信用卡逾期无力偿还,自救攻略助你上岸,建议收藏!

信用卡逾期后,无情的催收、高额的罚息,起诉风险等等烦恼的事情接踵而至。如果没有任何还款能力,那也只能听天由命了;如果只是暂时资金困难,依据2010年7月22日出台的《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定,可以选择和银行协商个性化分期还款(停息分期),最长可分5年也就是60期偿还!

一 、申请“停息分期”必须要知道的事情有哪些?

1:你具体银行信用卡情况,你有几张信用卡,每张卡多少额度、总负债。

2:个人现阶段情况:有多少钱,未来每个月有多少钱还款。

3:每家银行信用卡逾期多长时间,逾期时间不同处理步骤和策略不同。

4:做出分析,先还哪家信用卡。

二、具体分析逾期情况,知己知彼。

1:逾期天数长短不同:一般只要逾期就可以协商,个别银行需要逾期3个月才能协商,比如民生银行。

2:四大行和商业银行对比:四大行都不好协商都是有息分期,关键看协商结果;商业银行基本都是免息分期,像招商、交通、广发、兴业等

3:催收人员

内催:银行内部编制人员,有分期权限,上限60期。

外催:第三方催收,没有分期权限。经常会以申请分期为由,忽悠你先还钱,还了就告诉你分期申请失败,继续催收你!

4:银行为什么不同意协商还款?

4.1:银行不能盈利

4.2:质疑还款人能力不佳,二次逾期风险。

4.3:没有说清楚自己的问题/打错电话了。

4.4:还没有逾期或者已经被起诉,不能协商还款 。

三:个性化分期的法律依据:

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定,在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

1:生病住院、失业下岗、不可抗拒等原因。

2:持卡人有还款意愿,没有被起诉。

3:个性化分期还款协议最长期限不超过5年也就是60期。

四:个性化分期流程

1:电话联系银行,申请协商还款。

2:接到银行电话,按照银行要求提交资料。

3:二次等待电话

客服会主动问你想分多少期?每期多少金额?

告知个性化分期方案是否申请成功,我们需要了解还款期数、还款金额、还款时间、减免利息、做好录音。

4:签订方案

不同银行还款协议不同,主要有电话录音、电子协议、纸质协议、线下面签。

五:个性化分期的话术

首先我们要明白,银行是没有停息挂账或者停息分期这个业务的,你打银行客服电话申请停息挂账得到答案肯定是没有这个业务的。

首先致电银行客服

“你好麻烦帮我查下我XX信用卡本金是多少钱,违约金是多少钱,利息是多少钱”

“当时因为,失业,生病等原因逾期了,现在还不上钱怎么办?”

1:理由一定要合适的不可抗拒的,根据《商业银行信用卡监督管理办法》。

2:有时候需要证据,需要自圆其说。

3:透支款是你正常消费的,不能说是用pos机套现。

4:让客服给你意见,或者让客服说出可以“个性化分期”

客服一般会给出4个答案:

1:拒绝 2:有息分期 3:停息分期 4:其他

客服为什么会拒绝我们?

1:没有逾期或者已经被起诉。

2:还能在你身上压榨到钱。

3:懒得理你,客服也是人,也有心情也不好的时候。

4:银行客服帮你办理这个会占用他大量的时间,所以说话要注意态度,因为你的态度决定了他要不要帮你。

“你们催收每天打电话,导致我父亲精神都不好了,老毛病又犯了现在都住院了,根据《商业银行信用卡监督管理办法70条规定》在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超过持卡人的还款能力,可以协商个性化分期还款的啊”以下五点,必考题:

1:要工号

2:表明自己是有法律依据的

3:强调表明自己的情况是符合规定的

4:你们银行没有这个业务吗?

5:如果继续推脱、拒绝

银行客户说可以协商有息分期,怎么转化为停息分期呢?

“除了你们银行以外我还欠了其他银行的钱,还有WD,私人借款,我现在想优先处理你们银行的逾期,你们这么高的利息我怎么还啊?”

1:表明优先级,在众多欠款中,我先考虑你们银行。

2:不管和其他银行有没有协商,都说有协商,有对比才有竞争。

3:不免息那只有等,我优先处理其他银行。

4:表明还款意愿,我多找几份兼职。

2021年信用卡逾期各大银行最新个性化分期还款政策汇总:

交通:停息分期12-60期,一般都有减免,月还款几百很常见,(政策好,个人协商成功率极大)

招商:停息分期12-60期,分期政策总体来说较好,就是没有减免。

广发:停息分期12-60期,分期政策中规中矩。

兴业:停息分期12-60期,政策总体还不错,减免力度每个人情况不同。

中信:停息分期12-60期,需要首付款10%-20%,剩余的免息分期,一般没有减免。

平安:停息分期12-60期,一次性付清70%本金可结清,用卡越久减免越多,分期的话是免息分期,期数中上。

民生:停息分期12-60期,首付款10%,剩下的分期停息,不过会收取一定的手续费!

浦发:有息分期12-60期,今年开始政策变差,有息分期,无减免。

建设:有息分期12-60期,分期政策不好,分期会产生利息,协商不易。

工商:有息分期12-60期,分期政策不好,分期有利息,协商流程繁琐。

中国:有息分期12-60期,分期政策不好,协商周期长,分期有利息,协商难。

农业:有息分期12-60期,分期政策不好,协商分期难度大。

及时止损,停息停催是关键!被动和逃避,债务只会越来越大!积极主动面对,理清债务,合理规划,降低逾期成本,优化还款方案减轻还款压力,才能轻松走出债务泥塘!

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