鉴保|都叫亚太超人意外险，真的都一样嘛？NO！

2020年 第 89 篇

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缘起

以前番茄在推荐意外险的时候，提到过亚太超人意外险，见文章：2020年，这些意外险值得买。亚太超人意外险，最高保额可以做到100万，价格只需299，性价比很高，是非常值得推荐的一款意外险。

相信很多伙伴都知道这款产品，可是你可知道，虽然都叫亚太超人意外险，超人和超人却不完全一样哦。亚太财险在不同的平台上线了亚太超人意外险，或者名字稍微改动一点，但是番茄发现不同平台的亚太超人意外险都不一样呢。事情是这样的！

前两天，我的一个老客户找到我，说：自己以前买的意外险快要到期了，问我今年有没有什么产品推荐？这个太容易了，我直接推荐了自己常推荐的A平台的亚太超人意外险。过了两天，客户跟我说投不了，前年做过手术，涉及健康告知，投保不了。这个产品确实问到了，两年的内的健康异常住院或手术。

我很快的看了下B平台的亚太超人意外保。这个健康告知比较少，没涉及，可以投保。但是我也注意到，这两个产品虽然名字像，保障责任像，在意外医疗保障上并不相同。同时，我也想起来前段时间一个客户在投保A平台亚太超人意外险时候被风控了，不给投！换了D平台的亚太百万人生意外就直接承保了。还有前两天，有个客户投保亚太百万人生时候问我怎么生效日那么晚，我记得一般是T+3，而这个是T+5。看来虽然都是同一家保险公司的产品，不同平台销售的不同产品，规则上却有那么多不同。想起还有其他平台，也有这款产品。因此番茄就想都对比下，看看到底有哪些不同。

因此就有了今天这篇文章。番茄主要找了5款不同平台的亚太超人意外险（当然D平台是亚太百万人生意外险，但是责任类似，也一起对比），分别命名为A平台，B平台，C平台，D平台和E平台。对比发现，虽然名字一样或者很像，主要保障责任也类似，但是很多细节和规则大不相同。

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对比

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说明：这5个产品，除了亚太百万人生只有100万保额版本，其他几个产品实际都有4个方案可选，为了方便对比，这里只列出了常用的50万保额和100万保额的版本。

通过这个对比表，我们可以看到这几个产品：1.名字很像，甚至不同平台用的名字相同。2.保障责任很像。最高意外身故伤残保额都是100万。3.价格也基本相同。但是在生效日期，意外医疗，猝死责任，其他保障，健康告知，免责条款和特殊地区医院除外方面却都不完全相同。

这里重点说一下：所有的特别约定和条款不一致的，以特别约定为准。每个产品意外医疗都对某些特殊地区的医院治疗费用做了免责，请大家一定要注意，并且每个产品的这条约定也不完全相同。

每个产品的区别表格都列的很详细，就不在一一分析。这里仅仅说一些重点：

A平台的亚太超人意外险，在条款里规定猝死6小时内，在保单特别约定24小时。在投保须知特别写了14条意外身故伤残的原因除外。除外有原因除外和结果除外，这个不再展开讲。

B平台的亚太超人意外保，这个产品的健康告知是最宽松的，但是在意外医疗赔付方面做了限制。但是在特别约定，有个特别声明，需要特别注意下。

C平台的亚太超人意外险，在特别约定中约定：不承担高空坠落所导致的意外责任。

D平台的亚太百万人生意外险，生效日最晚T+5天；猝死保障保额降低为20万 ，但是增加了航空意外保障。意外医疗部分约定未经社保报销，赔付比例70%。只是特别约定中航空意外责任的描述令人费解。番茄的理解是赔付时候叠加赔付，所以描述责任时候，保额独立和其他的不叠加。不知道你怎么看？

E平台的亚太超人意外险，减少了意外医疗的保额，增加了交通意外伤害保障，当然价格也提升了不少。最大特点是兼顾了猝死责任和交通意外额外赔付责任。

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结论

这里仅仅是将不同平台的亚太超人意外险做了对比，并没有将它同去其他的产品做对比。不过结论，番茄还是要说下，这几个平台的这款产品性价比都是很高的。

我们在选择产品的时候，首先就是考虑产品的适用性，就是跟自己的需求是否匹配。尤其在产品保障相似，价格相当额时候。这几款产品，看似一样，真的是各不相同。每个产品都有其特点，大家根据自己的情况，选择就行了。

方便大家更多的了解文中产品，这里放两个产品的二维码，大家去猜猜看分别是哪个平台上的呢？可以在文末留言ABCDE。