90后小夫妻，如何存下第一个100万？
简七·豆
今天和大家分享一对90后小夫妻存钱的故事。
安柒是简七的老朋友，2016年开始就关注我们一起学习理财。
前段时间，她的一则留言引起了我们的注意：
这么好的「家庭理财」故事，当然不能放过，一定要分享给大家啊。
安柒和老公Z生活在杭州，从校园恋爱走向了婚姻殿堂，目前已经结婚一年半了。
两个人都从事互联网行业，“不过都是小厂，收入也不算很高。”
夫妻的共同目标是，两年内存下第一个100万，目前进度条拉到了75%。
她是怎么做到的？我们采访了她的人生故事，和你分享。
01
刚加安柒微信的时候，她的个性签名，引起了我的好奇。
“从今天起做一个真正的金牛座”
安柒告诉我，写下这个签名是在2015年，那时还在读研。她感觉自己在感情和消费观上都容易沉不住气。而当时的男朋友Z，却一直保持着「低欲望消费」。
读书时，她不缺零花钱，加上读研是有津贴的，开始有了“自己能赚钱了”的幻觉，所以在花钱上毫无规划。
少有大额消费，但小额消费随便不心疼
天天点外卖，对生活品质“不将就”
账单的金额总觉得只是数字，超过了计划和预想
……
直到工作一年半后才发现，明明没有“大手大脚”，怎么就成“月光族”了呢？
于是，她下定决心改变自己的消费行为。要和Z一起开始过「节制」的生活，并养成记账的习惯。
一起来看看，他们现在每月的家庭开支：
衣 月均500元
只有需要添置新衣的时候才会消费。目前控制在平均每月500元左右。
食 工作日包饭，周末人均80以下
安柒的公司食堂是包午饭的，而老公Z的公司包“加班晚餐”。工作日的时候，安柒晚上回家会做好晚饭和第二天给老公的午饭便当。
周末也会出去吃1-2餐“打打牙祭”，预算控制在人均80元以下，只有偶尔朋友聚会才会超过人均100元。
住 每月6000元
之前房租每月4000元。今年住进了自己的房子，每月还房贷6000元。
行 每月300元
通勤是公交+电瓶车，每月300左右。
作为新一线城市，杭州的平均消费还是挺高的。算下来，两个人每月除去房租/房贷，总开销可以控制在3000-4000元。
她最大的心得是，记账不仅是"记"，更要关注在"账"本身。
定期复盘，找到哪些到底“必须花”，而哪些只是“我想花”的「消费黑洞」，调整收支策略才是关键。
如何坚持「低欲望消费」呢？她告诉我，主要遵循3点：
一是克制消费。在经历几次搬家打包后，发现很多东西都是“白花钱”，就好比是因为体重过重影响健康，所以不得不减肥。
二是适时满足。把一些很喜欢的东西，留到重要的日子里当作送给对方的礼物。就像减肥里的“欺骗日”。
三是正向激励。记录“存款增长量”，通过正向激励获得“低欲望消费”带来的幸福感。
另外，在遇到消费矛盾时，一方会稍稍退一步，这样大家就都不会继续争论了。
夫妻俩人达成共识，再努力存钱也不能丧失了生活乐趣，比如丈夫的游戏支出、安柒的护肤化妆品支出等。
每个人都有“宠爱基金”的预算，只要控制好金额就行。
02
当然，想要存下第一个100万，光靠「低欲望消费」肯定还不够。家庭资产配置也非常重要。
安柒夫妇自测是保守求稳型：
70%的资产是存款、银行货币理财等现金类产品；
15%左右在稳健型产品中，比如固收+；
同时也会用长期不用的闲钱，配置部分高风险高收益的投资品，比如10%的股票基金。
另外，他们会用表格记录自己的投资收益、每个月工资变化情况、各类理财产品的到期时间、资产配置等情况。
每个月发完工资根据这个表把钱分配到各个账户。
他们都认为，相比以小博大的高风险投资，努力通过提升工资收入，来积累本金，才是更稳妥的致富之路。
并且，还会根据自己的收入增长、认知的提升，来动态调整资产配置的比例。
我最后问安柒，看来2年内拥有第一个100万并不难，那打算做什么呢？
她说，计划两年后要小宝宝，会拿出一部分资金来育儿。
另外，当初建设小家庭时，双方父母倾尽所有。将来为父母养老，他们肯定也是义不容辞，所以这部分资金，也会从年轻时候就存下，提前预备好。
03
说起能存下钱，安柒觉得自己做对了这三件事：
1）找到三观相符，正向激励的伴侣
另一半的财富观是否和自己吻合也很重要，这样才能明确共同目标，互相鼓励，有一起坚持下去的动力。
2）共进退，分析消费黑洞
像“减肥”一样降低物质欲望，诚实记账，并及时复盘调整消费习惯。
3）均衡家里的资产，不押注高风险的投资
有资产配置的意识，不把鸡蛋放在一个篮子里，并达成「增加主动收入才是财富积累的核心」的共识。
好啦，简七爱情研究所第二期——家庭理财，就到这里～
下期你想听什么呢？告诉我们，也欢迎留言说出你的故事～