【凹凸评测】昆仑健康|健康保2.0升级版：可选责任丰富，缺陷有7个
“产品责任
“产品优势
优势1.可选责任丰富
健康保2.0升级版的可选择责任依然非常丰富，重疾医疗津贴、投保人豁免、少儿特定疾病额外赔付、成人特定疾病额外赔付、恶性肿瘤二次赔付、身故全残赔付已交保费责任，这些可选责任都是比较实用的保障。另外这些可选责任在赔付条件上也算是比较优秀的存在。
（1）、恶性肿瘤二次赔付条件好，间隔期是180天/3年，不管是新发、复发、转移还是持续都可以赔付，赔付比例是100%。
（2）、少儿特定疾病责任，18岁之前，20种少儿特定疾病全部都是从110种重疾中挑选出来的，完全重合， 表明患少儿特定重疾，可以直接赔付双倍保额，一点不含糊。50万保额，就可以赔付100万，所以这款也比较合适未成年人投保。
（3）、成年特定疾病额外赔付，18岁以后，13种男性特定疾病、7种女性特定疾病都是专属性别的高发疾病，含金量比较高，额外赔付比例是50%，赔付1.5倍保额。
优势2.高发轻症覆盖全面
25种统一定义高发重症对应的轻症覆盖全面，没有一个缺失，这个是非常良心的。因为现在很多重疾险，都有一定程度上的缺失，只是看缺失多少而已。
优势3.其他优势
“产品陷阱
缺陷1.少儿特定疾病只保障至18岁
缺陷2.存在轻症隐形分组
缺陷3.重疾医疗津贴性价比不高
健康保2.0升级版可以根据自己的需求附加重疾医疗津贴，附加后在确诊重疾后，在保险公司认可或者指定的医院进行治疗，可以额外赔付10%基本保额，每个保单年度可以赔付1次，最多可赔付5次。这里听起来是个不错的福利，但是有个赔付的前提，就是每年需要就医治疗，不去医院进行治疗只在家里休养是没得赔付的。目前比较好的条件是不需要进行相关的治疗，依然可以赔付津贴。
缺陷4.部分疾病定义严格
(1)、I型糖尿病：多发于儿童青少年，但可发生于任何年龄，需终身依赖胰岛素治疗。宽松的理赔条件是只要是胰岛素分泌不足导致慢性糖、脂肪、蛋白质代谢异常，并且依赖胰岛素注射180天就能获得赔付。健康保2.0升级版在此基础上，要出现三种并发症中的一种才能获得赔付。并发症是指“已出现增殖性视网膜病变”、“须植入心脏起搏器治疗心脏病”与“由足踝或以上位置的单足截除手术”。
(2)、慢性肾功能障碍：近年来，肾病问题越来越高发，所以保障肾脏的疾病也不容忽视，宽松的理赔条件只要求肾小球滤过率低于30 %，且持续90天。健康保2.0升级版不仅要求肾小球滤过率低于25 %，且要求血肌酐高于5mg/dl，还要满足此状态持续180天，明显这样的要求是更加严格一些的。
缺陷5.理赔定义存在争议
健康保2.0升级版对疾病理赔的定义有点严格，在保单生效前，被保人自出生初次出现合同约定保障的疾病的症状体征并且在等待期后发展为对应的疾病，保险公司都是有权利不承担保险责任的。这样就存在比较大的不确定性以及争议了，因为这样的条款有点类似无限告知。
而这个不确定性与争议主要体现在超出健康告知范围的情况，如果是曾经有的症状并且健康告知询问到，如实告知后并且成功承保的，等待期后发展为对应疾病，保险公司是会赔的，举个例子：投保前是有乳腺结节1级，如实告知后，标准体承保了，过了等待期，乳腺结节发展为乳腺癌，这种情况是可以赔的。
如果曾经有的症状，投保时健康告知没有询问到，不需要告知，但是在等待期后发展为对应的疾病，保险公司有可能会拒赔，比如：3年前检查到颈椎病，但是健康告知只问了2年内的检查异常，并且疾病询问里也没有问及颈椎病，所以不需要告知，但是过了等待期后，因为颈椎病导致了供血不足引起脑中风（脑梗），保险公司是可以保留拒赔的权利的，这样是存在比较大的争议的，还有很多相关的症状，凹凸君就不在这里一一列举了。
同样这样的条款也会影响到等待期内的要求，举个例子，投保前没有任何症状，保单生效后在等待期内因为单位组织体检，体检出肺结节，如果在等待期后确诊肺癌，是不赔的。目前针对等待期比较友好的条款是，就算等待期内检查出异常，但只要确诊患病发生在等待期后，就不影响理赔。
所以这个条款的问题，这是值得注意的，如果单纯是写了初次发生，而没有对初次发生进行解析，本身问题是不大的，但是进行解析并且是类似恒家保的，就存在一定的争议风险了，同时也提醒，切记不要在等待期内做不必要的体检，除非真的身体出现不适，急需就诊。
缺陷6.其他陷阱
(1)、严重哮喘只保障到25岁，关注哮喘保障的消费者要注意了
(2)、部分疾病赔付比例下降，原本是重疾列表的胆道重建术下放至轻症赔付，赔付比例由原来的100%下降为30%。
“凹凸说