读书笔记：机动车辆保险

机动车辆保险是以机动车辆本身及其第三者责任等为保险标的的一种运输工具保险。其保险标的包括汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。主要是以各种汽车为主。机动车辆保险一般包括商业险和交强险。这里只讲商业险，商业险包括基本险和附加险两种。

基本险分为车辆损失保险和第三者责任保险，车辆损失险的保险责任包括：由物体的意外撞击导致的碰撞损失、除碰撞意外的自然灾害、和意外事故导致的非碰撞损失、施救和保护费用、

附加险包括车辆损失险的附加险，机动车第三者责任险的附加险、车辆损失险第三者责任险和车上人员责任险的共同附加险、所有基本险和附加险的附加险。

机动车辆保险的保费计算：根据保险种类的不同，机动车辆保费的计算也分为车辆损失险的保险费计算、和第三者责任险的保险费计算两种方式。

车辆损失险的保险费计算：对于同一类型的机动车辆的维修来说，虽然新旧车辆修理费用基本相同，但是新旧车辆的价格差别还是很大的，为了缩小新旧车辆保险费的价格差异，机动车辆车损保险的保险费分为两部分。1、第一部分，是基本保费，保费固定。无论新旧、无论价格、保险费是一样的。2、第二部分，是按被保险车辆的保险费率计算的保险费。

所以车损险的保费计算公式为：车损保险=基本保费+保险金额x保险费率

第三者责任险的保险费计算，保险费以被保险人所选择保险人赔付责任限额的档次为标准。每次都有一个固定收取保险费的标准。不随车辆的新旧，价格的高低变化。

机动车辆保险理赔：一、车辆损失险的赔偿。车辆损失险的赔偿分为全部损失部分损失两种。同时要注意被保险车辆损失最高赔偿额以保险金额为限。1、被保险车辆全部损失时，按照保险金额计算赔偿金额，但是如果保险金额高于实际价值，以不超过出险当时的实际价值计算赔偿金额。2、部分损失，如果被保险车辆的保险金额达到投保时的保单上载明的新车购置价，无论保险金额是否低于当时出险的保险价值，发生的损失都按照实际修复费用赔偿。

赔款= (实际修复费用-残值) X (1-免赔率)

如果被保险车辆的保险金额低于投保时的保单上载明的新车购置价，发生的部分损失按照保险金额与投保时的保险价值比例计算赔偿

还有，我们要注意被保险车辆损失，最高赔偿额以保险金额为限，被保险车辆按照全部损失计算赔偿金额，或者部分损失一次赔款等于保险金额时，车辆损失险的保险责任即告终。被保险车辆在保险有效期内，不论发生一次还是多次保险责任范围内的部分损失或费用支出，只要每次赔偿末达保险金额，其保险责任仍然有效。因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额，达到保险金额时保险合同才终止。

第三者责任险的赔偿：保险车辆发生第三者责任事故时，在保险单载明的赔偿限额内核定赔偿数额，对被保险人自行承诺或者支付的赔偿金额，保险人有权重新核定或拒绝赔偿。第三者责任事故赔偿后，对受害第三者的任何赔偿费用的增加，保险人不再负责。

保险车辆发生第三者责任事故，保险公司赔偿后，对于每次事故，无论赔款是否达到保险赔偿限额，在保险期限内，第三者责任保险仍然有效，直至保险期满。