阳光健康随e保：要买就买保障到25岁的版本吧
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
医疗险和重疾险，我们不一样！
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：阳光健康随e保少儿重大疾病保险。
这款产品的保障期限看上去非常灵活：既可以选20年/30年的定期，也可以选终身，但仔细辨析条款，你就会发现选择的时候比较尴尬：
1- 如果选终身，这款产品没有轻症责任；
2- 如果选定期，特定重疾责任只到25岁；
3- 如果抽掉了特定重疾，纯重疾（60种）放在今天的市场上，丝毫没有竞争力。
所以，这款产品最适合购买的年龄段，是保障到25岁的定期版本。
02
保障责任
身故：已交保费
重疾：60种，赔付1次
少儿特定重疾：10种，赔付1次
缴费期：5/10/20
保障期限：20/25/30/至70岁/至80岁/终身
点评：由于终身版并无太多竞争力，下面的内容会按照定期版本进行测试。如果你想了解的是终身版，那么保费测算环节就自己测一下吧。
03
身故责任
点评：被保险人在保险期内身故，赔付已交保费或现金价值两者中的较大值。其实，如果选了定期版本，身故责任即便赔付所交保费，也没多少钱。
下面是这款产品的身故免责条款：
点评：这款产品的身故免责是5条，抽掉了【暴力冲突】【核污染】两大类型的条款，相比其他重疾险的身故责任，还是不错的。
04
少儿特定重疾
点评：
1- 少儿特定重疾10种，25岁前罹患，赔付1次，赔付基本保额；
2- 25岁以后这项责任就自动消失；
3- 这里的特定疾病并非特定疾病保额翻倍责任，别弄混了。
如果你只给孩子买到25岁之前的定期，那么这个地方的条款责任是有效的。如果你买到的年限超过了25岁以上，这个地方的责任就消失了。
接下来看一下少儿特定重疾的种类：
点评：这10种特定重疾，有些是在60种重疾里面，有些不在60种重疾里面。在的部分是25岁之前【保额翻倍】，不在的部分是没有【保额翻倍】这个责任的。
05
重疾责任
点评：
1-重大疾病60种，赔1次，赔付基本保额；
2-前25种为行业统一规定的，剩余为保险公司自行定义。
从条款内容看，和大多数重疾产品一致，没有明显的坑。需要注意的是，如果第一次罹患疾病为约定重疾，在赔付重疾责任之后，合同就终止了，当再次罹患少儿特定重疾后，也是不能再赔付的。
06
保费豁免
点评：被保险人罹患少儿特定重疾，则可豁免后续保费。如果你选的是定期版本，保费也就几百块钱。当保费很少的时候，保费豁免的威力并不能彻底发挥出来。
07
最高保额
点评：这款产品的最高保额为40万。定期重疾险都是加保用，所以40万的保额也够了，这个地方并不是什么严重的硬伤。
08
比一比
点评：
1- 这款产品用来进行定期加保，还是不错的；
2- 终身版就不测了，不带轻症的终身重疾，已经属于不完整的产品结构了。
Ps
作为用户
我可以不选轻症
但作为产品
你不可以不带轻症
因为
这是两码事
本文结束
——