公务员财产申报来了，哪些保险需要申报？
◎本文作者 | 乔木
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近期公务员朋友们开始填写《领导干部个人有关事项报告表》，也就是我们常说的“公务员财产申报”这件事。
而如何合理合法的申报这些财产?包括自己买的那些保险要不要申报等？也是大家较关心的问题。
所以今天和大家聊一聊关于公务员财产申报那些事儿。
哪些级别的公务员需要进行申报
根据2017年印发的《领导干部报告个人有关事项》，需要申报的公务员任职级别主要划分为6类；
其中包括主任科员以上级别的非领导人员，还有我们常说的国企、央企和事业单位等负责人等都需要进行财产申报。
其中科员干部级别具体申报详情，可根据当地省市的通知进行。
哪些项目需要主动申报
根据《领导干部个人有关事项报告2020》第四条列第9条事项，需要公务员朋友主动进行申报，具体包括：
1. 本人的工资及各类奖金、津贴、补贴等；
2. 本人从事讲学、写作、咨询、审稿、书画等劳务所得；
3. 本人、配偶、共同生活的子女为收益权或者共有人的房产情况；
4. 本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有股票的情况；
5. 本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有基金的情况；
6. 本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有投资型保险的情况；
7. 配偶、子女及其配偶经商办企业的情况；
8. 本人、配偶、共同生活的子女在国（境）外存款情况；
9. 本人、配偶、共同生活的子女在国（境）外投资情况
整体来说就是个人收入和劳务所得、与家人的投资、存款以及企业情况等三大类需要主动申报。
其中有些填写易错点还需要大家注意：
比如未满18岁的孩子，无论是否经济独立或者离开父母生活，都统一算作“共同生活子女”；
报告中需要填写的金额，都是以“万元”为单位，要保留到小数点后两位
关于房产这一项，即使是配偶婚前财产的房产也是需要填报的
.........
想了解更多填报操作指引，可跳转阅读《领导干部个人有关事项报告表》怎么填？一图读懂
哪些买过的保险需要申报？
在报告的第四项第6条中提到：本人、配偶、共同生活的子女投资或者以其他方式持有投资型保险的情况是需要申报的。
其中对投资型保险做了界定范围，包括人身保险投资型和财产保险投资型两大类；前者人身保险投资型主要包括4类产品：
1. 两全保险
简单的可以理解为，即这笔钱我们一定可以拿回来，健健康康存活到满期，有满期金返还；保障期间人不在了，会理赔身故保险金的产品。
经常会和重疾险、意外险一起搭配，最好的辨别方式是打开手里面的纸质（单子）保单，在合同中会注明xx公司xxx两全保险条款。
2. 年金险
年金险一般是指前期一次性或分期缴纳保费，在规定的某几个年限返年金或者直接规定60岁、70岁开始领取，常见于孩子的教育金规划和大人养老金的补充。
比如这款保10年的短期年金险，从第3年开始就返还2%的所交保费（举例交10w返2000），等到第10年健康生存还可以拿回基本保额。
3. 投资连结型保险
投资连结保险简称投连险，顾名思义就是融合了保险与投资功能，会设置单独的投资账户，但不承诺投资回报，相当于保险公司利用自身投资优势运营我们的账户，投资收益和损失都由消费者自担；
还会根据不同的风险承受能力来划分等级，比如保证收益型、发展账户型或基金账户等，比较适合具有高风险承受能力的人群投保。
主要提供的保障有因意外或疾病身故保险金、全残保险金等。
4. 万能型
万能险的“万能”之处在于，它的保费追加、保额调整或者保单价值取出都很灵活，具备寿险的基本保障功能，即发生身故或者全残时，会赔付对应保险金；
同时会设置一个保底利率，如1.75%或3.0%，也可以理解为它是保本产品，无论未来经济发展如何，最低都会按照保底利率的收益给到我们。
常见于和年金险、增额终身寿险一起搭配销售，比如返还的年金可以放入万能账户进行二次增值，规划孩子的教育金、婚嫁金或者晚年养老金补充等都是很好的选择。
以上这4类人身保险投资型，是需要进行财产申报的，如果不确定自己买的产品是否符合范围，可以打开保单看保险条名字款，也可以通过下面的二维码找到我们提供协助；
同时在填写时也要注意，像部分产品有主险和附加险，需要按照保单号分别填写。
哪些保险不需要申报
了解完需要申报的保险产品后，我们可以反推不需要申报的，即不属于以上类型的保险产品：
如定期寿险、终身寿险、重疾险、医疗险和意外险等，都是不需要申报的；
这类保险基本上以我们的生命和健康为保障标的，而非侧重于投资的类型。
1. 终身寿险不需要进行申报
那有朋友也会疑惑，终身寿险不也是用来做资产传承的产品之一吗？像特殊的增额终身寿险还可以用来做养老金规划、资产保值等作用，为什么也可以不用申报呢？
首先寿险合同没有发生理赔时，这份财产是属于投保人的，体现出来的是现金价值；
当不幸发生身故或全残时，在指定受益人的情况下，赔付的保险金属于受益人的专属财产，不在夫妻共同财产和遗产之中；
再一个是指定受益人的情况下，保险金是定向传承的，它的来源和归属都非常清晰，自带了资产净化功能。
所以寿险，包括终身寿险和增额寿险不需要进行财产报备，就理解得通了。
不过报告填写是按照保险条款来进行分类，如条款名称为xxx终身寿险（分红型）也是需要申报的。
而且像增额终身寿险还有较强的流动性，比如未来急需用钱，可以选择减保领取一定金额，随用随停；
也可以使用保单贷款功能，最高能贷到80%的现金价值，2-3天就能到账；
最后还可以考虑退保，直接拿回现金价值，不过前期退保损失较大，一般不建议优先考虑。
所以公务员或者体制内的朋友想考虑增加晚年养老金补充、资金领取方式比年金险更灵活、又不希望做财产申报时，增额终身寿险就是不错的考虑。
相关阅读：年终盘点|增额终身寿险有多好
最后的小提：买了定期寿险或者终身寿险的公务员朋友，记得做好受益人指定，否则一旦出险，理赔的保险金会按照遗产来处理。
2. 父母为投保人的保险产品也不需要申报
在所需申报的保险填写指引中，除了界定申报保险的范围外，还有一条明确指出：应填报本人、配偶和共同生活子女是投保人的保单。
同样反推回去得出，如果这份保单投保人不是以上三类，也是不需要申报的。
比如有的公务员朋友买保险不希望做财产申报时：
即可以让父母作为投保人，ta自己做被保人，来持有或享受这份保单权益；
也可以选择提供隔代投保的产品，让父母、岳父岳母（公公婆婆）做投保人，ta自己的子女做被保人。
以上这两种情况，本人、配偶和子女都不是投保人，也就不属于财产申报的范围了。
最后的碎碎念
总的来说，公务员财产申报的项目中，保险这一块主要集中的投资型产品上，像大家通常配置的定期寿险、终身寿险、重疾险、医疗险和意外险都不需要申报；
最后还要提醒各位公务员朋友：记得按时并完整的申报这些项目，如果出现漏报瞒报行为，情节比较严重的情况下，有可能会受到纪律处分。
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