总资产4358亿 联手腾讯、苏宁 郑州银行年报泄露如何建设全国一流商贸银行
投实消息 刚刚结束全国两会的行程，全国人大代表、郑州银行董事长王天宇就带领他的团队公布了郑州银行2017年成绩单。情报级金融信息终端
3月22日，郑州银行（6196.HK）发布2017年年度业绩报告。
资产规模4358.28亿元，较年初增长人民币696.80亿元，增幅19.03%；存款余额人民币2,554.07亿元，较年初增长人民币390.17亿元，增幅18.03%；贷款余额人民币1,244.56亿元，较年初增长人民币168.23亿元，增幅15.63%。
净利润43.34亿元，较上年增长人民币2.89亿元，增幅7.14%，营业收入102.13亿元，增幅2.32%。
各项监管指标符合要求。截至2017年末，郑州银行不良贷款率1.5%，资本充足率13.53%，拨备覆盖率207.75%。
业务资格不断丰富。2017年，郑州银行获得基础类金融衍生产品、银行间市场利率互换交易、银行间外汇市场衍生品会员、中期借贷便利等业务资格，始终保持公开市场一级交易商资格，获批成为2018–2020年记账式国债承销团乙类成员。
商贸物流银行特色成为重要增长点。年报披露，截至2017年末，郑州银行商贸物流类贷款余额人民币411.82亿元，占郑州银行贷款余额的33.09%。
郑州银行联手苏宁就供应链金融、消费金融、区块链等领域达成合作共识，联手腾讯创造郑州银行互联网小微金融新模式……
郑州银行董事长王天宇表示，要把郑州银行建设成为全国一流的“商贸物流银行”，做到全国城市商业银行的特色化、差异化，解决好商贸物流企业降成本等“最后一公里”问题，把业务做向全国，争取通过3~5年努力形成特色优势，做成全国商贸物流标杆银行，为金融豫军这张名片增光添彩。而大目标，是要把郑州银行打造成“百年老店”和全国标杆，这是他毕生的追求。
3月22日，郑州银行发布公告，拟将A股发行方案的有效期延长12个月，即至2019年9月26日。A股发行方案中的其他内容保持不变。
资产端：总资产4358亿 发放贷款余额1244亿元
2017年，郑州银行生息资产平均收益率为4.74%，付息负债平均收益率为2.8%。
我们来分别看一下郑州银行的资产端和资金端：
截止2017年12月31日，郑州银行资产总额为人民币4358.28亿元，较上年末增加696.80亿元，增幅19.3%。其中发放贷款净额1244.56亿元，投资证券与其他金融资产2226.74亿元。
公司贷款构成郑州银行贷款组合的最大组成部分。截至2017年12月31日，郑州银行公司贷款922.49亿元，占郑州银行发放贷款总额的71.81%，较上年末增加人民币109.94亿元，增幅13.53%；个人贷款341.13亿元，较上年末增加人民币92.98亿元，增幅37.47%。
此外，截至2017年末，郑州银行应收融资租赁款项总额為人民币104.91亿元，增幅83.38%。主要是由于郑州银行子公司九鼎金融租赁公司租赁业务持续扩张所致。
资金端：超63%负债来自吸收存款
根据年报披露，截止2017年末，郑州银行负债总额4023.88亿元，其中吸收存款2554.07亿元，占比63.47%，已发行债券731.70亿元，占比18.18%；同业及其他金融机构存放款项289.34亿元，占比7.19%。
这些行业没有不良 从郑州银行贷款投向看实体经济走向
截至2017年12月31日，郑州银行不良贷款余额为人民币19.26亿元，不良贷款率为1.50%，较上年末上升19基点。
分行业看，批发和零售业仍是郑州银行贷款第一大行业，截至2017年末，郑州银行批发和零售业贷款总额324.36亿元，占比25.25%。
按照行业划分，郑州银行公司贷款的不良贷款主要集中在制造业、住宿和餐饮业、农林牧渔业，不良贷款率分别為6.35%、4.74%、3.10%。
而房地产业、水利环境和公共设施管理业、电力热力燃气及水生产和供应业、公共管理社会保障和社会组织、文化体育和娱乐业连续两年不良率为0 。
营收超百亿 零售业务增38%
根据郑州银行年报披露，2017年郑州银行实现营业收入102.13亿元，同比增长2.32%。其中利息净收入81.06亿元，同比下滑2.34%，占营业收入的比重为79.37%；手续费及佣金净收入为18.65亿元，同比增长53.50%，占营业收入的比重为18.25%；投资净收益5.47亿元，同比增长162.98%，占营业收入的比重为5.36%。
2017年郑州银行因业务规模扩大促进利息净收入增加16.44亿元，而收益率或成本变动导致利息净收入减少18.38亿元。
