前BAT运营经理的保险实践心得

活动：互联网保险共同成长群第20次线上分享

主题：一个传统互联网人的保险实践

分享人：许春波

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许春波，2005年毕业，具有10年互联网运营经验，2010-2015年在腾讯负责几个项目的运营管理工作。在离职后，对于保险行业产生了比较深的兴趣。过去一年来一直在保险行业不同方向进行尝试，对保险电商、代理人、保险经纪都有一定认识。本篇文章中许总主要聊了对互联网保险的看法。

互联网倒逼保险公司

相信大家是有共识的，互联网作为一个分销渠道，在未来的重要性和占比是越来越高的，互联网可能后续更多的是标准化产品的销售，线下代理人也有不可替代的优势，有越来越多的精英加入代理人的队伍，后续代理人会越做越高端。

我对传统保险公司的看法，我觉得传统保险公司最大的问题就是傲慢，无论怎么玩，保险公司都是整个价值链条中最重要的部分，这可能就是传统保险公司傲慢最核心的因素。

我觉得通过互联网是一定可以倒逼保险公司的，相信很多人也看过《创新者的窘境》这本书，里面提到的一个概念，创新分为两种，一种是渐进式创新，一种是颠覆性创新。如果纯粹是渐进式创新，很难在保险行业有所突破。要想有所突破，一定是颠覆式的创新，颠覆式的创新可能前期只聚焦在一个小的领域，也不会被主流的商业模式认可，我觉得可能这是创业者的机会。

看好人身险和健康险

我觉得目前车险市场的集中度是比较高的，也比较标准化、透明化，从我一个外行的角度看，我是很难看到有好的突破机会。可能是市场是很大，但可能不是属于我的机会。不过我觉得，车险这块机会是肯定有的，比如跑步软件，12-13年像咕咚这样的软件已经占据了很大的市场份额，但是悦跑圈通过马拉松的尝试还是顺利突围了，类比到车险市场，机会肯定是有的，可能得比较专业的人士才能摸索到这个机会。

互助保险更多是在没钱的时候的替代方案，当用户有钱的时候一定需要一份专业的商业保险。从短期来看，目前比较流行的互助模式还是要想的更深入一些，也要摸索出不一样的一条路。

我看好人身保险和健康保险的原因还是市场的潜力，我国平均保单和国外成熟市场相比还是比较低的，这个市场存在很多问题，信息不对称、代理人诚信问题、返佣问题，从这里面可以找到比较好的机会。

关于保险电商

说说保险电商的一些感受，最近几个月一直比较关注保险电商，也一直在做，做起来比想象要难很多。首先在现在这个行情下，互联网医疗和互联网公司都盯着保险公司变现，很难跟保险公司快速完成产品定制，保险公司也变得越来越精明审慎，就算和保险公司有了定制化的产品，由于保险有自己的特点，比较复杂也不容易量化，就算有一些看起来很好的产品，也很难宣传推广出去。

树立正确价值观

这里谈下价值观，我之前是做游戏的，游戏是离钱比较近的行业，做了保险后，发现保险比游戏更容易变现。在这种情况下，只要有一点能力的公司都会受到变现的诱惑，在保险行业，很多公司三观是不正的。如果没有一个正确的价值观，仅仅觉得保险空间大能挣钱，我觉得是很难在市场上脱颖而出的。

互联网保险运营

我本身做运营出身，在腾讯做了6年的产品和运营，其实运营并不复杂，只要把一件件小事儿都做好了。在很多时候，只要方向对了，不用把很多问题都归结到运营上。我平时会经常体验互联网保险的产品和App，之前体验了保险电商的APP，它的交互和设计都很棒，但在前面没有任何提示的情况下投保的时候让我填份数，我觉得这很哭笑不得。

我觉得有时候魔鬼就藏在最基本的细节里面，要踏踏实实的做产品和用户体验，我也很认可老东家腾讯的一句话：“一切以用户价值为依归”。

之前跟做互联网医疗的朋友聊，也会面临冷启动的问题，当你能提炼产品核心的价值以及用户最关的东西，在这两个纬度之间进行匹配，就能制定一个比较好的宣传策略。