上海人寿大蘑菇：财务告知有问询
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对定期寿险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：上海人寿大蘑菇定期寿险（2019款）。产品分为标准体和优选体。
随着公众对保险认知的普及，越来越多的保险公司陆续推出了不同的定期寿险。其实，这种价格不贵的“保死”的产品，对于家庭主力而言还是很重要的。
有人会说，自己的家庭经济条件挺好，定期寿险这东西就是一道甜点，犯不着用定寿来对冲类似的风险。其实，平时多逛逛售楼处，就知道钱是多么不值钱了。话说，如果真的发生家庭主力死亡，银行会免去这个家庭的房贷吗？
Ps：在科学的家庭资产管理中，保险是基石，并非甜点。
身故责任：基本保额
全残责任：基本保额
缴费期：10年/20年/30年
保障期间：20 年/30 年/至60岁/至65岁/至70岁
02
免责条款
点评：
1-大蘑菇的免责是3项，实际上应该是5项；
2-将【故意犯罪或者抗拒执法】与【2年内自杀】条款合并；
3-将【吸食毒品】与【酒驾，无有效驾驶证，无有效行驶证】条款合并；当然，这个免责条款也没什么大问题，保险本就不应该成为【毒品】【酒驾】的庇护所。
03
保障责任
点评：
1-因疾病出险等待期90天，因意外出险无等待期；
2-等待期内因非意外导致身故/全残，返还已交保费；
3-因意外或等待期后非意外导致的身故和全残，赔付基本保额。
点评：全残定义都是按统一的标准规定的，没有什么特别之处。
04
健康告知
点评：
1-这款产品的健康告知为4条，对曾经患有病症及体征都有说明，对女性怀孕情况也有问询。
2-健康告知第3条问及了在其他保险公司的寿险与意外险累计保额以及投保记录，其实这不过保险公司风控管理的手段之一。
需要注意的是，优选体和标准体的健康告知还是有区别的：
点评：
1-对于甲状腺结节、乳腺结节有问询，对于最近2年内的体检异常也是问询的；
2-对于年收入问询这一项，很多人会不以为意。其实只要是健康告知问询的内容，都是需要严格遵守如实告知的。
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最高保额
点评：
1-被保人有社保，一类城市限额300万，二类城市限额200万；
2-被保人无社保，一类城市限额200万，二类城市限额150万。
同时，也有相应的年收入要求：
1-被保人18-40周岁，最高投保额为固定年收入的20倍；
2-被保人41-50周岁，最高限额为固定年收入的15倍；
3-被保人51-60周岁，最高限额为固定年收入的10倍。
06
比一比
本文结束
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