掌握投资的3个基本认知，让自己慢慢变富
一、关于投资的2个谬误
1.谬误一：穷人不需要投资
日常生活中，经常有人说，我的钱不多，存在银行里就行了，不需要投资。其实，这是一个很大的误解：存在银行里也是一种投资，只不过是回报率很低的投资而已。
活期存款的利率很低，考虑到通货膨胀率平均每年在2%左右，也就是说，你每天都在赔钱。
换句话说，存款不是没风险，而是有稳定的通货膨胀风险。
那应该怎么办？
其实很简单，你现在就可以动动手指头，把钱转到余额宝、零钱通或者其他常见的货币基金里，就可以有2.2%左右的收益，而且要用钱时，随时可以取出来，完全不影响你用钱。
如果你再动动手指头，建一个稳健的投资组合，那么得到6%的收益并不难。
不要小看这6%，每年6%，12年你的钱就翻一番，10万元就变20万元，而且在这个过程中你不需要做什么，工作生活完全不受影响，你的钱就在那里，跟随时间的脚步，默默为你生钱。
如果你再积极一点，做一个积极进取一点的组合，每年达到12%的回报也不是不可能的。这时候，你的钱每6年就翻一番。
面对这样的财富增长，你还会觉得投资与你无关吗？当然，这些都不容易，10万元变20万元，20万元再变40万元，都没有那么容易。
但是这世界上的事情，都是难者不会，会者不难，你掌握基本的原理之后，也没有那么难。
2.谬误二：富人不需要投资
其实，有钱人更需要投资。
假设你身家上亿，通过设计一个稳健的理财计划，每年获得5%~6%的收益很容易，风险可以控制到很低，这样每年你就有500万元的新增收入，足够一个家庭日常的、比较舒适的，甚至比较奢侈的开销，还会有一些剩余。
这样一来，你完全不用担心柴米油盐，可以一心追求诗和远方，成为真正的人生赢家。
所以，穷人需要投资，富人也需要投资，只不过投资的方式和侧重点不一样而已。
美国有一句谚语，说人生有两件事没办法回避，一是缴税，二是死亡。
其实，投资也一样，也没法回避。
你认为自己没有在投资的时候，其实也在投资。你的资产组合的价值，包括你的存款和其他资产，每天都在改变，随着你的一举一动在改变。
如果你不花心思，投资业绩可能不会太好。既然投资无法回避，为什么不多花一点心思，把业绩弄好一点呢？
其实，换个角度看，投资是一场一生一次的修行，谁也回避不了。
二、回报率3大原理
1.稳健原理
不赔钱很重要，明星基金经理为什么最后不赚钱呢？
因为赚的钱都赔回去了。赚得多，赔得也多，最后就白玩了。
不仅赔得多不行，赔得少也很不好。比如，你第一年赚20%，第二年赔10%，看起来是赚得多赔得少，是个不错的表现。
可是你算一下两年的累积收益，只有10%，平均每年只有5%，这就比较少了。
假如你有一个朋友，每年的收益都是10%，看起来不高，没有你一年20%的耀眼业绩，可是两年累积下来有21%，比你一共多赚了11%。
为什么比你赚得多？因为他不赔钱。
赔一年钱，就意味着你前一年的收益率要减一半，甚至更多，总体收益会被大幅拉低。所以，不赔钱真的很重要。
有人可能会反问：投资有风险，怎么可能不赔钱？
这是个很好的问题。只要买风险资产，我们就要做好赔钱的心理准备。做好这个心理准备，才能帮助我们少赔钱。
2.几何原理
举个例子。
第一年你赚了100%，第二年赔了50%，第三年和第四年重复，平均回报率是25%，看起来是挣钱了。
实际上，你第一年赚的钱，第二年全赔回去了。如果你用几何均值，算出来是第一年的200%，乘以第二年的50%，结果得到1，就是不赚不赔。
我们可能会看到，明星经理的平均收益是25%，普通经理的平均收益只有10%，明星经理的平均回报率高很多。
可是我们知道，4年后普通经理给你赚了接近50%的钱，明星经理不仅没给你赚钱，还让你赔了钱。这个平均数错在哪里呢？
这就要介绍一组基本数学概念：算术均值和几何均值。
