报告丨《中国保险科技应用价值研究报告》发布，全面数据驱动的时代将会到来（附下载）

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核心摘要

1、疫情下科技助力企业“破冰”代理人管理难题，赋能寿险代理人展业服务闭环：保险科技赋能能够带来代理人留存、代理人产能、代理人展业效率等多方面的价值提升。

2、健康险：“保险 医疗 健康管理”模式延伸传统保险产业链：《“健康中国2030” 规划纲要》中明确指出要鼓励商业保险公司开发与健康管理服务相关的健康保险产品，促进与医疗、体检、护理等机构合作，发展健康管理组织等新型组织形式。

3、保险行业全面数据驱动时代将会到来：随着更多前沿科技的落地，数据将迎来进一步爆发并成为保险公司最重要的资产，当前阶段限制人工智能及大数据技术真正发挥应用价值的仍然是数据可用性和可获取性的问题，而在未来全面数据驱动的时代，这一问题将得到解决。

2019年，中国保险行业增速重回“两位数”。这其中，科技对保险行业起到了哪些助推作用呢？

11月5日，艾瑞咨询联合众安科技发布《科技定义保险新未来——中国保险科技应用价值研究报告》。报告紧贴保险行业趋势，着眼科技为保险行业发展带来的价值增厚，并对保险科技的未来发展进行了前沿展望。

中国保险行业的机遇与挑战

01

保险大国迈向保险强国

艾瑞预测受益于中国整体经济发展、人均教育水平提升以及居民保障意识的觉醒，2024年中国保险行业保费收入将突破8万亿，复合增长率达14%，成为全球保险市场发展的主要驱动力。

02

技术环境的成熟为保险业转型提供必要支持

在当前“算法、算力、数据”三要素大幅提升的环境下，大数据、云计算、人工智能、区块链、物联网等前沿技术不断成熟并开始赋能各行各业，同样也加速了保险行业的科技转型进程。

03

规模之争向科技之争转变

从全球保险科技公司的融资情况来看，近些年全球资本不断加码保险科技领域投资力度，这表明资本对保险科技的发展前景及其商业应用价值持有乐观的预期。

除了新兴创业公司之外，成熟的科技公司、互联网巨头、产业集团也在积极加入保险科技发展大潮，由此也引发了行业的“鲶鱼效应”，持牌保险机构纷纷加入科技投入力度。

科技构筑保险企业综合竞争力

艾瑞认为，保险科技能够从提升系统运营能力、提高业务开展效率、加强企业风险控制、降低企业综合成本、强化监管合规五大方面构筑保险企业综合竞争力。

01

保险中台或成保险公司数字化转型的关键一步

保险中台的出现为保险公司数字化转型提供了必要支持，基于微服务架构的保险中台作为连接核心系统与前台应用的中间层，通过对核心业务组件的解耦和组装，能够将传统业务能力拆解成可以弹性扩展的业务单元。众安科技保险中台，通过共享服务赋能前台，提供快速链接、产品快速上架、支持高并发在线业务的统一平台支持能力。

基于云架构的系统改造能够从根本上提升保险公司系统的运营能力，进而满足企业的业务开展需求。

02

“组件化”产品设计支持创新业务开展    

在产品设计环节，保险公司通过在核心系统或中台构建“产品工厂”模块，完成对保险条款、业务规则、服务流程等环节的标准化封装，实现保险产品设计的可配置化。

03

智能营销助力保险企业抢占市场先机

大数据、人工智能的应用可以为保险公司提供更加智能化的综合运营解决方案，基于多渠道的用户标签分析用户画像，保险公司能够更加了解用户需求、用户偏好，从而制定更加有效的营销策略和智能推荐策略，实现购买转化率的提升。

