慢性病人投保难？这几款百万医疗险门槛超低！

话说，你实现了什么自由？

好像从车厘子自由开始，大家就向往各种自由：

想要工作自由，不用考虑收入，想从事什么工作，想什么时候工作全凭喜好；

想要旅游自由，无论什么时候想出门，说走就能走，有时间有金钱；

想要买房自由，不用考虑是不是学区房，不用担心房价和落户问题；

想要医疗自由，不用担心医药费有多高，也不用排队等号，随时享有最好的医疗条件；

......

其实大多数人对于这种物质自由的追求，都能归结于两个字：没钱。

作为普通人，每天都要为生计奔波，有人觉得什么都和钱划等号俗了，但柴米油盐哪样不是钱？

现实就是这样，打工人向往的自由，大多都是有钱人的日常。

身为打工大军的一员，大白目前也就实现了两个自由：

一个是身处车厘子产地，勉强算是实现了字面意义上的车厘子自由。

另一个就要归功于我买的保险了，帮我实现了医疗自由。

不管是小病吃药还是大病住院，总之医疗费用这方面不用担心了 ，想怎么治就怎么治。

说到保险，那就不得不提到百万医疗险了。

它很适合打工人，价格便宜，每年保费就几百上千块， 平均下来每个月少出去吃一顿就能把保费省出来。

它的杠杆率极高，每年最多能报销几百万，万一真是不幸得了大病，医药费不用愁。

不过百万医疗险好是好，但又有很多人对它“望而却步”。

这是因为百万医疗险健康告知比较严格，投保门槛高，如果身体有些小问题，不符合承保条件就买不了。

慢性病患者就是经常被拒之门外的一类人。

慢性病有很多种，有些严重的比如冠心病、脑卒中，直接就会被拒保。

不过在我们日常核保中，接触到的大多数是介于能保和不能保之间的慢性病。

比如高血压、糖尿病、结节、乙肝等等，虽说难买，但只要选对了产品，还是有投保机会的。

今天大白就给大家介绍几款专为慢性病人定制的百万医疗险。

一般产品会拒保的慢性病，在这都有机会承保！

如果你有以上慢性病，并且为买不到合适的产品发愁，一定不要错过！

01

产品介绍

1

尊享e生2021慢病版

 ·一般医疗300万

 ·重疾医疗600万

 ·不限社保范围

 ·经社保结算报销90%

 ·未经社保结算报销60%

 ·免赔额1万元（共用）

尊享e生2021慢病版是尊享e生2021针对慢性病人的版本，它和普通版的差别主要有以下三点：

①承保年龄要求严格了，只承保18-60周岁的成年人；

②报销比例从100%降到了90%；

③免赔额提高了，普通版60岁以下重疾0免赔，而慢病版是一般医疗、重疾医疗和院外购药共用一万的免赔额。

虽然保障比普通版略有下降，但综合来看尊享慢病版是一款不错的百万医疗险。

重疾保额有600万，癌症院外药多达83种，基础保障全面，自带质子重离子医疗、肿瘤院外购药、住院垫付、重疾绿通等服务。

还有海外医疗、特定疾病特需医疗、中老年特疾保险金等十几项可选保障，选择更灵活，能满足多种投保需求。

2

平安e生保特定慢病版

 ·一般医疗200万

 ·重疾医疗200万

 ·不限社保范围

 ·经社保结算报销70%

 ·未经社保结算报销42%

 ·免赔额1万元（共用）

平安e生保慢病版基础保障和尊享慢病版差不多，但它的癌症院外药需要额外附加。

一共有三个不同的档位，包含的药品种类不同，最多可报销98种药品。

报销比例都是相同的，100%全额报销，比尊享慢病版高一些。

要注意的是院外购药的等待期是90天，比主险多了60天，要避免在等待期出险。

它基础保障的报销比例略低，只能报销70%，未经社保结算只能报销42%。

另外，e生保慢病版还缺少了重疾住院垫付的服务。

3

臻爱无限2021个人版

 ·一般医疗300万

 ·重疾医疗300万

 ·特定既往症300万

 ·不限社保范围

 ·经社保结算报销100%

 ·未经社保结算报销60%

 ·特定既往症报销50%

 ·一般医疗免赔额1万元

 ·重疾/特定既往症0免赔

臻爱无限2021除了一般医疗和重疾医疗之外，还有1万元的意外身故伤残津贴和300万的特定既往症医疗。

特定既往症包括甲状腺结节、乳腺结节、肺结节、肾结石、胆囊息肉等共10种疾病，按50%比例报销。

其中甲状腺疾病和乳腺结节都是0免赔，对女性非常友好。

另外值得一提的是，臻爱无限2021的特殊门诊报销范围要比其他几款更广泛。

除了常见的癌症门诊治疗、器官移植抗排异治疗和门诊肾透析之外，还报销心脑血管重疾的特殊门诊治疗费用。

