【重疾险评分】富德生命康健无忧尊享版
文|谢大脑袋
测评结果
Results
康健无忧尊享版
系统得分 87.64
系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算
大鱼点评
亮点
确诊重疾5年后身故，额外赔付保额
恶性肿瘤多次赔付不限次数
不足
轻症赔付比例低，部分高发轻症缺失
恶性肿瘤多次赔付理赔标准严格
观点
康健无忧尊享版由富德生命人寿保险有限公司承保。保障指数、投保灵活度等指标表现良好。这款产品在大鱼的系统综合得分为87.64，给予4星半评级，重疾赔付5年后，身故额外赔付保额是康健无忧尊享版的独特优势，对身患重疾的被保险人友好，但费率也有一些提升。
轻症赔付比例较低，轻症不限次数赔付，但有1年间隔期限制，实用性不强，轻症保障强度一般，更适合在意重大疾病和身故保障的消费者。
排行榜单
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测评过程
Process
本次测评的康健无忧尊享版来自分组多次赔付重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
基本信息
公司分析
富德生命人寿保险股份有限公司是一家全国性的专业寿险公司，成立于2002年3月4日，总部现位于深圳。股东由深圳市富德金融投资控股有限公司、深圳市华信投资控股有限公司等资金雄厚的企业构成。公司现注册资本117.52亿元，总资产已达1800多亿元，是国内资本实力最强的寿险公司之一。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前富德生命人寿得分为88.5。2019年四季度综合偿付能力为126%。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
股东
富德金融投资控股有限公司 为富德控股（集团）有限公司（以下简称“富德集团”）的全资子公司。富德集团2007年创立于中国深圳，业务范围涵盖金融保险、资产管理、基金管理、商业地产开发与运营、新能源开发及应用、股权投资等众多领域。富德集团投资的核心企业包括富德保险控股有限公司、富德生命人寿保险股份有限公司、深圳市前海富德能源投资控股有限公司、生命保险资产管理有限公司、富德财产保险股份有限公司、富德能源化工（国际）发展有限公司等。
经营指标
成立日期：2003年
注册资本：117亿
最新综合偿付率：126%
上年度原保费规模排行：13
资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2019Q4数据，保费数据为2019年年报数据。
保障分析
各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。康健无忧尊享版的保障指数得分为89.19，该项评分表现良好。
重症
重症疾病覆盖120种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，3岁以下确诊要等到年满3周岁才能申请理赔，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
康健无忧尊享版为重疾分组赔付产品，形态上较不分组产品略逊一筹。最高发的6种重疾中，重大器官移植术或造血干细胞移植术和终末期肾病一共三项高发重疾分在一组；急性心肌梗塞与冠状动脉搭桥手术两项最高发的重疾分在一组，恶性肿瘤类单独分组，康健无忧尊享版的重疾分组形态尚可。
康健无忧尊享版的独特优势是确诊重疾5年后身故，额外赔付保额。市场上绝大多数重疾险，重疾赔付之后，身故责任即终止。增强了重疾患者的身故保障责任，对患者家庭更为友好。不过，5年的间隔期过长，只能起到对患者恢复的鼓励作用，而且这项责任显然也提高了产品的整体费率，未患过重疾而身故的被保险人相当于被增加了保费。
此外，主险增加恶性肿瘤不限次数多次赔付责任，每间隔5年，新发、转移再赔付保额，间隔期过长、不包含复发、持续存在情况，保障强度大打折扣。
轻中症
轻症病种有32种，最高发12种轻症缺失视力严重受损，另外不包含脑囊肿和脑血管瘤责任。
制表：大鱼测评
轻症和中症病种方面的优势是轻微脑中风按中症赔付，作为最高发的轻中症，赔付保额的60%，实用性较强。轻症责任的不足是赔付比例较低，只有20%。另外，每两次轻症间隔期1年，轻症不限次数赔付实用性不强。
另外，中症中包含单个肢体缺失、中度帕金森氏症、中度阿尔兹海默症、中度3级面积烧伤等25种高发重疾对应的早期状态，中症保障强度有所提升。
身故责任
18岁前身故，已缴保费的3倍，18岁后身故，赔付保额。
价格分析
在价格方面，我们拿同期身故赔付保额的产品的做一个横向比较，康健无忧尊享版的价格处于市场中游位置。
30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费
在大鱼测评模型里，康健无忧尊享版的价格指数得分为79.72分，在多次赔付的重疾险中价格较高。
其他
投保灵活度
投保地域：此款产品投保地区为中国大陆29个地区。
投保年龄：投保年龄规定30天-65周岁。
缴费期限：缴费期限可选趸交/3/5/10/15/19/20年，缺少30年缴费的选择。
可附加险种
1、投保人豁免
2、百万医疗等
投保
目前，康健无忧尊享版支持线下投保与人工核保，需要消费者找到专业的代理人进行操作。
康健无忧尊享版
系统得分：87.64
推荐指数：4星半
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