阳光人寿亲子保:父母/孩子可捆绑在一起的重疾险

题记:没有十全十美的产品,选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列,只是把保险销售不愿意告诉你的内容,找出来告诉你而已。无关褒贬,只看合同。

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01

前言

应微信公众号后台粉丝要求,今天测试的产品为:阳光人寿亲子保重大疾病保险。不管你承认不承认,阳光亲子保都是一款非常复杂的产品。

说实话,保参谋个人并不喜欢复杂的产品,因为保险条款原本就已经十分复杂了,如果继续在“复杂”上面套“复杂”,除了把人搞晕之外,真的看不出这种复杂的产品有什么好处。

这款亲子保,通俗的来说就是1款成年人重疾险+1款儿童重疾险。其中成年人的重疾险是保终身的,而儿童版重疾险是保到60岁的。对于儿童险,不管是保终身还是保到30岁,保参谋个人都是理解的。但是给孩子的保险,弄一个保到60岁的版本,这种操作的意义何在?

当然,这款亲子保并非强制捆绑,儿童版的那份是可以不强制捆绑的。如果你真的打算买这款产品,那么对于孩子的那份,其实并不是那么值得捆绑的。

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儿童版亲子保

点评:如果从产品责任上看,实在没有必要给孩子买一份到60岁的重疾险。真的想买一份长期险,那就加点钱给孩子买一份终身重疾即可。3岁男孩,50万终身也就2000块钱,话说我1850都花出去了,还真在意多花那150块钱吗?

尽管海保芯爱、瑞泰超级玛丽都有60岁的版本,但这些版本都不是给孩子准备的。这里面只是为了凑亲子保的责任,才将他们的保费设定到了60岁而已。

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成人版亲子保

点评:

1- 阳光亲子版的轻症50%,中症赔付70%,在赔付比例上刷新了业界记录;但这种刷新是否就值得买,那就是另外一个话题了。

2- 相同的1.2万+保费,你可以选一个亲子保,你也可以选康惠保旗舰+昆仑健康保2.0。

如果你要问保参谋会怎么选,我会选2个50万的版本

康惠保+健康保:重症100万,中症50万,轻症30万

阳光人寿亲子保:重症50万,中症35万,轻症25万

选2个50万的版本,原因无他,只因太穷!买不起贵的。话说如果人出险了,赶快领了100万去治病救人,哪有功夫和保险公司扯闲蛋?

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责任设定

亲子保分为必选责任和可选责任,其中必选责任为成年人版,可选责任为儿童版。其中,必选责任为第一被保人,可选责任则为第二被保人。

必选责任如下:

可选责任如下:

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责任概述

身故:有身故责任

重疾:108种,赔付1次

中症:20种,赔1次,赔付70%

轻症:35种,赔付1次,赔付501%

缴费期:5/10/15/20年

保障期间:第一被保人为终身(成年人版),第二被保人为保至60岁(儿童版)

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身故/全残责任

点评:第一被保人身故/全残责任约定如下:被保人身故/全残,赔付现金价值/基本保额/已交保费较大值。

点评:第二被保人身故约定如下

1-被保人18岁前身故/全残,赔付3倍已交保费;

2-被保人18岁后身故/全残,赔付现金价值/基本保额/已交保费较大值。

下面是这款产品的身故免责条款:

点评:这款产品的身故免责是7条,和其他免7条的产品差不多。

07

疾病终末期保险金

点评:第一被保人生命终末期保险金约定如下:被保人达到生命终末期,赔付现金价值/基本保额/已交保费较大值

点评:第二被保人疾病终末期保险金约定如下:

1-被保人18岁前,赔付3倍已交保费;

2-被保人18岁后,赔付现金价值/基本保额/已交保费较大值。

08

重疾责任

点评:

1-第一被保人和第二被保人重疾责任一致;

2-重疾108种,赔付1次,赔付基本保额/现金价值/已交保费较大值。

从条款内容看,前25种是统一规定的,剩余的为保险公司自行制定,除了个别条款在3岁以上才能报销外,其他和大多数重疾产品一样,没有特别坑的地方。

09

中症责任

点评:

1-第一被保人和第二被保人中症责任一致;

2-中症20种,赔付1次,赔付70%保额。

其中,轻微脑中风条款放在了中症当中,依旧是不残不赔。不过,70%的赔付比例,还是很不错的。

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轻症责任

点评:

1-第一被保人和第二被保人轻症责任一致;

2-轻症35种,赔付1次,赔付50%的保额。

轻症数量、赔付次数没什么硬伤,50%的赔付比例刷新了行业记录。从条款内容看,高发轻症有6种,轻微脑中风条款在中症组,不在轻症组。

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高费重疾保险金

点评:

1-第一被保人和第二被保人责任一致;

2-合同生效满30个保单年度内,首次罹患高费重疾,除赔付重疾保险金,还额外给付50%的保额。

下面看一下高费重疾的种类:

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特定重疾保险金

点评:

1-第一被保人和第二被保人责任一致;

2-合同生效满30个保单年度内,首次罹患特定重疾,除赔付重疾保险金,还额外给付基本保额。

下面看一下特定重疾的种类:

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保费豁免

点评:第一被保人或第二被保人在合同期间首次罹患轻症、中症,则可豁免后期的保费。

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新启示

如果说亲子保的出现,没有丝毫的意义,这也是不对的。至少亲子保在轻症/中症赔付的比例上,刷新了目前业界的赔付标准。

不断增加轻症赔付比例,这个“竞争通道”已经被阳光亲子保推开。但这个赛道,到底会涌进多少选手,目前还不得而知。但可以肯定的是,对于后来者如果想与之前的网红重疾一较高低,那么这将是一个重要的突破口。

本文结束

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