首套房贷款利率连降仍需“等待观望”

【原创】

首套房贷款利率连降仍需“等待观望”

●（非特别标注，文章皆为谭浩俊原创）

---

融360大数据研究院日前发布监测报告显示，2019年1月全国首套房贷款平均利率为5.66%，相当于基准利率的1.155倍，环比上月下降0.35%，连续两月下降；同比去年1月首套房贷款平均利率5.43%，上升4.24%；从城市来看，1月共有7个城市出现下降，较上月17个城市有所减少，多数城市上月出现下降后本月保持稳定。

很多人认为，首套房贷款利率连续两个月出现下降，意味着房地产市场已经进入可选择期，居民、尤其是刚需可以考虑购房了。同时，购房者的购房成本也有了一定降低、负担减轻了。

说实话，虽然这种观点从逻辑上讲没有错误，理论上讲也说得通，但从实际来看，仅仅连降两月，且不是所有城市都降而只是少数城市在降，多数城市房贷利率仍然维持稳定，就认为购房者可以考虑购房了，还是说得有点早，有点不符合实际。殊不知，纵然连降两月，比去年同期仍高出0.23个百分点呢。对于刚需阶层来说，多付出的贷款成本，还是相当高的。

事实上，楼市调控进行到今天，从中央层面来看，也已经将“分类调控”转向了“分类指导”，是否需要调控，怎样调控，采用多大的调控力度，权力和责任都下放给了地方，由地方来决定，就已经决定了楼市已经到了可以转型的时候，应该出现拐点，而不是继续维持房价上涨的格局。只要房价还维持在上涨通道，银行提供给居民的首套房贷款利率，就不可能有大的下降。理由很简单，防止房价反弹啊。实际上，房贷利率已经很难左右市场变化，多降一些，房价也不会理更快上涨。因为，限购限售等仍然掌握在地方手中。降低首套房贷款利率，受益的是购房者，尤其是刚需购房者。

很显然，银行在这个问题上，是没有多少诚意的，也是没有充分考虑刚需阶层的购房实际。如果考虑刚需购房者的需要，应当毫不犹豫地降低房贷利率。正因为银行还死死把着首套房房贷利率不放，用“等待观望”的方式与购房者进行利益博弈。那唯一的解决办法，就是购房者也采用“等待观望”的方式，与银行、与开发商博弈、抗衡，看谁的底气足、毅力强、耐力高。如果购房者能够做好充分的思想准备，坚持“等待观望”，让市场更加低迷一些，首先受不了的是开发商。因为，资金链问题会让他们放弃抵抗、放弃死杠房价，从而做出降低房价的决策。一旦开发商降价了，房价就出现下跌了，炒房者就要抛售房产了。那么，银行也就急了，就需要通过降低首套房贷款利率，鼓励广大居民购房，以维持市场稳定，维持开发商不出现资金链断裂现象。一旦这样的格局形成，才能形成真正的多赢局面。

所以，切不要以为出现两个月部分地区首套房贷款利率下降，就以为银行“举手投降”了，就让利给刚需阶层了。早着呢，至少还要有几个月的拉锯战，且必须是购房者坚守“等待观望”的博弈手段，不要轻易做出购房的决策。

能够感觉到的是，今年春节的市场清冷，以及正在出现的大部分市场成交量大幅下降，无疑对购房者来说，是比较好的消息。而比较好消息的背后，就是购房者的坚持，购房者的耐心，购房者的“等待观望”信心。只要坚守下去，不愁开发商不让步、银行不让步，不愁房价不下降。只要房价整体出现下降，炒房客就坐不住了，房价出现一定幅度下跌是可能的。至少，上涨的格局会彻底改变。

比较理想的格局是，房价出现小幅下降，首套房贷款利率出现较大下降，市场趋于平稳有序。那么，楼市调控也就达到目的，楼市长效机制管理也就具备条件。