年金险，来了款厉害的：百岁人生福享版

之前在知乎上看过一个话题：「有花不完的钱和长生不老」，你选哪个？

话题下有不少人调侃，小孩子才做选择，成年人两个都要。

怕没钱、怕没命，更怕有命的时候没钱花，

今天测评的这款 —— 百岁人生福享版，终身都能领取，轻松实现老了也能有钱花！

在养老金市场上，百岁人生福享版的领取金额，也是非常具有优势的。

想给自己或父母补充养老金的，可以直接评论区问大白。

如果自己也想做做功课，那就耐下心，看看今天的测评吧~

01

0-69周岁、1-6类职业，都可以买；期交单笔低于200万的话，也不需要健康告知。

整体看下来，百岁人生福享版的投保条件，算是相当宽松的了。

1.怎么买？

可以一次性存一笔钱，也可以每年往里面存一笔，最长可以分20年缴，

投保门槛低，5000块就可以起投。

2.怎么领？

男女都可以自由选择是从55岁、60岁、65岁还是70岁，开始领取，

也是市面上为数不多，男性也可以选择从55岁开始领取的养老金。

到了时间，也不用管，保险公司自动就会每年或者每月往你的账户上打钱。活到老，领到老，终身都能领钱。

3.身故了怎么办？

放心，这笔钱肯定亏不了。

咱们分三种情况讨论：

①在领取前就去世了，

那已交保费和现金价值，哪个多赔哪个。

举个例子，

30岁的老李买了百岁人生，每年往里面存5万，交15年，计划60岁开始领取。

结果还没到60岁，就不幸离世了。

可以看到，

如果老李40岁身故，这时候已交保费更高，那老李已经存进去的50万块钱，全额退还，不会损失一分钱；

如果老李50岁身故，这时候现金价值更高，那就按现金价值来赔，能够一次性赔付81.5万。

②在领取期间去世，

扣去已经领取了的钱，剩下多少没领完的钱，就赔多少。

还是上面老李的例子，从60岁老李开始领取养老金后，不管是65岁还是75岁身故，累计领取的养老金+身故金始终都有192万。

③80岁保证领取期结束后，

这时候身故就不再有身故金了，养老金倒是可以活到老领到老，活得越久、领得越多。

这么分析下来，真的完全不用担心这笔钱会打水漂。

活着的时候领钱，身故了也能有身故金，生存身故皆有保障。

4.不想要了，钱可不可取出来？

可以。

比如，买完百岁人生没几年，遇到急事要用钱了，想动用这笔钱。

好办，直接用保单贷款，

最高可以贷保单当时现金价值80%，不超过6个月还回来就行，保单仍然有效。

比如，经济压力大了，不想往里面投钱了。

可以考虑部分减保，减轻保费压力，实在不行，退保也可以。保单终身都有现金价值（现金价值就是我们退保能拿回来的钱）。

不过既然都已经考虑到为自己规划养老金了，我还是建议保单能留就留，让它发挥应有的作用。毕竟在前期退保，会有一定损失，买的时候就要考虑清楚。

比如，享受了几年养老生活之后，不想再按部就班了。世界这么大，想出去看看。

可以直接退保，把保单的现金价值给取出来。

举个例子，

小明30岁购买百岁人生，交10年，每年交10万。

到了70岁，在领取了153万的养老金后，退保还能拿到138万。

5.现在手头的钱不多，但是又觉得应该给自己补充一份养老金，有没有什么好的办法？

有，百岁人生支持无息加保。

只要在缴费期间内，并且保单满10周年之前，都可以申请追加保费，每次每年追加最高不超过基本保额的20%就行。

而且，加保仍然按投保时的年龄来计算保费，无需补交利息。

举个例子，

35岁的王女士，现在手头资金不是十分充裕，打算一年先交个2万，也就是一个月1600多，交10年。

到了第二年，王女士升职加薪了，

那可以选择追加保额，仍然按35岁的投保年龄来算，只用补齐第一年的保费差额就行，不用补缴利息。

相当于用少量资金，提前锁定了一个3.5%预定利率的养老产品，就还蛮划算的。

02

可能光这么说，有些朋友还不太理解，我用两个案例来具体说明一下，你们就懂了。

案例一

（1）投保情况

40岁的张先生，事业比较稳定了，开始考虑以后退休养老的问题。

辛苦大半辈子了，想老了和老伴潇洒地过过二人生活，到处去走一走、看一看。在不拖累子女的情况下，能帮就帮。

于是买了百岁人生福享版。

每年交24000块，也就是每个月只需要拿出2000块来用作养老金的储备，连续交20年共48万，从60岁开始领钱。

（2）能领多少钱？

具体如下：

• 张先生60岁时，开始领40085，相当于每月能领3340元；

• 到70岁时，累计领取440933；

• 到了80岁时，累计领取841781元；

每年领的钱可以：

和老伴一起出去旅游；上上老年大学，陶冶陶冶情操；补贴子女买房结婚；作医疗基金，看病花钱不用子女掏钱。

假如张先生活到90岁时身故，

那张先生共计领取了124万元的养老金，是总保费的2.5倍，同时账户中还有11万块，提前退保的话，丧葬费也给孩子省了。

案例二

（1）投保情况

30岁的张先生，刚好赶上延迟退休的浪潮，最早65岁才能退休，张先生想提前为自己规划养老金，提前退休享受养老生活。

如果同样是买入百岁人生福享版，同样每年交24000，连续交20年共48万，从60岁开始领钱。

（2）能领多少钱？

可以看到，

张先生从60岁开始，每年能领56878元，算下来每个月也有4739元，比从40岁才开始买，要多领了42%！

到90岁，总共能够领取176万，达到了总保费的3.67倍，保费杠杆还是比较高的。

我算了下，大家比较关心的IRR值，

按张先生这种买法，此时的IRR高达4%！

这次给大家测算的金额，都是普通人垫垫脚就能够得着的。

如果资金充裕：缩短缴费期限、提高投保金额，收益会更加喜人。有补充养老金需求的，可以留言给我，做个计划书详细了解一下。

越早规划，将来领的钱越多，养老就越轻松。

03

那百岁人生福享版，在市场上又算个什么水平呢？

从领取来看，百岁人生福享版还是相当有竞争力的，

我们买养老金不就是为了以后老了能多拿钱嘛。

同时，百岁人生终身都有现金价值，如果不想每年领取养老金了，也可以选择一次性退保，非常的灵活。

算是目前均衡型选手中，非常出色的一款产品了。

想要退休了能多领点钱，同时又希望对保单有一定控制权的，选它错不了。

还有因为身体原因，过不了其他年金险健康告知的，买百岁人生也很香，期间单笔不超过200万，可以直接投保，无需健康告知。

另外，以后考虑去养老院养老的朋友，也可以对比研究下光明一生慧选版。

保费满30万可对接光大养老社区的旅居权，满70万对接长居权。

而且它最长能30年缴费，

等于30岁买，每年只要交1万，就能锁定一个旅居资格；

或者每年交2.3万，就能锁定一个长居资格。

要知道养老院不说将来，现在都是一种稀缺资源，

几年前民政部的数据就显示，全国拥有养老机构2.9万余家，养老床位730万张，仅占全国老年人口数量的3.1%，

未来人口老龄化更加严重，养老院怕是也一票难求。总之，早做打算。