众安科技智能营销平台通过在多场景下对用户进行营销互动，打造全链路营销闭环，提高运营指标；通过聚合优质媒介资源及长尾流量，搭建获客渠道，不断优化获客成本。

04

建立反欺诈风控防线

保险科技的应用为行业提升风控能力带来了新契机，以大数据、人工智能技术为代表的保险科技能够有效提升保险企业风控效率和效果。基于海量全方位的用户数据及第三方场景数据，通过建立实时的反欺诈规则引擎及关联图谱分析，保险公司能够甄别欺诈骗保行为，判断案件真实程度。

05

成本优化决定保险科技商业价值

艾瑞保守测算一家积极发展保险科技的财产险公司能够在五年内获得渠道成本、人力成本、赔付成本及其他运营成本的大幅优化，从而使保险公司提高市场竞争力。

06

强化监管衍生合规科技

运用科技手段提升保险公司合规能力的应用也被称为“合规科技”，艾瑞总结，保险公司发展合规科技的价值具体体现为强化与监管机构的连接、快速响应政策要求、提升企业合规内控。

细分业务场景的科技应用价值

01

寿险：疫情下的代理人生存法则

疫情迫使寿险代理人开始更多地通过网络渠道与客户进行业务交流并引导客户完成在线投保，而这一过程或许会成为不可逆的客户旅程升级，未来将成为寿险业的“新常态”。众安科技AI智能培训助手众慧树，结合AI技术，打造个性化、游戏化、任务化的学习和人机对练体验，以微信小程序的方式提供轻触式的SaaS工具，满足代理人随时随地和多快好省的培训需求。

保险科技赋能能够带来代理人留存、代理人产能、代理人展业效率等多方面的价值提升。

02

健康险：“保险 医疗 健康管理”模式

在未来中国大健康医疗服务体系中，保险公司将是重要参与者之一，而通过保险科技的赋能构建“保险 医疗 健康管理”生态将成为主要发展方向，其核心在于保险公司深化与医疗机构及健康管理机构的合作，围绕客户提供多方位的医疗健康服务，加强与客户的联结，同时基于多方数据的充分流转挖掘商业价值，提升全链条协作效率。

总结而言，保险科技在健康险领域的落地价值具体体现以下三点。

其一，通过提升核保、理赔环节自动化率，满足企业依托互联网渠道开展健康险业务的需求，尤其在疫情期间，保险科技的应用使得保险公司能够对爆发增长的非接触式保险服务需求有效承接，从而实现业绩快速增长；

其二，基于大数据接入和反欺诈模型的建立，支持保险企业在线上化业务转型的同时保持高可靠的风险控制能力，减少欺诈损失；

其三，提升客户的投保体验，提供更优质的健康服务，从而为企业带来更加长远的品牌价值。

03

车险：综合改革倒逼企业精细化运营

艾瑞认为，以科技为支撑点，解决车险业务流程长期存在的痛点是车险企业实现差异化竞争的最优解，而持续推动车险生态智能化、不断提升行业效率是车险企业迈向高质量发展的必经之路，在未来的车险市场中，保险科技将持续扮演重要的角色。

艾瑞认为，以科技为支撑点，解决车险业务流程长期存在的痛点是车险企业实现差异化竞争的最优解，而持续推动车险生态智能化、不断提升行业效率是车险企业迈向高质量发展的必经之路，在未来的车险市场中，保险科技将持续扮演重要的角色。

保险科技发展趋势与展望

01

保险行业全面数据驱动的时代将会到来

随着更多前沿科技的落地，数据将迎来进一步爆发并成为保险公司最重要的资产，当前阶段限制人工智能及大数据技术真正发挥应用价值的仍然是数据可用性和可获取性的问题，而在未来全面数据驱动的时代，这一问题将得到解决。

02

技术服务商将扮演重要的技术供给角色

一是技术型企业可以通过技术输出满足大多数中小型保险公司业务转型的需求，二是技术型企业之间可能会通过深度合作的方式研发更加成熟的行业解决方案，共建保险科技产业布局。在服务形式上，技术服务商会提供更加轻量化的保险科技服务，以推动中小险企及经代公司转型进程。