平安康寿宝：老年保险都非常不好买

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：平安康寿宝恶性肿瘤疾病保险。对于防癌险（给付型），如果不是因为【健康告知】【投保年龄限制】的问题无法购买重大疾病保险，都不应该成为很多人首选的目标。

身故：返还已交保费

恶性肿瘤：基本保额

缴费期：10年

保障期间：10年/至85岁

点评：防癌险的健康告知较宽松，而且高血压、高血糖等问题，都不会问询。所以比较适合【非健康体】投保。这是一款专门为老年人群体准备的防癌险。

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恶性肿瘤保险金

点评：被保人罹患恶性肿瘤（癌症）可赔付基本保额。对于恶性肿瘤，产品也有明确的定义：

点评：很明显“原位癌”这个责任，是不包含的。当然，其他给付型的防癌险，有些也不含“原位癌”。这里提到这个信息，并不是为了苛求这款产品，而仅仅是提醒一下：别到时候因为原位癌的问题，被平安保险“拒赔”，反而来骂“保险都是骗人的”。

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身故保险金

点评：保险期间被保险人身故，返还已交保费。由于是给老人买的产品，本来保费就很贵，所以这种身故返还保费的产品，还是比较适合国人的“消费心理”的。

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保费测算

但凡考虑这款产品的用户，多半是给老人买的。既然是给老人买，自然保障时间越长越好。由于很多重疾险，首次投保年龄都在55岁/60岁之前，那么本产品的保费测评，就以65岁为例，保障至85岁进行测试。

点评：从保费价格看，尽管德华安顾的产品要比平安康寿宝的产品更便宜，且还有20年缴费期可以选，但10万元的保额的确是太低了。而如果想做高保额，保费都在1万以上，所以非常尴尬。

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老年保险

父母的保险都是非常难买的，一方面老人年龄大了，各种毛病一大堆，健康告知根本过不去。即便你有钱想买，保险公司也不卖给你。偶尔找到可以买的产品呢，价格又巨贵无比。导致很多人在父母的保险上，关注一大圈之后，只能摇头作罢。

在今天的中国，大部分国人的“温饱”问题都基本得到了解决。对于老年人来说，如果不是因为“身体健康”的原因，过一个“简朴的晚年”还是不难的。从这个角度来说，老人的“健康险”要远比老人的“养老险”更实用。

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启示

今天你面临的问题，同样也是30年后你的孩子所需要面对的问题。对于那些喜欢“买定投余”的朋友，真心建议你给自己的父母选选保险，你就会知道这个“买定投余”的理论，是多么的荒诞。

将重疾买成定期（或60岁，或70岁），然后将省下的钱做理财收益；待60岁/70岁之后，靠理财收益来充当自己的保险。这种操作手法看上去“精明无比”，其实放在现实生活中，却是非常的扯淡。

第一你投资赚钱的能力并不是恒定的，第二如果你投资失败，你的风险保障也面临直接归零的风险。

Ps

钱和钱不一样

有些钱是用来“赚钱”的，你怎么加杠杆都可以

有些钱是用来“守钱”的，这部分钱你最好别乱动歪心思。

本文结束

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