【重疾险评分】"网红“重疾险附加身故责任后

本文是「大鱼测评」的第163篇 原创文

文|谢大脑袋

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很多活跃在市场上”网红“重疾险，消费者可选择附加或不附加身故责任投保。这些重疾险在不附加身故责任时，为消费型重疾险；附加身故赔付保额责任后，产品整体形态类似于平安福、大福星、国寿福等老牌公司的重疾险产品，属于带身故单次赔付重疾险系列。此前，大鱼也对达尔文超越者、超级玛丽旗舰版plus和可爱多的本尊《光大永明健康无忧D》分别按照消费型重疾险和带身故单次赔付重疾险进行了测评。详见链接：【保险测评】达尔文超越者、【保险测评】超级玛丽旗舰版Plus、【重疾险评分】光大永明可爱多。

附加身故责任后，对重疾险的整体评分的影响主要有两个方面。一是，保障增强，测评系统中保障指数模块整体评分增加；二是，价格提升，价格指数得分有所降低。本文我们就来梳理一下，其他一些可以附加身故责任的”网红“重疾险附加身故赔付保额责任后的整体评分。它们分别是百年康惠保2020、超级玛丽2020以及达尔文2号。

具体测评方法，可详见我们的测评系统说明：

大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

1.百年康惠保2020

 观点 

• 康惠保2020（条款产品名称：超惠保）由百年人寿保险有限公司承保。价格指数、投保灵活性等指标表现优秀。疾病保障覆盖全面，价格低是康惠保2020的绝对优势。

• 此外，消费者可以自行选择身故责任、恶性肿瘤二次赔付、特定疾病额外赔付责任，附加险种类多，配置选择上更加灵活。唯一的不足是缺少重疾多次赔付责任，在重疾的保障强度上有所削弱。

 评分 

• 附加身故赔付保额责任后，产品价格增长40-55%不等。在大鱼的系统综合得分为87.86，给予4星半评级。

2.超级玛丽2020

 观点 

• 超级玛丽2020（条款名称：安康无忧）由和泰人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数等指标表现优异。超级玛丽2020病种设置合理，附加险责任优质，缴费期灵活；40岁前投保，前15年患重疾额外赔付50%，疾病初次保障齐全，适合最为基础保障。

• 不附加身故责任投保价格优势明显，选择终身保障最长缴费期可至70岁，最大限度降低投保人单年保费支出。

 评分 

• 附加身故赔付保额责任后，产品价格增长35-50%左右，增长比例不高。在大鱼的系统综合得分为88.32，给予5星评级。

3.达尔文2号

 观点 

• 达尔文2号（条款名称：福爱相随）由三峡人寿保险有限公司承保。达尔文2号病种设置齐全，60岁前患重疾保额增加50%有助于提升被保险人家庭责任期内的重疾保障，额外提升保额的期限长，重疾保障强度高。轻症、中症赔付比例高，达尔文2号作为基础保障优势明显。

• 达尔文2号的保障选择较为灵活，可选择保障至70岁、80岁或终身，不过，保障至70岁，必须附加身故赔付保额责任，需要重新考量是否符合保障期望。

 评分 

• 附加身故赔付保额责任后，产品价格增长35-50%左右，增长比例不高。在大鱼的系统综合得分为87.55，给予4星半评级。

身故责任溢价

包括此前测评的光大永明健康无忧D在内，4款”网红“重疾险在附加身故赔付保额责任后，费率都有不同程度的上涨。以30岁男、女为例，此前消费型重疾险评分榜单第一名的光大永明健康无忧D价格增长最为明显，比不带身故责任的配置方式高出近60%；超级玛丽2020和达尔文2号上浮比例不高，对消费者更加友好。

附加身故责任后保费增长比例

在总价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较。可以看出，超级玛丽2020、康惠保2020和达尔文2号的价格，几乎处于市场最低位置。

30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

值得注意的是，”网红“重疾险在附加身故责任后，已经没有绝对价格的优势，有许多重疾多次赔付的重疾险在同等价位附近。在费率几乎没有差别的条件下，我们更建议考虑重疾可以多次赔付的产品。这里也顺便提醒，产品没有绝对的好坏。不同的配置方案，重疾险间的优劣势差异也各有体现。