泰康健康尊享C/D，终身保证续保？

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最近咨询泰康健康尊享医疗险的伙伴又多了起来，可能是开门红期间泰康代理人又在主推这款产品。

今天再集中的跟大家来说说泰康健康尊享系列医疗险。

不详细介绍这款产品，只专门来说说我对它续保规则的见解，大家对这款产品最感兴趣的还是续保，在部分泰康代理人口中健康尊享是“终身保证续保”的。

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首先，严格意义上讲，泰康健康尊享系列医疗险肯定不是“终身保证续保”的。

原因很简单，保险条款中没有保证续保条款。

对于它的续保规则，我的观点是：

1）从条款上来说，泰康健康尊享系列医疗险的续保规则的确是要比其他百万医疗险产品要优秀。

2）健康尊享系列医疗险的续保风险在于监管。

先来说条款优势，体现在两个方面：

a、条款没有规定产品停售不能续保；

b、按照条款的规定，在第三次及以后续保，只要保险公司没有收到我们停止续保的申请，将自动为我们办理续保，直到105岁。

结合这两条可认为，不论产品是否停售，都不影响我们续保到105岁。

至于监管风险，最早一批购买泰康健康尊享、健康尊享B款的伙伴可能已经有体会，最早时候健康尊享是有终身赔付限额的，由于监管要求不能有终身赔付限额，在第二年续保的时候，泰康更新了条款，取消了终身赔付限额。

前段时间在《平安e生保升级了，还有一个关于百万医疗险的消息》中也跟大家分享过一个消息。

银保监会下发了一份叫《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（征求意见稿）》的文件，其中有规定：

如果说这份征求意见稿实施，毫无疑问的会再次影响到泰康健康尊享系列医疗险，并且是直接影响它的续保。

借此想说明的是，泰康健康尊享系列医疗险虽然承诺可续保至105岁，并且从条款规定看，也并没有什么问题，很优秀，但是它本质上还是1年期的医疗险，监管政策会对它产生影响。

将来对百万医疗险的监管会如何变化，我们不知道，所以健康尊享的续保也就存在了一些不确定性。

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我自己给父母买的也是泰康健康尊享医疗险，最早的一个版本的，是2016年2月份买的，那时候尊享e生等所有的网销百万医疗险都还没有上市的。

可以说，泰康健康尊享的续保与我也是戚戚相关的，我对它的续保预期是这样的：

如果不是监管原因影响，那保险公司肯定得履行承诺，能让我终身续保（105岁），不管产品是不是停售了，保险公司单方面原因不让续保，我肯定不答应。

但如果说是受监管政策影响，那让保险公司继续履行原有承诺也肯定不现实，保险公司不可能去对抗监管。

所以说，如果大家看重泰康健康尊享系列医疗险的续保而决定去购买，我认为是完全没有问题，但是要有一个心理准备：健康尊享本质是1年期医疗险，它的续保条款可能会因为监管原因而被迫调整。

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多说一点；

我一直都认为泰康健康尊享系列是一款很好的产品，但它的最大槽点是捆绑销售。

不过这也是相互的，可能正是因为捆绑销售，才让保险公司做出如此有竞争力的续保承诺；

或者说，正是因为捆绑销售，消费者的购买成本很高，导致对健康尊享的续保预期很高，这也倒逼保险公司不敢轻易违背续保承诺。

我们是否有必要为了健康尊享的续保而接受捆绑销售呢？

这就要根据个人情况决定了，主要是保费预算。

健康尊享的捆绑销售条件比较常见的是捆绑一份3000元保费的重疾险，重疾险我们本身也需要，但是3000元买泰康的重疾险，大约只能买到10万保额（30岁被保人），所以我们还需要额外再配置重疾险，需要更多的保费支出。

平常咨询中我也会遇到另一些伙伴咨询，自己当时捆绑购买了泰康健康尊享，占用了保费，导致目前重疾保额不够，有没有必要把健康尊享给退保了，重新配置网销百万医疗险及重疾险？

像这样的就是投保前没有考虑清楚，导致现在左右为难。

所以说，健康尊享系列医疗险我认为值得买，但是捆绑销售，买之前要考虑清楚，我比较推荐保费预算充足伙伴考虑，预算不多的话，还是建议买单独销售的百万医疗险，像好医保长期医疗险、尊享e生2019等也都足够好，单纯论保障，比健康尊享还要全面。

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简单总结：

今天文章很简单，主要是希望大家对泰康健康尊享系列医疗险的续保有一个合理的期待：

条款层面来讲，泰康健康尊享医疗险的续保有优势，但是它本质是1年期医疗险，可能会受监管政策影响，这一点需要了解。

并且，从目前最新的征求意见稿来看，百万医疗险的续保规则可能即将面临调整，健康尊享百万医疗险当然也在范围内。

总之，泰康健康尊享系列医疗险并不是终身保证续保的。