1天不到2元，最高可赔135万！年底压轴少儿重疾险登场
T博士团队 | 无羽
如果有人要问我给孩子买啥重疾险好，我一定首推妈咪保贝，为啥呢？
高发少儿重疾保得多，特疾可以赔2倍保额，重疾多次赔付不分组，价格还便宜。
5岁的男娃，给它买80万保额，再选个重疾二次赔付，保30年，一年也就1000元左右，要是娃不幸得了白血病，妈咪保贝赔多少钱？160万元。
就近半年来，我没有找到比它更值得推荐的产品了，不过最近市面上又出了一款少儿重疾险，叫大黄蜂3号，它到底能不能撼动妈咪保贝的地位？今天就来给大家做下评测。
产品概况
以上是大黄蜂3号的产品概况，保障的疾病数量有185种，包含了轻症、中症和重疾，其中20种特定疾病可以额外赔。
除此之外还附加了重疾二次赔付，你可以根据自己的需要来灵活搭配。
保障期可以选择保30年，或者保终身，含有投保人豁免。
下面我简单把它和妈咪保贝做个对比。
保额赔得多
保险就是保钱，保额低，等于没保障。
我就以白血病为例，治疗白血病，不做骨髓移植，大概在30万左右，倘若您给娃买个重疾险，保额就5万元，能起到啥作用呢？
所以大家给娃买保险，保额一定要买足。
大黄蜂在保额赔付的设计上，就非常不错，如果保障期选30年，前10年得重疾，多赔50%，保障期选保终身，则是前20年，也就是说买50万，就赔75万元，保障非常足。
此外，它的轻症赔3次，保额分别是30%、35%、40%，中症赔2次，保额分别是50%、60%。
值得一提的是，假如孩子在等待期内得了轻症或中症，虽然轻症和中症的保障没了，但是重疾的保障继续。
妈咪保贝的疾病保障比较纯粹，重疾没有额外赔付，轻、中疾病也无保额递增，就保额这一点，大黄蜂3号优于妈咪保贝。
少儿高发重疾保障足
孩子什么时候最容易得癌症？RGA美国再保险的数据表明，3岁以下和10岁以上。
图表来源：RGA美国再保险
3岁以前的癌症多与胚胎时期基因突变相关，例如生殖细胞瘤、肝母细胞瘤、肾母细胞瘤。10岁以后软组织肿瘤、骨肿瘤和血液系统肿瘤高发。
以下是大黄蜂的20种少儿特疾，就包含了很多的少儿高发重疾，如白血病、神经母细胞瘤、肾母细胞瘤、严重川崎病等等。
假如孩子得了以上20种少儿特疾病中的一种，多赔120%，再加上投保前10年或20年额外赔50%，买50万元，意味着最终可以获赔135万元！
不过要注意的是，它的少儿特疾保障只保到孩子20岁以前，妈咪保贝的少儿特定疾病则没有年龄限制。
另外它在特疾的病种保障上，有些瑕疵，少了儿童常见的传染病，手足口病。
这种疾病主要发生在5岁以下儿童，手脚、胸等地方会出现疱疹，最易感染，哪怕是成人，也大多是被婴幼儿传染的。
此外还有1型糖尿病，主要发生在儿童或青少年时期。
不过大家放心，并不是说这两个疾病，大黄蜂3号就不保了，只是特定疾病的保障没有而已，重疾保障还是有的，然而妈咪保贝的特定疾病是有包含的。
区别是啥呢？
你给娃买50万保额，投保前10年，娃得了，只能赔75万元，但买妈咪保贝的话，能赔100万元。
高发轻症都有保
以下是10种高发轻症，大黄蜂3号和妈咪保贝都有保，不过妈咪保贝略胜一筹，在不典型心梗、轻度脑中风和较小面积3度烧伤上，轻症和中症都有保障。
便宜
实际上，无论是大黄蜂3号，还是妈咪保贝，价格都很便宜，50万元，保30年，分20年缴，给0岁的宝宝购买，一年也就几百块。
就大黄蜂3号，选单次赔付，男宝宝一年只要570元，女宝宝，655元，每天2块钱都不到。
额外福利
此外，大黄蜂3号还赠送了个额外福利，如果您给娃选择保30年，投保年龄+保障期间≤40周岁，且没有申请过任何赔付、未发生过合同中止，可在保险期满后60天内，以“免健康告知、免等待期”形式买他们公司其他长期重疾保险。
这个福利有啥好处呢？
即使到时候娃身体健康出现异常了，买不了其他重疾险，但可以买他们家产品啊，就不怕没保障了。
要不要多次赔付？
以上是我认为它比较出彩的几个地方，但至于它的可选责任——重疾多次赔付保障，我并不推荐。
啥是重疾多次赔付？得了一次重疾，保险公司赔，再得一次重疾，保险公司还赔。
有没有必要选多次赔付？很有必要。
因为一个人小时候得了白血病，并不意味着他成年后就不得脑中风，得了癌症，就不会发生意外，然而，一个人在得了一次重疾后，想要再买重疾险，几乎不可能。因此在经济能力允许的情况下，我建议买多次赔付。
不过遗憾的是，大黄蜂3号的重疾多次赔付是分组的，一共有6组。
也就是说，要是孩子第二次罹患的重疾，和第一次为同一组，无法获得赔付，只有不是同一组才行。
如果您想给孩子配置一份多次赔付重疾险的，我更推荐妈咪保贝，它的重疾多次赔付保障，也是可选，但重疾不分组，可以赔2次，而且价格并没有贵很多。
公司怎么样？
横琴人寿，注册资本金为20亿，财大气粗。
2019年第三季度的综合偿付能力充足率为172.03%，最近一期的风险综合评级结果为 A 类。
偿付能力，就是指保险公司还债的能力，综合偿付能力充足率在15%-200%之间的，评级为A的，经营都比较稳健。
总结
总的来说，两个产品都可圈可点，大黄蜂3号赔得更多点，重疾额外赔50%，轻症、中症保额递增。
但在几个高发疾病，比如手足口病，不典型心梗等，赔付就不如妈咪保贝。
如果您看重保额赔付，推荐大黄蜂3号，保障期选30年。
如果您更看重几个高发疾病的保障，或者想给娃买个多次赔付的，选妈咪保贝。
预算充足的，可以两个搭配着买，大黄蜂2号，保30年，妈咪保贝，选多次赔付，保终身。
如果您对以上两款产品还有其他疑问，欢迎添加微信咨询。
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T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。
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