似曾相识”的感觉：

3万元日常开销用的钱，分别放在余额宝、零钱通、京东小金库；

工资卡里大约15万，躺在银行卡里，想着要还信用卡、保险费，下半年还要买车位；

儿子的3万元压岁钱，怕用了，放在另一张银行卡里躺着；

9万暂时不用的钱，放在了支付宝月定期理财产品。

这是因为，资金集中在银行活期存款和余额宝中，都属于低风险、低收益的投资。

不难看出，Wingly的财务情况是很健康的，除了划出短期生活的应急准备金，还有买车位这样的目标资金之外，还有十几万的闲钱。

另外，她也有一定的分类管理意识，把这些钱分在几张卡、几个小账户管理。

唯一缺乏的是合理分配资金的系统性方法。

我们一起来具体看看，她自己是如何升级钱袋子，优化投资规划的呢？

02

重新安排“财富水池”

4月初，Wingly在简七系统学习完一些理财基金知识后，更新了自己的投资计划。

她根据财富水池框架，系统地划分了闲置资金，拥抱更高一些的风险，通过长期持有，提高资金的收益率。

1. [3万进入现金池]

除了余额宝、零钱通、京东小金库这类常见的宝宝类货币基金，她尝试了「货币赢+」。

这类货币基金组合，一般会选出排名前几的货币基金中的尖子生，比起投资单单一只来说，收益得到一定的提升。

2. [1万进入保障池]

除了一家三口的重疾，今年为自己配置百万医疗，为先生配置了寿险。

这部分的钱会提前划分出来，投资进短债基金，每年拿出部分交纳保费。

3. [14万进入目标池]

因为之前对买车位早有一些规划，所以Wingly特地问了楼盘的销售，得知10月开始卖车位，算了算时间还有大半年。

于是她取出放在卡里吃活期利息的钱，来投资一些6个月左右的、收益更高一些，中低风险的投资品：

10万元，买了三支银行定期理财；

4万元，买了稳稳的幸福Pro。

由于「稳稳的幸福」比较适合半年到一年以上的目标池配置，她也和家人先沟通好了，如果车位提前开卖，资金周转不来，让家人来短时间支持一下。

4. [12万进入金鹅池]

这个部分对于她来说是个不小的挑战，毕竟以前这些钱都放在定期理财里面，现在要跳出舒适圈：

1万元，每月定投2000买入一支指数基金；

1万元，每月定投2000买入一支混合型偏股主动基金，都是牛刀小试长线投资。

3万元，（不超金鹅池30%）每月定投5000买入极简组合，挺适合懒人，也做好了至少坚持3年的准备。

7万元，暂时先买银行定期存款，累计经验后再调整。

Wingly会按照财富水池去分配每个月的工资，像财务总监一样经营着自己的财富水池，对每个水池都设定好经营目标。

同时，她还加入了「定期体检计划」，每半年也会对自己的财富水池进行盘点，适当调整自己的“养基计划”。

扫码配置你的「财富水池」👇

03

还有什么优化空间？

总的来说，Wingly的新规划相比之前的版本，改进了不少：

结合了家庭具体情况，将资金做了整体规划，还适当搭配了一些升级产品提高收益。

其中关于财富水池的配置，都可以当模范生来夸一夸。

如果说一些小建议的话，因为Wingly的宝宝逐渐长大，可能会面对一些短期和长期的教育费用支出。

所以，不妨拿出一部分的资金，作为教育储备金来安排。

例如，宝宝4岁要上幼儿园的话，不妨把一部分学费放在目标池里，投资一些稳健类型的产品。

比如“稳稳的幸福”这类股债搭配的基金组合，或者一些不错的银行理财产品。

另外，还是想说一说金鹅池。可以参考看看，比较经典的“核心+卫星”这种投资策略：

「核心」，指的是占比较大的一部分资金，配置在一些分散化程度高、长期来说增长趋势稳定的基金。

比如Wingly投资的极简组合已经含有了5只宽基指数基金，就能作为核心的一部分；

或者单独买沪深300ETF这种行业集中程度低，赚取国家经济整体成长收益的宽基；

再或者是相对来说，投资行业分散的主动基金，也是合适的选择。

「卫星」，指的是在同时，再拿出小部分占比的资金配置一些收益更高，但波动也更强的基金。

当然卫星可以有好几颗，每颗“卫星”的占比，建议也不要超过10%为宜。

还是要再提醒一下，资金量不大的情况下，最好不要配置过多只基金。

精选一两只优秀的主动基金，或者行业指数基金配置在金鹅池，逐步增加定投的金额就ok啦。