泰康尊享C百万医疗：翻过山丘，却发现无人等候
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对百万医疗尚无概念，请点击阅读
概述
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今天测评泰康健康尊享系列产品，该产品为线下销售，需要捆绑其他主险（年金）才能买的到。历经3年，分别用的产品名：
泰康健康尊享A款（2015年）
泰康健康尊享B款（2016年）
泰康健康尊享C款（2017年）
如果这么下去，保参谋做个猜测：以后这款产品的命名是这样的
泰康健康尊享D款（2018年）
泰康健康尊享E款（2019年）
泰康健康尊享F款（2020年）
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看懂玄机了吗？扩展阅读：百万医疗：一年一个新版本的玄机
如果你手里已经购买了泰康尊享C系列，请务必仔细阅读下面这个条款：
泰康健康尊享C款医疗保险
下面测试的条款为：
泰康健康尊享C款医疗保险
上下滑动查看信息
泰康健康尊享C款医疗保险
01
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山那边的美好：医保报销可冲抵免赔额
点评：目前的百万医疗，1万的免赔额都是不含医保报销的。翻译过来就是：你生病住院（不含门诊），花的费用先扣掉医保报销，然后自己承担1万元的费用，剩下的才进入到百万医疗的报销范围内。
Ps：有0免赔额的百万医疗，但费用太贵了。泰康尊享系列的这个设置，其实已经是一款0免赔额的百万医疗了。
02
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山那边的美好：手术植入材料报销
点评：目前的百万医疗险中，包括这项责任的不多。从目前保参谋的测评看，仅有一款百万医疗是含有这项责任的。泰康尊享系列算第二款，这个地方需要给点掌声的。如果你知道了这些材料在进口、国产方面的价格差距，你就了解为何保参谋要这么说了。
03
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山那边的美好：合同条款通俗化
点评：在这么多百万医疗条款合同中，泰康健康尊享系列在医疗保险金计算方面是解释的最清晰的。尽管所有人都知道，保险条款通俗化是横亘在用户面前的一座山，但没几个保险公司愿意去解决这个问题。也许对于某些保险公司来说，用户永远都看不懂合同才是他最想要的。
说完了山那边的美好，我们再来看看山这边的“荆棘”
01
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翻山越岭第一关：捆绑销售
点评：泰康健康尊享系列产品都不能单独购买，而是和其他产品捆绑销售。如果捆绑销售的产品刚好是自己需要的这还好，如果不是那就要好好思量了。在捆绑销售方面，不知道未来泰康会不会做出改变。
02
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翻山越岭第二关：3年续保弯弯绕
点评：说是三年连续续保，但是首两次续保有续保核保，只有再次通过核保的客户才能续保，也就是说在投保的头两年如果出现恶性肿瘤等严重疾病，续保基本上是会被拒保的。即便你绕过了这么多道弯，还有产品停售一道坎。
Ps：目前一次性承保5年的产品有，承诺连续续保3年的产品有，马爸爸要求的续保6年的产品也要出来了，泰康尊享C款这3年续保还玩这么多弯弯绕，让线下销售以后怎么卖啊！
03
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翻山越岭第三关：产品停售
点评：尽管产品条款里面没有“停售后无法续保”的条款，但并不意味着这款产品就不会停售。只是保险公司没有在这方面做出详细解释而已。有些人自认为，既然是捆绑在主险上的附加险，如果停售这种附加险用户还不闹翻天？！
其实这种自欺欺人的说辞，听听就好。如果产品赔穿为何不能停售？而且随着泰康尊享系列A、B、C、D、E、F、G、H、I、J、K、L、M……一年一个新字母的节奏，估计用不完第26个字母，前面的就停售了。
有人说，我可以跟着一起升级啊？是的，如果你一直是健康体就可以！不过如果你能肯定你未来会一直是健康体，你还买保险干嘛？！
04
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翻山越岭第四关：靶向药20万限额
点评：如果你对靶向药没概念，可以阅读：重疾险，50万仅是一个起步。在众多恶性肿瘤的治疗过程中，如果想得到较好的治疗，靶向药是必不可少的。如果真的罹患了恶性肿瘤，这20万全给靶向药估计都不够。泰康尊享还给限额了。
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翻山越岭第五关：门诊透析限额10万
点评：限完了靶向药，又来限门诊透析？门诊透析很多地方都已经纳入了医保范围，但有的地方还没有。具体内容可以参考你医保所在地的政策规定，由于透析单次费用不高，但透析的频次是非常高的。所以这个条款如果配合上“相同疾病全年只报销180天的条款”，就是对用户形成了“双杀”。
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翻山越岭第六关：质子治疗，重离子治疗免责
点评：尽管尊享e生将重离子治疗，当成了卖点一直在吆喝。但由于目前国内只有上海的某个医院才有重离子，治疗费用在60万/年-80万/年之间。如果你买的百万医疗是不含特需的，那么这一条即便不免责，医院普通部这个规定也把这条给免责了。
那么保参谋为何要将这一条提出来呢？因为如果你选了泰康尊享C的计划二，就是含有特需部责任的版本，那么这个条款你是要格外关心一下的。
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翻山越岭第七关：诊疗费当医生费
点评：刚夸完泰康尊享在保险条款通俗化方面，做的不错。结果在医生费（诊疗费）这个地方就摆了一道。这里的诊疗费，充其量就是一个会诊费而已。
举例：
如果小A因病罹患大病，当地所在医院无力对其进行手术，小A又不适宜转院治疗，此时邀请北京、上海的专家过去，为其主刀做手术，这个时候请专家的费用是不含的。
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无医药费垫付、无绿通
点评：住院绿通服务是没有的，医药费用垫付也没有。保参谋认为：这两项本应该就是百万医疗险的标配，但很多产品依旧不愿意提供。期待让保险行业竞争更激烈些吧，只有充分竞争，才会给用户带来真正的“选择权”。
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发票报销留存原件不退回
点评：留存原件并不是只有泰康这一款产品有这个规定，很多医疗险都有这个规定。放在这里只是提醒大家，如果你有多款产品医疗产品，组合报销的时候泰康的这款产品是最后报销的，别把顺序给搞错了。这个条款不是缺憾，只是提醒一下读者。
Ps：有些保险公司是报销完毕，可以开分割单，然后把发票原件退给你的。
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一个互动新玩法：无理赔优惠
点评：把这一条算成对用户续保的补偿也好，还是算成这个产品的“特点”也罢。其实这种就是一个噱头。保参谋在这问一个问题：如果没有了治疗费用垫付支持，有几个家庭能短期内筹够100万治疗费用的？
Ps：保监会近期对于“短期产品引入终身保额”的做法正在纠正，不知道是否会波及到这款产品。
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总结
整体来说，这是一款非常不错的产品。这里的不错，指的是本产品所涵盖的责任，以及本款产品在“条款产品通俗化”方面，做的非常赞（比如重症监护室床位费、专项重症监护费等方面）。对于每一项保障责任，都解释的清清楚楚，非常到位。保参谋为这款产品的精算师点个赞。
但如果从保障额度来说，这款产品也还是有些差距的。如果你正好想选泰康的产品，那么你可以毫不犹豫的将这款产品附加上。如果你只是想买这款产品，那就期待泰康早点放开这款产品的捆绑销售吧。
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最后
这座山，你打算翻吗？
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承保公司：泰康人寿保险股份有限公司
泰康人寿官网：http://www.taikanglife.com/index.html
泰康人寿客服电话：95522
年龄：首次投保年龄出生满28天到65周岁，最高可续保至99周岁
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泰康健康尊享C款医疗保险：费率表