2017市场热销「白血病保险 」测评：具体选哪款，性价比高吗？

深蓝君知道很多爸爸妈妈是孩子出生后才考虑购买保险的，其实这样也挺好的，相当于宝宝变相的给我们开了一道门，更好的了解和使用保险的门。

2016年刷爆朋友圈的某白血病小朋友筹款的事情，再一次的引起了全社会的关注，也让我们有机会更加深入的了解白血病。目前市面上还有一些单独的白血病专项保险，今天我们就和大家聊一聊白血病和保险的那点事，主要内容如下：

• 白血病有哪些分类，发病率有多高?

• 所有白血病都算重疾吗，哪些不赔？

• 市场上销售的白血病保险，值得买吗？

一、关于白血病，你需要知道这些

白血病也叫做血癌，属于血液系统的恶性肿瘤，是癌症的一种。主要的表现是异常的白细胞肆意生长，既消耗了营养，也抑制了正常的血细胞生成，造成其数量明显减少，从而导致各种症状。

关于白血病的发病率，深蓝君查到了2种说法：

南方日报的报道：

广州医科大学主诊医师表示，白血病约占恶性肿瘤总发病率的30%左右，是儿童和青年中最常见的儿童肿瘤。在中国，白血病的自然发病率约为十万分之四，每年新增约4万名白血病患者，其中就有1/4是儿童，并以2～5岁儿童居多。

丁香园（在医学领域较权威）：

成年人，尤其是老年人罹患白血病的才更多。2014 年全美国 0～19 岁少年儿童共有 3 810 例初发白血病，而新发成人白血病病例却高达 52 380 例。白血病的总体发病率和其他肿瘤一样，都是随着年龄增大而逐渐升高的。

我们这里不去探究那种数据更加客观准确，但有一点的共识是：白血病属于恶性肿瘤中的高发疾病，在儿童发病率相对较高。

了解了这么多，深蓝君为大家科普一下白血病如何分类的，白血病的分类是比较复杂的，按起病的缓急可分为急性、慢性白血病。

急性白血病：

• 主要特点：急性白血病细胞分化停滞在早期阶段，以原始及早幼细胞为主，疾病发展迅速，病程数月，通常急性白血病患者预期寿命平均不到1年。

• 具体分类：分为急性淋巴细胞白血病（ALL，包括 L1、L2、L3 三种亚型）、急性髓（/粒）细胞白血病（AML，包括 M0~M7 八种亚型）

慢性白血病：

• 主要特点：慢性白血病细胞分化较好，以幼稚或成熟细胞为主，发展缓慢，病症较轻，病情可稳定1～4年，之后可能加速急变。

• 具体分类：慢性白血病分为慢性淋巴细胞白血病（CLL，分为 B 和 T 细胞白血病，共 14 个亚型）、慢性髓（/粒）细胞白血病（CML）

二、罹患白血病，重疾险都赔吗？

根据上面的介绍，我们对白血病已经有了一个基本的认识，不同的白血病类型，重疾险赔付标准是不同的。深蓝君随便找了一份国内重疾险的条款，对于恶性肿瘤的约定如下：

通过条款我们可以知道，A期程度的慢性淋巴白血病是不属于重大疾病的。深蓝君查了一下资料：

A期程度的慢性淋巴细胞白血病不伴有贫血和血小板减少，生存期超过10年。该期患者生存期较长，治疗上无需化疗，不符合重大疾病保险的特征，故将该项列为恶性肿瘤责免范畴，这是行业的通用做法。

之前就有粉丝问过深蓝君，你推荐的阳光随e保条款我看了，产品便宜是便宜，但是白血病是免责的，每次看到这样的留言我的内心是崩溃的。

根据上面的分析来看，无论购买的是5000元的终身重疾险，还是255元的消费型的阳光健康随e保，无论公司品牌大小，A期程度的慢性淋巴白血病都是免责的，这里深蓝君在重复一次，我也是操碎了心........

之前我们在《重疾险中的轻症深度分析》提过，轻症变相的降低了重疾险的理赔门槛，所以含有轻症保障的重疾险，是有把A期程度的慢性淋巴白血病列为轻症的。

深蓝君查了几个带有轻症的保险条款，都是同样的定义的，所以如果想选一款A期程度的慢性淋巴细胞都保障的保险产品，可以考虑购买带有轻症保障的重疾险。

三、市场热销白血病保险横向测评：

白血病约占恶性肿瘤总发病率的30%左右，是儿童和青年中最常见的儿童肿瘤，所以市场上一直都是有白血病专项保障的保险的。简单来讲就是只保障白血病一种疾病，确诊符合合同约定就赔，由于保障比较单一，所以价格也非常便宜。

深蓝君对全网热销产品进行的筛选，有如下三款是可以考虑的，为了方便对比，我也附上了2款重疾险。

小疑问：我们真的需要白血病专门保险吗？

虽然儿童恶性肿瘤中最常见的是白血病，占到三四成，但是余下脑瘤、神经母细胞瘤、淋巴瘤等占了70%。另外我们知道癌症=恶性肿瘤，而恶性肿瘤只是法定25种重疾的一种，所以购买一份重疾险不仅仅的是包含的是癌症，还包括其他几十种重疾。

所以深蓝君一直觉得白血病专项保险保障过于单一了，还不如购买一份重疾险划算，为什么这么说呢，我们看下图：

如果儿童重疾险的基础保障已经购买好了，是可以购买一份白血病专项保险的，这种保险在深蓝君看来，更属于锦上添花，有则更好，没有的话，我们还有重疾险做基础保障。

四、具体如何挑选：

我们的观点已经很明确了，不要因为白血病常见于各种媒体，就匆忙购买白血病保险，我们建议大家起码配置一份阳光健康随e保，以0岁男宝宝为例：缴费10年保障20年，45万保额，每年也就255元，无论家庭条件如何，都是能承担的起的。

如果担心阳光健康随e保第一年保额只有15万，那么我们推荐你第一年同时购买一款一年期的重疾险，也就是100多元的事情，这样孩子的基础保障就已经很好了。如果后续再有更多的预算，可以购买白血病专项保险，或者为宝宝购买终身型的重疾险。

下面我们看看白血病保险具体应该如何挑选？

1、永安少儿白血病保险：

这款产品保障明确，性价比高，80元就能获得50万保额专项保障，整个合同条款深蓝君看过了，保障责任描述如下：

白血病保险金

若被保险人在本合同等待期 后，首次发生并在我们认可的医院 由专科医生 确诊为本合同约定的白血病 ，我们按保险单上载明的保险金额给付白血病保险金，本合同效力终止。