原来买的保险升级了,要不要换掉?

“喂?您好!XX女士,公司为了回馈老客户,特别推出了保单升级活动,您看什么时候方便?我们见个面详细说一下。我们的产品升级了.....”
买过保险的人,可能每隔一段时间就会接到这样的电话。
一开始,大多数人以为是在原保单上面直接增加保障内容,觉得好像还不错。
进一步了解后会发现,事情并没有那么简单。
保险产品升级有多种情况:
1、真升级:
在原保单基础上增加保障内容,免费或收费升级;
这里说的收费升级是指增加的保障内容确实不错,升级后的保费比旧保单稍高,但在合理范围内。
2、假升级:
让客户退掉老保单,买新保单。也就是借升级之名,推销新产品。
3、偷换概念,销售误导
比如,客户只想要买一份保身故的产品,一般来说,给客户推荐一款合适的寿险就够了。
但个别业务员为了完成业绩,误导客户买年金险。
虽然年金险也有身故保障,但它更适合用于理财。用年金险做身故保障,客户要付出的成本太高。
因此,问题来了:
自己的保单真的要升级了吗?还是业务员又想“骗”我买保险?
  • 保险公司为何要推出升级版产品

  • 保单升级,有必要吗

  • 奶爸总结

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01
保险公司为何要推出升级版产品?
在细说到底要不要对保单进行升级前,我们需要清楚,为什么保险公司要升级产品。
一般来说,产品升级版的主要原因有两个:
1、顺应大众保障需求
 
社会需求变化,人们想要获得的保障更多。
  • 经济水平提升,为投保提供充足条件
    越来越多人会购买保险,除了风险意识的提高,还要归功于经济水平的提升,人们有更多可支配资产,通过不同的投资模式让自己生活更有保障。

  • 重大疾病的发病率变高
    保险产品的保障内容,是根据社会当前各类疾病的发病率、治愈率等,经过精算师测算、银保监会审核,才最终确定要调整哪些保障内容。

    因而一般进行升级的产品都是重疾险和医疗险。

比如最近关于重疾保障病种的调整意见稿征求已经结束,接下来就是等新规落地。
这势必会引起重疾险产品的更新。重疾保障病种的调整,定价下降?
2、市场竞争的需要
 
保险市场竞争激烈,各大保险公司需要不断对产品进行更新,提高销量。
  • 一方面,随着互联网保险公司的出现,出现了好多保费更低、保障更全的产品。

    这对传统保险公司产生了很大冲击,不仅需要拓展营销渠道,还需要通过不断对产品推陈出新,来赢得市场份额。

  • 另一方面,保险业的发展前景,企业家们是看在眼里的。

    目前国内已经有两百余家保险公司,相比推出一款全新的产品,对原有产品进行“升级”更容易。

    同时也可以吸引新客户的购买和刺激老客户的二次消费。

02
保单升级,有必要吗?
说了这么多,究竟要不要给手上的保单来一次“升级”呢?

关键还要看自身情况:

1、原有保单的保额是否足够?
如果早些年就已经购买了保险的朋友可能会发现:以前的保单保费贵、保额低、保障的内容还比较单一。
特别明显的是以前的一些重疾险,保额可能只有5万,10万。
相比现在生一场大病住一次院的花费,这个保额是远远不够的。
所以,奶爸建议,如果已有的保单比较久远,保额较低,可以考虑进行升级。
2、原有保单保障内容是否满足需求?
 
产品的升级方式一般就是扩大保障范围、丰富增值服务、加码原有保障力度。
原有保单本身保障不足,无法满足当前或者对以后规划的需求时,可以考虑对保单进行升级。
再有就是考虑到以后可能需要的保障更高,但保费会随着年龄的增长而更贵,或者到了一定年龄之后无法再买到某些保险。
想要对保单加重保障的,也是可以考虑保单升级。
当然,如果是免费升级,当然是接受啦,同样的保费带来更多的保障,何乐而不为呢!
如果是加保,还要结合自己的经济能力来考虑。
毕竟加保是一份新保单,同时负担两份保单对于经济要求也更高了。
另外,需要注意的是,医疗保险的升级一般都会伴随保费的提高。
一方面是医疗通胀(即医疗费用支出占比越来越高)导致;另一方面是随着年龄增长患病风险增加。
虽然保费会提高,但医疗保险的升级,有些并不用重新健康告知就能续保到新版。
这对于身体情况出现变化,对再次核保可能产生影响的人群来说,升级是个不错的选择。
反之,如果没有上面这些方面的顾虑,奶爸还是建议不要“轻举妄动”。
3、身体情况是否符合投保条件?
 
要不要升级保单,还有一个很重要的方面需要去考虑:
目前自己的身体状况是否可以通过新保单的核保。
想要退掉旧保单,购买新产品的朋友们,奶爸建议你可以等新保单过了审核以及犹豫期,再退保旧保单。
过了审核,证明目前自己是可以拥有这份新保单的。
犹豫期不退旧保单,是给时间自己“后悔”:
万一经过对新老保单的对比,觉得没必要更换的时候,也给自己留时间按返回键。
03
奶爸总结
保险产品更新迭代很快,几乎每年都会有升级产品出现。
作为消费者,很有必要掌握一些基础的保险知识,辨别真假升级、部分业务员的销售套路。
其次,奶爸建议了解清楚自己的需求之后,再考虑是否升级保单。
保险虽好,也不必贪多。
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