【案例】跨境人民币结算便利化
便利化案例
优质企业跨境人民币结算便利化
01
2021年初，随着《关于进一步优化跨境人民币政策 支持稳外贸稳外资的通知》（以下简称《通知》）实施，广东自律机制确定了《广东省跨境人民币优质企业名单》和《广东省对外承包工程类跨境人民币结算优质企业名单》，倡导各成员机构在展业三原则基础上合规开展业务。本次案例为华夏银行广州分行于4月末落地的首批跨境人民币结算便利化业务。
案例背景
A企业是一家主营业务为建筑工程设计、建筑装饰设计、承包境外建筑工程和境内国际招标工程的国有大型建筑工程企业。日常经营中跨境人民币收款笔数多，收汇金额大，且单笔报关金额较小，合同、发票和运输单据繁多，急需简化业务办理流程，提高业务办理效率。
沟通交流
A企业向华夏银行广州分行咨询跨境人民币收款业务。客户经理敏锐地意识到该企业主营业务为对外承包工程，在查询《对外承包工程类跨境人民币结算优质企业名单》之后，确认该客户为名单内企业。随后，客户经理为企业详细介绍了《通知》相关便利化政策，同时向企业了解核实业务经营状况、境内外交易对手、交易背景等信息，确认企业交易背景真实合规。
《通知》要求：
在“展业三原则”基础上，为对外承包工程类优质企业的货物贸易、服务贸易及境外资金集中管理等业务提供便利化的跨境人民币金融服务，支持对外承包工程类优质企业为确保项目实施而需支付款项的汇出。
便利化方案
华夏银行广州分行凭借A企业提交的《跨境人民币结算收款说明》直接为其办理货物贸易以及服务贸易项下跨境人民币收款业务，无需A企业事前、逐笔提交真实性证明材料。
与此同时，华夏银行广州分行要求A企业自行妥善保存跨境人民币结算交易单证等真实性证明材料至少5年，便于事后核查、抽查。
企业反馈
在随后的回访中， A企业负责人表示：“以前收汇要逐笔向银行提交证明材料，银行逐笔审核，我们公司不但要花大量的时间整理业务资料，而且到银行柜面办理业务还需大半天时间。现在通过华夏银行的便利化方案，公司只需提交收款说明和资料清单就可以办理业务，银行业务处理时间也大大缩短了。”
企业还表示，跨境人民币便利化政策加快了企业货款回笼速度，显著提高了企业资金的使用效率，进一步减轻了财务人员的压力，大大节省了人力、物力和时间成本，在以后贸易议价过程中，企业也更有动力选择跨境人民币做为结算币种了。
政策要点
“跨境人民币结算优质企业”认定标准
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同时满足以下标准的企业，由广东自律机制评估，并征询相关监管部门意见后发布名单：
在广东省内注册成立并正常生产经营三年（含）以上；
必须是以实体生产或经营为主业的企业（包括为集团内实体企业服务的财务公司），优先支持跨境人民币结算规模大、笔数多的制造业企业或其产业链上下游企业；
企业有运作良好的内控管理机制，能够自行妥善留存跨境人民币业务相关交易单证等真实性证明资料，并愿意配合经办银行、自律机制或人民银行的事中事后抽查、核实工作；
守法自律，近三年无实质性违反或故意规避跨境人民币管理规定、外汇管理法规、国家“三反”规定等法律；
长期、稳定地使用跨境人民币结算；
鼓励优先支持在货物贸易、服务贸易和直接投资等项下长期稳定合规地使用人民币结算的企业。
高水平便利化措施主要内容
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各银行凭优质企业提交的《跨境业务人民币结算收/付款说明》或支付信息清单，直接办理货物贸易及服务贸易跨境人民币结算（转口贸易、退款除外），以及人民币本金、全口径跨境融资及境外上市募集资金调回等项下人民币收入在境内的依法合规使用，企业无需事前、逐笔提交真实性证明材料。
支持银行在保证支付安全和符合相关法规的前提下，凭企业提交的电子形式的《跨境业务人民币结算收/付款说明》或支付信息清单办理业务，探索无纸化操作。
文件指引
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《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》（银发〔2020〕330号）
来源 ：供稿：华夏银行广州分行
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