华贵小爱：资产传承终身寿
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
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概述
终身寿险的意思是：不管什么时候死亡，保险公司都赔钱。前提是，免责条款里面导致的原因，保险公司不赔钱。当然，如果没发生死亡，也可以去退保，退的是对应年限的现金价值。
当很多人把重疾险、医疗险、定期寿险都配置的很完备的时候，自然就会想到终身寿险这种产品。今天要测评的是华贵旗下的终身寿险：华贵小爱终身寿险。保障责任很简单，提供身故、全残保障。
身故责任：基本保额
全残责任：基本保额
缴费期：5年/10年/20年/30年
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健康告知宽松，免责少
点评：
1-华贵小爱终身寿继承了华贵系列寿险产品健康告知宽松，免责条款少的优点；
2-被保人50周岁以下投保，健康告知仅3条，对既往的疾病或症状，以及对过往的投保情况有问询，但支持智能核保；
点评：
1-这款产品的免责条款为3条，比同类型的其他产品免责条款要少一些；
2-大白话就是：只要不是因为免责条款中的情况，其他不管是怎么死亡或全残，都是赔的。
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身故/全残责任
点评：
1-因非意外出险等待期90天，因意外出险无等待期；
2-等待期内出险，返还已交保费；等待期后出险，赔付基本保额；
3-身故/全残仅赔付一项，一次为限。
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指定受益人
点评：
1-所有死亡类保险的受益人，都是可以更改的，并非一成不变的；
2-华贵小爱终身寿险支持指定9个受益人，并且可自由指定受益份额；
3-这种做法，可以满足投保人将自己的财产自由分配的愿望，避免很多纠纷。
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免体检保额
点评：
1-这款产品免体检最高保额为300万；
2-最高保额与被保人年龄及所在区域有关；
3-下面是城市级别的具体划分：
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资产传承
终身寿险是资产传承用的，单纯的终身寿险在没有发生死亡的时候，也是可以退保，领取现金价值的。但这种单纯的终身寿险，现金价值再怎么高，也不会比保额高的。
所以买了这种产品，中途没必要退保领取现金价值的，也就是说，这种产品算irr意义不大，因为你一旦买了，就等于你是准备要把这笔财产“安安稳稳”的留给你的后代。
别小看“安安稳稳”这四个字，家家有本难念的经，想做到安安稳稳，有时候并不是那么容易的。
对于财富传承这件事，不同的人，需求是不一样的。有的人把钱砸在孩子的教育上，有的人把钱砸在留给孩子的房产上，有的人是通过保险产品来解决。不同的解决方案，没有对和错，都只能是因人而异。
本文结束
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