富德生命康健无忧2019版:升级的很老道

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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身故责任:买到60岁还是买终身?

01

概述

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:富德生命康健无忧重大疾病保险,可附加多倍保重大疾病保险。此前曾测评过康健无忧2018版,参考阅读:富德生命康健无忧:重疾1年后,寿险可复原50%。

康健无忧2018版

身故:含身故责任

重疾:81种,赔付1次

轻症:41种,赔付5次,赔付20%

缴费期:15/20年

保障期间:终身

康健无忧2019版

身故:含身故责任

重疾:108种,赔付1次

中症:20种,赔付2次,赔付60%

轻症:32种,赔付5次,赔付20%

缴费期:5/10/15/19/20年

保障期限:终身

点评:通过对比可以发现,2019版健康无忧相比2018年版健康无忧,不仅升级了病种数量,而且增加了中症责任。

02

身故/全残责任

点评:身故/全残约定如下

1-被保人18岁前身故/全残,赔付150%已交保费;

2-被保人18岁后身故/全残,赔付基本保额。

3-身故/重疾/全残,只赔付1次。

下面是这款产品的身故免责条款:

点评:这款产品的身故免责应该是9项,还是比较多的。

03

重疾责任

点评:

1-重疾108种,赔付1次,赔付基本保额;

2-重疾赔付后,身故/全残/中症/轻症责任都终止;

3-相比2018版,重疾数量从81种升级为108种。

从条款内容看,前25种为统一规定,剩余为保险公司自行设定,和大多数重疾产品设定一样严苛,除了个别条款在3岁以上才能理赔,没有特别坑的地方。

04

中症责任

点评:

1-中症责任是2019版新增加的责任;

2-中症20种,赔付2次,赔付60%保额;

3-两次中症之间没有赔付间隔期,没有分组。

中症当中含有中度脑中风条款,依然是不残不赔,不过60%的赔付比例还是不错的

05

轻症责任

点评:

1-轻症32种,赔付5次,赔付20%的保额;

2-两次轻症没有赔付间隔期,但有隐形分组;

3-和2018版相比,轻症数量减少了,其他没有变化。

点评:尽管轻症赔付5次,但是20%的赔付比例太低了。从条款内容看,7种高发轻症有6种,脑中风条款放在了中症中,另外对于【脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤以及脑血管瘤条款】的约定和2018版本一样:

其他产品脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤以及脑血管瘤条款:

06

寿险复原金

点评:以上条款说人话就是:

1-重疾赔付后,1年内死亡不赔钱;

2-重疾赔付后,1年后死亡,赔50%身故金。

有人会问:如果重疾存活期超过1年呢?由于重疾/身故只赔付1次,既然已经赔付完重疾责任了,那么身故责任自然也就消失了。

07

保费豁免

点评:被保人在合同期间罹患轻症、中症或重疾,则可豁免后期保费。

08

比一比

本文结束

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