平常我们说平均数的时候，说的是算术均值，刚才的4年平均25%，就是算术均值，就是把4个数加起来，除以4。
这个计算本身没有错，那么错在哪里呢？错就错在不应该用算术均值来考虑投资回报，而应该用几何均值。
因为投资回报是要一年年累积的，累积的时候用的是乘法，对应的是几何均值，不是算术均值，算术均值用的是加法。
这样就避免了算术均值的误导。所以，计算多年投资回报率的时候，一定要用几何均值，不要用算术均值。
所以后你挑选基金，看基金的历史回报，也要看几何均值，不要看算术均值。基金经理为了招揽生意，鼓动你买他的基金，经常给你看算术均值，宣传的时候常常展示的是算术均值，这时候你一定要自己算一个几何均值。
3.时间原理
稳健的收益能够长期维持，会创造奇迹刚才的例子中，普通基金经理每年10%的收益，4年后你的钱涨了接近50%，10万元变成14万多。
扣除每年大约1000元的管理费，还是赚了不少的钱。从这里，我们不妨问一句，如果你的投资年限不止4年，而是10年、20年、50年，这10万元会变成多少？
为什么要考虑这么长的时间呢？这和我们的目标是一致的。现在人们的预期寿命都很长，所以要考虑长期。
比如一个20岁的年轻人，现在预期寿命是76.5岁（男性75岁，女性78岁）。
考虑到现在预期寿命每年都在延长，等现在的年轻人老了，也就是几十年后，预期寿命可能会达到90多岁，100岁老人会变成普遍现象。
这样一来，投资50年，甚至80年，都是不得不进行的考虑。不然的话，“人还在，钱没了”，可能就不是一句玩笑话。那10万元会变多少呢？
这里我停顿一下，提醒你注意，因为见证奇迹的时刻马上就到了。
每年回报率10%，如果投资10年，10万元变成多少呢？变成26万元，增长1倍多。
如果投资20年，则变成67万元，增长6倍多，已经很可观了，相信这个数字已经让很多人觉得不可思议了。
其实好戏还在后头，投资50年变成多少？这个数会让很多人想不到，不是几十万、几百万，而是1174万。
也就是说，现在你投资10万元，每年如果能得到10%的收益，50年后会变成1100多万元，增长110多倍。
为什么50年后变成这么多？这里面有两个因素。第一个因素是经过很多年以后，你的基数本来就已经比较大。
比如，到了第42年的时候，你的财富已经是500多万元；再过8年，到了第50年，又翻了一番，就变成了1100多万元。
这里我们看到一个加速原理，就是随着时间变长，基数变大，你的财富增长变得相对容易。有钱人挣钱容易，就是这个道理。因为他的基数大，同等的回报率他挣的比别人多很多。
第二个因素是你的投资回报率本来就不错，10%听起来不起眼，其实不低，7年就翻番，很少有人能几十年连续达到这么高的回报率。
今天能拿出10万元的人很多，但是50年后能拿出1000多万元的人就很少，原因就是很少有人能够50年如一日，让资金为自己增值，每年增值10%。
其实，现在能拿出100万元的人也不少，如果能稳健地投资50年，每年10%的收益，50年后就是1亿多元，也就实现了王健林的一个小目标。这个小目标，其实很多人实现不了，为什么？
股神巴菲特的一句话道出了其中的奥秘：绝大多数人，都不能忍受慢慢变富。
现实中，有不少看起来回报率不高的投资，只有5%或者10%，但是很安全，50年后，其实你的本金就会增加10倍甚至100倍。
你投入100万元的话，按10%的年收益率算，50年后就会给你1亿元。只是，50年太长了，很少有人真正关心50年之后的结果，真正思考50年后的事情。
67，今天的年轻人，比如你只有20-30岁，还有50年甚至更长的投资期限。特别是，如果你有一个小宝宝，你为他做一个小投资基金，比如10万元或者20万元，有70-80年的投资年限，长期稳健收益的魔力就会更大。
