一大批年金险即将停售，怎么一回事儿？
如果你的朋友圈有保险代理人，那么在9月份，你会大概率的看到，你的朋友会在朋友圈密集推送他家年金险将停售的消息。
大部分年金险即将停售的消息是真的，但要不要赶在停售前买一份，就是另外一回事儿。
停售、涨价一直都是销售员的集体狂欢，这次的年金险集体停售又是怎么一回事儿呢？这篇文章带你了解。
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在2017年5月23号，保监会发布了一份通知：《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》，保险行业圈里的人管他叫134号文件。
这份通知的核心思想只有一个：切实发挥人身保险产品的保险保障功能，回归保险本源，即“保险姓保”。
通知对保险公司开发各类保险产品提出了很多的要求，只有满足要求的产品才能上市销售；对应的，对已经在售的且不满足该份通知要求的产品，要在2017年10月1日前完成整改，也就是停售。
受134号文件影响最大的要属保险公司的年金理财类产品，文件中有这样的两条规定：
（一）两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。
（二）万能型保险产品、投资连结型保险产品设计应提供不定期、不定额追加保险费，灵活调整保险金额等功能。保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。
这两条要求对保险公司现有主打的年金险简直是一招绝杀，因为几乎每家公司的年金险都是保单生效即开始领取保险金（不符合条件一），并且也都是附加万能账户（不符合条件二）。
所以，即将到来的年金险停售，不是一款产品停售，也不是一家公司停售，而几乎是全行业全产品线的停售；也正因如此，你在9月会密集看到年金险停售的消息。
02
现在的主流年金险产品是什么样的？134号文件是怎么影响到它们的？来具体查看一款年金险产品就很容易理解了。
我们以泰康的汇赢年金险为例。
汇赢年金险的全名叫《泰康汇赢年金保障计划》，该保障计划由一款主险以及一款万能型附加险组成。
主险为《泰康汇赢年金保险（分红型）》，附加险可以为《泰康附加积极成长年金保险（万能型）》，也可以是《泰康附加金账户年金保险（万能型）》。
所以，基本的产品组成可以是：
《泰康汇赢年金保险（分红型）》
+
《泰康附加积极成长年金保险（万能型）》
也可以是：
《泰康汇赢年金保险（分红型）》
+
《泰康附加金账户年金保险（万能型）》
这种年金主险+附加万能账户就是目前在售年金险的最主要的产品形态。
按照134号文件的第二点要求“保险公司不得以附加险形式设计万能型保险产品或投资连结型保险产品。”，这类产品的附加险是万能险，显然是否不符合要求的。
另外，《泰康汇赢年金保险（分红型）》的保险责任部分内容如下：
可以看到，在保单生效日，被保人即可领取30%保额的生存保险金，6%年交保费的特别保险金，以及30%保额的特别保险金。
而134号文件第一条要求“首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后”，汇赢年金险显然是不符合要求的，其他年金险大多也是保单生效或生效满3年即可领取生存金，也不符合该条要求。
03
关于年金险，我在公众号介绍的文章并不多，更准确的说仅有一篇《年金险，我真的看不明白》，现在的年金险产品基本没有保险的保障作用，更多的是一种理财手段，从保监会的134号文件来看，保监会对此类产品并不满意。
具体到我们个人，我们到底是否有必要购买年金险？年金险产品都有哪些？年金险都是怎么运作的？我会在接下来的几篇文章介绍相关的内容。
不过，还是那句话，年金险可以买，但一定是在购买完医疗险、意外险、重疾险、寿险之后才该考虑的事情。
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