意外险到底买多少保额呢？
三哥本周继续偷懒
内容仍由助理KIKI提供
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结论：意外险价格低、杠杆率高，考虑到意外伤残是按照伤残等级等比例赔付部分保额，所以应当尽可能的选择购买高保额，一般成年人应在100万以上。
老人和儿童不是家庭经济支柱，不需追求过高保额，应该更多的考虑意外医疗问题，同时，儿童的最高保额往往被限制在20万元以内。
日本经典动画《萤火虫之墓》里有这样一句台词
“珍惜今天，珍惜现在，谁知道明天和意外，哪个先来？”
意外是最难以预料的事情，不管对于儿童还是成年人来说，都有发生意外的可能性。
所有的保险产品中，可能你没买过寿险，也没买过重疾险，但是几乎所有人，都或多或少的买过意外险，像乘坐飞机添加的航意险、高铁动车的保险、甚至长途汽车的保险，都可以算作是意外险的小分支。
这种保险最大的特点就是便宜，所以大部分时候大家也都只是随手买一份，实际上意外险的保额到底应该买多少？这可是个大学问。
让我们先从意外险的最大特点说起。
高杠杆
市面上一份航空意外险大概是20块，只保障一次的飞行安全，我们常常在买机票的时候随手一勾，但是实际上，这种意外险真的是贵的离谱！
市面上专门的意外险产品，以一年保障期为例，最多往往也只需要一两百块，不仅保障航空意外，生活中大大小小的意外都在保障范围之内，并且还包含着意外医疗责任。
如下图中的某款产品：
169块，可以买到50万保额，2万的意外医疗、猝死赔付15万。
所以我们说，这样的意外险才是真正高杠杆的意外险，用一百块的保费撬动数十万的保额，正是由于保费低廉这一特点，我们建议在购买意外险时，尽量购买高保额。
即使购买100万的保额，也只需要添个几十块钱，和动辄几千块的重疾险相比，真是便宜了不少。
但是购买高保额的原因，并不是单纯的因为产品便宜，毕竟馒头便宜，也没有谁会天天都只吃馒头的，重点在于高保额对于伤残保障部分的好处。
下面就来讲讲伤残保障~
伤残保障
身故? 赔偿全部保额。
伤残？只能视伤残等级而赔付部分保额！
举个简单的例子：小迷糊花了169块购买了50万保额的意外险，因意外车祸而导致了伤残，被保险公司判定为5级伤残，所能得到的赔付就是30万元。
所以高保额的好处在这里就体现出来了，保额越高，伤残时得到的赔付金额就越高，假设保额是100万，这时得到的伤残赔付就市60万元，但是保费可能只是多了几十块。
为什么伤残需要高保额呢？考虑到伤残之后一般会丧失工作能力，今后的生活保障和治疗康复都需要资金，所以高保额是很有必要的。
高保额既然有这么多好处，那是不是一家老小都应该在购买意外险时，都奔着100万的保额去呢？
事实上，并不是这样的~
对于不同年龄段的人群来说，所需要的保额也是不一样的，并不是每一个人都应该强调高保额。
不同人群所需保额不同
青壮年成人
成人是需要购买高保额意外险的，通常建议一线城市的成年人意外险的保额要在50-100万为宜。
毕竟作为家庭支柱来说，身上背负着赡养老人、教育子女的重担，往往还有车贷房贷需要还，所以一旦发生意外，对于一个家庭来说，无异于灭顶之灾，所以高保额是非常有必要的，千万不要图便宜购买一些低保额的意外险，这样反而解决不了实际问题。
儿童和老人
儿童和老人通常不是家庭支柱，不承担家庭的主要经济责任，所以即使因意外而发生身故，对于一个家庭的经济影响还是较小的，所以儿童和老人不应该追求过高保额。
但是儿童和老人又是意外的高发群体，未成年儿童好奇好动、自主能力差，抵御风险的能力和意识较差，很容易发生意外事故。
老年人由于身体机能的退化，也很容易发生意外，像跌倒磕碰，都有可能导致他们受到伤害。
所以意外险中意外医疗的部分，才是这两大群体更应该注意的，限不限社保药、意外医疗的保额是影响产品挑选的重要因素。
同时需要注意的是，出于对未成年人的保护考虑，国家规定0-9 岁的儿童，身故赔付不能超过 20 万；10-17 岁的青少年，身故赔付不能超过 50 万。
所以这两大群体，没有必要追求过高保额，实际意义并不大。
意外险价格低、杠杆率高，考虑到意外伤残部分是按照比例赔付部分保额，所以应当尽可能的选择购买高保额，这样一旦发生意外，也能一定程度上缓解家庭压力。
但出于对未成年人安全的考虑，儿童的最高保额往往被限制在20万。
同时由于儿童和老人不是家庭主要经济支柱，且发生磕碰摔倒之类的意外可能性较大，更应考虑意外医疗部分，不必追求过高保额。
贴心小tips:
注意特别约定，部分产品会要求被保人年收入不少于身故保额的10%，否则，有权利拒赔。
部分产品在投保须知中对于高空坠落是免赔的，且规定因驾驶机动车造成单车事故或溺水导致死亡，只赔付一半保额，所以在选择产品时，要仔细看条款。
父母在孩子选购意外险时，注意保费额度不要超限，不满10 周岁的未成年人死亡保险金限额20万元，已满10 周岁但未满18周岁的未成年人死亡保险金限额50万元。
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