百万如意行盛典版，这个坑，100%劝退你！

“有事保险公司赔钱，没事还可以返本，相当于不花钱拥有几十年保障”，这句话堪称保险经典销售话术Top1。

特别是近年来非常热卖的百万驾乘意外险，如国寿百万如意行盛典版，以百万保额+满期返还的特点吸引了一大批消费者。

一直都强调，买保险切勿跟风，今天就来聊聊百万如意行这类意外险值得买吗？

百万如意行盛典版

之前看到代理人的朋友圈，内容是百万如意行的宣传海报，说实话非常有吸引力。

• 保障年龄广，18-60岁皆可保

• 范围广，包含一般意外、公共交通意外、自然灾害等

• 保障额度高，最高可赔500万

• 满期返还保费

每一个特点都直击消费者内心，买就完事了？非也非也。

先来看看保费，这么高保额价格会不会很贵呢？

以30岁男性为例：保额10万，交20年，保至75岁，保费2440元/年，这个价格算适中，大部分家庭能够承受。

如果至75岁满期时未发生事故，则按所交保费给付满期金，2440*20=48800元，合同终止。

交多少钱满期就给多少钱，还白白保障几十年，这生意看起来是消费者稳赚，但保险公司又岂是吃素的？

伤残/全残

仔细看看百万如意行盛典版产品责任，大家就会发现猫腻所在——所有责任均只保障意外身故或身体高度残疾。

众所周知，意外险保障身故和伤残，那这个高度残疾和伤残有什么区别？

大家先要搞清楚，意外伤残保险金如何赔付：

意外伤残保险金=意外伤残基本保额×伤残等级对应给付比例

按照人身保险伤残评定标准（行业标准），伤残共分为10级，每级对应赔付比例不同：

10级，赔付比例10%

9级，赔付比例20%

...

2级，赔付比例90%

1级，赔付比例100%

而百万如意行盛典版中，仅赔付高残。

对于高残，百万如意行盛典版产品条款内有如下解释：

也就是说，如果发生不幸导致高残，将按约定保额100%赔付，但不属于高残则不会赔一分钱。

比如，上肢在肘关节以上缺失属5级伤残，给付比例为60%，买10万赔6万，买100万就赔60万。

仔细想一想，这种伤残最直接的影响就是无法工作、收入中断且需长期康复，但它不属于高残，百万如意行盛典版一分钱都不会赔。

看到这，如百万如意行盛典版这类意外险，大家还会觉得买了就是占了保险公司便宜吗？

有一说一，意外险有1年期产品，也有长期产品，还有返还型产品等等 ，哪款更适合消费者，全看个人预算、喜好等情况，没有统一定论。

但有1点需注意，只保全残不保伤残的意外险，一定不要买。