根据年报，2017年郑州银行发放贷款平均余额为1220.40亿元，较上年增长17.18%，发放贷款平均收益率为5.55%，较上年降低0.38个百分点。
2017年，郑州银行应收融资租赁款的利息收入人民币5.10亿元，同比增加人民币3.90亿元，增幅325.00%。主要是由于郑州银行子公司九鼎金融租赁公司，大力发展融资租赁业务所致。
根据郑州银行年报披露，按照业务分部看，2017年郑州银行公司银行业务实现营业收入43.16亿元，同比增长10.81%，零售银行业务实现营业收入13.69亿元，同比增长32.27%，资金业务实现营业收入43.58亿元，同比减少10.55%。
2017年郑州银行实现营业利润55.03亿元，公司银行、零售银行、资金业务则分别贡献了33.73%、4.51%、59.84%。
郑州银行已经成功从依赖重资本消耗重资产运行的增长，向轻资产、轻资本和轻成本转型。
多渠道补充资本 延长A股发行方案有效期
截至2017年12月31日，郑州银行的资本充足率、一级资本充足率及核心一级资本充足率分別为13.53%、10.49%、7.93%。
2017年11月29日证监会官网公布《郑州银行股份有限公司首次公开发行股票招股说明书（申报稿2017年11月24日报送）》，郑州银行拟发行股数不超过6亿股，所得净额用于充实核心一级资本。
3月22日，郑州银行发布公告，鉴于A股发行方案的12个月有效期将于2018年9月26日届满，郑州银行A股发行申请仍在进行中，为确保本次A股发行工作顺利完成，郑州银行拟将A股发行方案的有效期延长12个月，即至2019年9月26日。A股发行方案中的其他内容保持不变。
郑州银行于2017年3月30日发行总额20亿元的二级资本债券，票面利率4.80%。
2017年10月18日，郑州银行非公开发行11.91亿美元的非累积永续境外优先股，是河南省法人银行机构首单、全国城商行第三单，募集资金总额78.60亿元，全部用于补充其他一级资本。
商贸物流贷款411亿 占比超三成
郑州银行如何打造商贸金融领域标杆银行？
截至2017年末，郑州银行商贸物流类贷款余额人民币411.82亿元，占贷款余额的33.09%，商贸物流银行特色已成为郑州银行发展的重要增长点。
根据郑州银行年报披露，2017年，郑州银行持续推进商贸物流银行建设，一是完成架构改革，构建了“三部二中心”的管理架构，将“贸易融资部”更名为“交易银行一部”，新设“交易银行二部”，公司业务部下设“战略客户中心”，并在公司事业部条线内嵌“风险评审中心”和“业务支持中心”，构建了“三部二中心”的管理架构。
二是诊断存量客户，实施差异化营销。将郑州银行逾22万公司客户重新梳理为四大类，并实施差异化营销，逐步优化了郑州银行存量客户结构。
三是开发重点客户，集中优势资源攻克央企、上市公司等重要客户，优化存款结构，聚焦低成本负债，提升低成本负债占比。
四是聚焦六大行业，提升商贸金融占比。聚焦以商贸物流为核心的“交通物流”、“商贸大消费”、“食品农业”、“先进制造”、“医疗健康”、“政府事业”六大行业，为行业企业上下游、交易对手和合作伙伴设计全方位解决方案。
五是建设商贸物流标杆行。选取25家分支机构作为商贸物流标杆行进行重点建设。
六是加强科技支撑，推进系统建设。上线资金存管、P2P资金存管、云融资、银企直联等系统，研发单位结算卡产品，整合企业网银和现金管理功能，积极推进私募投资基金服务业务登记工作，推动核心企业线上供应链业务实施。
2018年2月2日，郑州银行与苏宁控股集团有限公司、苏宁金融服务（上海）有限公司举行战略合作签约仪式，就供应链金融、消费金融、金融科技研究、银银合作、渠道共享、支付服务、账户服务、跨境电商、直销银行、仓储物流、跨境投融资、区块链等领域达成合作共识。
联手腾讯创新小微金融新模式
报告期内，郑州银行小微金融业务取得了重大突破。郑州银行个人租车贷业务获评第四届安享国际汽车金融论坛“2017最佳汽车金融创新银行”奖。
同时与腾讯公司合作微乐分业务，创造了郑州银行互联网小微金融新模式，也打开了与中国最大互联网社交公司的合作通道。
郑州银行积极开展小微金融产品创新。以小微信贷业务转型发展为导向，以标准化产品设计为目标，按照产品属性和风险偏好，将所有小微信贷产品分为供应链金融、平台金融、房产金融、汽车金融、政策金融五大产品体系。
2017年12月26日，郑州银行小企业金融服务中心开业，未来，该中心集中精力做好四件事：做专小微金融、做强房产金融、做大汽车金融、做实互金消费。