除了基础保障和增值服务之外，臻爱无限还有4项可选保障：

意外身故伤残保险金30万；

癌症赴德医疗100万；

重疾住院津贴100元/天；

6大常见重疾确诊津贴3万。

以及保额更高、可以报销公立医院特需部的卓越版，满足更高的就医需求。

4

臻爱无限2021糖尿病版

 ·一般医疗300万

 ·重疾医疗300万

 ·不限社保范围

 ·经社保结算报销100%

 ·未经社保结算报销60%

 ·免赔额1万元（共用）

糖尿病版和普通版的保障类似，主要是放宽了对糖尿病人的承保条件。

并且它还多了一项糖尿病慢性病管理服务，为糖尿病患者定制健康管理方案，科学管理病情。

02

核保情况

慢病版百万医疗险的重中之重就是它的核保条件了。

接下来我们就来看看，不同产品对常见的几种慢性病的核保条件和承保结论：

其中臻爱无限两个版本只在糖尿病的核保上有差别，其他几种疾病的核保都是一样的，我们放在一起说。

1

高血压

·平安e生保慢病版对高血压的承保结果最好。

非继发型二级以下高血压，并且无心脑、肾部等并发症可正常承保。

·尊享e生2021慢病版对二级以下高血压，确诊不超过5年，目前用药不超过2种，无其他并发症可加费承保。

·臻爱无限2021和尊享e生2021慢病版核保类似，但多了一条每天吸烟不能超过20支，符合要求可除外承保。

2

糖尿病

·臻爱无限糖尿病版对糖尿病承保条件最宽松。

近3个月糖化血红蛋白不超过9%的2型糖尿病，且无并发症，过去1年没有因糖尿病就医情况就可正常承保。

而个人版不能核保糖尿病，不符合条件会直接拒保。

·平安e生保慢病版对2型糖尿病，近3个月服药情况下，空腹血糖最高值＜7mmol/L或糖化血红蛋白＜7%，且无并发症，可正常承保。

·尊享e生慢病版对2型糖尿病，近三个月空腹血糖不超过7mmol/L或糖化血红蛋白不超过7%，且未伴随其他并发症，可加费承保。

3

甲状腺结节

·尊享e生2021慢病版对实施全切手术的甲状腺结节直接拒保；

未全切且为良性的结节，术后痊愈超1年且无任何异常，可走人工核保。

未手术的良性结节，分级为1-3级，且无淋巴结肿大，无甲状腺功能异常，不需要服药可以按情况除外或加费承保。

·平安e生保慢病版对甲状腺核素检查为热结节，且一年内超声检查分级为1-3级，不伴有甲亢或甲减的甲状腺结节可正常承保。

·臻爱无限对已手术且病理为良性，痊愈1年以上无复发可除外承保。

未手术且1年内B超检查分级为1-2级，无边界不清晰，无淋巴结肿大的甲状腺结节可除外承保。

4

乳腺结节

·尊享e生2021慢病版对已手术且病理良性的乳腺结节，术后痊愈超1年无复发，无异型细胞或不典型增生，可走人工核保。

未手术的良性结节，半年内乳腺影像检查分级为1-2级，且既往无其他分级描述可除外或加费承保。

·平安e生保慢病版对一年内乳腺相关检查分级为1-2级，小于1cm的结节，且无边缘不光整，无淋巴结肿大可正常承保。

·臻爱无限对已手术且病理为良性，痊愈1年以上无复发可除外承保。

未手术且1年内钼靶或B超检查分级为1-2级，无边界不清晰，无淋巴结肿大的乳腺结节可除外承保。

5

乙肝病毒携带

四款产品中只有尊享e生2021慢病版可以承保乙肝病毒携带。

对无症状，且未被医生建议治疗的乙肝病毒携带者，要求HBV-DNA检查为阴性，AFP、肝脏转氨酶、肝脏B超检查结果正常，可加费承保。

03

总结一下

这几款产品从保障上来说都很全面，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊、质子重离子医疗、肿瘤院外购药都有，只要能符合投保条件，买哪个都不错。

给大家一些购买建议：

·尊享e生2021慢病版价格稍贵，但对慢性病的承保结果都不错，加费之后各项慢性病都是能买能赔的。

·平安e生保慢病版对慢性病承保结论最宽松，基本都能正常承保，价格也适中。

但要注意的是，它没有智能核保，如果健康告知不符合要求就不能购买。

·臻爱无限糖尿病版是目前对糖尿病承保条件最宽松的产品，糖化血红蛋白不超过9%就有机会承保，糖尿病人首选。

·臻爱无限个人版价格便宜，但慢性病是除外承保的，也就是说有慢性病可以买，但相关疾病产生的医药费是不能报销的，只能报销其他疾病。

总之，慢病人群在购买百万医疗险时，要以核保为主，哪个能买，哪个承保结果最好就买哪个。

核保很重要又很繁琐，建议有购买需求的朋友先让顾问帮你核保后再买，以免发生错告漏告的情况，影响后续理赔。