当然，我们用10%的投资回报率作为基准，不是说不追求更高的回报率。随着我们知识经验的增加，会掌握更多的投资技巧，抓住更多的投资机会，获得超过10%的回报率。
总结一下：
稳健原理：不赔钱很重要。
几何原理：算术均值是会骗人的，要用几何均值计算长期收益。
时间原理：一个稳健的收益如果能长期维持，就会创造奇迹。
三、投资修行的三个阶段
1.修行第一阶段
一无所知当一个人投资知识很少，只知道一鳞片爪，甚至只知道皮毛、似懂非懂的时候，是不应该积极主动去操作的。
这时候应该消极被动，而且应该主要买指数基金，买安全资产，这样至少不赔钱。
这时候如果积极主动，其实就是无知者无畏，和赌博差不多，即便偶尔赚钱，最后赔钱也是在所难免的。
这里面有个难点，就是处于这个阶段的人，往往不知道自己不知道。
无知者无畏，乱操作的概率很大。
市场上很多“韭菜”，都处于这个阶段。这个阶段最可怕的是自己不知道，却以为自己知道。简单说，就是不知道自己不知道。
2.修行第二阶段
学然后知不足当学了一些投资知识，对金融市场有了一定的理解之后，你会发现自己不懂的更多。
这时候，你是不需要别人告诉你不要乱动的，因为你已经知道不要乱动了，你已经不需要别人给你提示风险，还会给别人提示风险。
“投资有风险，入市需谨慎”这些话，你会发自潜意识地给别人讲。你对金融市场有了足够的理解之后，就有了足够的判断力，不会轻举妄动了。
举个例子。假设某一天你看新闻，看到一条消息，说某公司关键技术取得突破，市场潜力巨大。
这时候，没经验的新手可能立即跳起来，坐到电脑前，搜集各种消息，阅读很多报告，发现一片唱多的声音，都说这只股票好。
于是，有的新手可能就忍不住了，出手买入这个公司的股票。而有足够知识储备的人，是不会这么干的。
你需要问一些问题：这真的是新闻吗，还是旧闻？市场上有多少人已经提前知道，并早已买入了？现在的股价是否已经反映了这个消息？即便这个新闻是真的，但是从技术到形成产能、实现利润，要多长时间，中间会不会有大幅的市场波动？
问了这些问题之后，你回去看看历史股价，可能发现股价早已经开始涨了，很大可能已经反映了这个消息。即便这条消息是真的，而且股价还没有反映这个消息，有经验的投资者也不会着急买入。
为什么？因为决定资产价格的，是各方面因素，单凭一方面的信息，是无法做出判断的。
我在操作股票的过程中，有一条简单的纪律，不研究半年以上的股票，是不买的。我知道自己这样会错过一些机会，可是也避开了很多风险。
3.修行第三阶段
知之为知之，不知为不知随着投资知识的增长，你不仅知道自己知道什么，还知道自己不知道什么；不仅知道自己知道什么，也知道市场已经知道什么。
这时候，你对自己的认知边界有了理性的、清醒的认识。这时候，你会根据自己的知识储备去做资产配置，也会根据市场情况做一些调整。
你往往是很简单的，而且是事半功倍的。你有可能抓住一些机会，获得超过大盘的回报率。从长期看，你的投资回报是由你的认知边界决定的。
在你的认知边界里，你可以获得可观的回报。一旦超出你的认知边界，你就会成为被收割的“韭菜”。
结语
胡适曾经说过：功成不必在我，而功夫必不唐捐。这句话的意思，是天下没有白费的努力。
在投资理财这个充满贪婪、充满诱惑的世界里，已经有很多“神棍”，给你各种速成的法宝、各种所谓的实战宝典。
似乎学了他的课，你就可以快速赚钱，成为人生赢家。你需要问一下自己，这世界上如果有速成的法宝，还会有那么多穷人吗？
其实，因为这些所谓的法宝，更多的人被诱惑进入残酷的赌场，“韭菜”更多了。
你多花一点时间学习的话，至少可以少做几回“韭菜”。我反复想告诉你的是，清醒认识自己的认知边界，知道自己不知道什么，比知道自己知道什么更重要。
在投资这个残酷的竞技场上，安全是第一位的，其次才是赚钱。