越南金铺“大”如银行，有些事儿鲜为人知 / 四六文摘

这些年来，我们对越南街头巷尾的金铺都习以为常了，它们很多时候貌似“充当了”银行的角色，出门走几步、街头拐角处就可以找到换钱的地方。

事实是，越南很多金铺，跟银行一般大，可以进行各种外币的兑换和买卖！甚至金铺还对外放贷！

越南媒体报道截图

近期，在警察调查的日强公司（Công ty Nhật Cường）涉嫌走私和洗钱的案件中，据警方透露，从嫌疑人的口供和日强公司秘密电子数据库调查结果得知，河内有两家金铺一点不比银行逊色，它们还为海外货主提供上万亿越盾的汇钱服务！

调查机关检查并没收了日强公司的材料及相关物证

值得注意的是，这种结算应接受国家银行的监管！这种服务应主要由银行提供。

由于各种历史原因，越南的金铺遍布大街小巷，且自带各种银行职能，例如黄金买卖、外币兑换、为海内外客户提供典当、借贷和结算服务，而默许这些金铺存在的原因是：“方便”。

越南金铺

这种默许金铺存在的代价是很严重的后果，特别是导致越南国内黄金价格、美元价格波动更加剧烈。而近期出现的非法转汇、洗钱行为就是纵容金铺肆意发展的后果之一。

然而，时代在不断发展。随着对国家银行政策的不断完善，越南银行系统逐步改变服务质量，由此金铺的地位也大不如前。

如今民众可以在银行进行外币购买和兑换，越南法律也将金铺置于合理的角色上，即可以进行金银饰品的买卖。经营良好的金铺可以获得商业银行的授权进行外币回购（但是根据越南外汇管理规定，金铺不可销售外币）。

金条的买卖活动也受到一定限制，因为黄金也属于外汇。许多金铺不能再像以前一样决定黄金买卖价格。

而结算的业务更是被禁止的。然而，实际上仍有许多金铺偷偷地进行跨境转汇活动有些金铺为海外越南人转钱，就像日强公司案件中的一样，暗地里进行上万亿的非法转钱活动。

越南金铺

金铺不应像银行一样大，更不能提供类似银行一样的服务，包括结算等服务，那为何越南金铺仍旧“家大业大”？

越南媒体指出，不管金铺规模再怎么大，也不具有安全、专业的结算和转汇职能。合法的结算和转汇职能只属于银行。如此金铺的结算职能只能通过现金的方式开展。但是，对于境外人士来说现金结算就难以实现。

为了打击非法转汇的行为，需要揪出金铺与银行之间的“黑手”，以及找出有关结算的规定中的漏洞，否则仍将会有许多严重后果，如为贪污腐败行为、走私行为而进行的洗钱活动等，导致国家财产的损失。

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