信泰人寿超级玛丽4号【重疾险评分】

超级玛丽4号

系统得分      85.91

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 观点 

  • 超级玛丽4号由信泰人寿保险股份有限公司承保。价格指数、保障指数等指标表现优质。这款产品在大鱼的2.0测评系统综合得分为85.91，给予4.5星评级，超级玛丽4号基础责任和附加责任都十分优质，60岁前首次罹患轻症、中症、重症，均有额外的保额赔付，同时恶性肿瘤保障全面，恶性肿瘤和心脑血管疾病的二次赔付附加责任也十分实用、价格合理是超级玛丽4号的最大优势。

 亮点 

  • 超级玛丽4号高发轻症、中症覆盖较全面

  • 60岁前罹患轻、中、重疾，均有额外赔付比例增加，重疾额外赔付保额高

  • 癌症保障强

  • 等待期内患轻症/中症，仅除外该项及相关豁免责任，保障继续有效

 不足 

  • 超级玛丽4号为重疾单次赔付

  • 可投保最高保额上限较低

 排行榜单 

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本次测评的超级玛丽4号来自消费型重疾险序列，该序列模块由105个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：
大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

基本信息

公司分析

信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、广东13家省级分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前信泰人寿得分为85.48，表现良好。2020年四季度综合偿付能力为162.78%，运营状况良好。
资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查
 股东 

  • 浙江永利实业集团有限公司，创立于我国改革开放初期，总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇，是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业，现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业，先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行，发起并创立信泰人寿保险公司。

 经营指标 

  • 成立日期：2007年5月

  • 注册资本：50.0亿

  • 最新综合偿付率：162.78%

  • 上年度原保费规模排行：17名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q4数据，保费数据为2020年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来
重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。超级玛丽4号的保障指数得分为85.48，该项评分表现良好，领先其他公司的同类型产品。
重症
重症疾病覆盖110种，保险行业协会发布的全新规定的28种重疾全部都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失三项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。
重症方面的不足在于重疾为单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。
60岁之前患重疾额外赠送80%的保额，这项责任实用性较强，赔付比例高、时间长，相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额，虽然这部分责任保障成本占比不多，但结合价格来看也算是非常人性化的设计。
超级玛丽4号一个突出优势是，主险包含恶性肿瘤额外关爱金。在被保人首次发生恶性肿瘤赔付后，满1年仍需治疗，无论是否在治疗阶段，都可获得额外15%保额的赔付，再过1年再赔付15%，最多额外赔付30%。因为多数癌症患者从确诊、到明确肿瘤分期、再到确定治疗方案、实施治疗的整个周期至少持续到确诊癌症1年后，这项责任获得一次15%额外赔付的概率很高，实用性非常强。若60岁前发生癌症，1年后还在治疗，初次患重疾就可拿到将近2倍的保额。
 轻症 
轻症病种有55种，最高发22种轻症缺失1种。超级玛丽4号的轻症为不分组无间隔期最多赔付4次，每次赔付保额的30%。
制表：大鱼测评
保险行业协会规定的3种高发轻症全部包含，3种轻症赔付保额的30%是重疾新规发布后的统一标准。除此之外，大鱼也根据最新的重疾新规，结合疾病实际发生率，更新了高发轻症和中症的病种。
超级玛丽4号的轻症，仅缺失慢性呼吸衰竭1项病种，整体来说，覆盖已经十分全面。深度昏迷和较小面积烧伤，在轻症和中症均有覆盖；单个肢体缺失升级为中症；在原位癌病种中有相关除外项，因此被归类为标准严格病种；慢性肾功能障碍，仅要求持续透析90天，且达到的标准也更为宽松。
超级玛丽4号除了对重疾有额外赔付，若60岁前首次罹患轻症，将额外赔付保额的10%，轻症赔付比例达到40%，这也大大增加了轻症首次的赔付保额。
 中症 
中症病种有25种，最高发10种中症全部包含。超级玛丽4号中症为不分组无间隔期最多赔付2次，赔付保额的60%。
制表：大鱼测评
60岁前患中症，将额外赔付保额的15%，中症赔付比例达到75%，赔付比例已接近于重疾保额。
 身故责任 
超级玛丽4号可附加身故责任，18岁前赔付累计保费，18岁后赔付保额。本文按未附加测评。

价格分析

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