套路贷再现 神州优车借融资租赁之名行买卖之实

来源：零壹租赁智库

缺钱不仅是公司要面临的难题，也是个人经常会遭遇的情况。这时人们首先会想到银行，还有人会想到借贷平台。

当人们越来越倾心于审核快速、手续简单的借贷平台时，借贷市场也暴露了一些信息不透明、操作不规范等问题，不少消费者在贷款后深受困扰。

最近又有一家大型汽车综合服务平台被曝出套路贷丑闻。

01丨套路贷频现，贷款者防不胜防 

据《中国经营报》，2018年11月21日至12月26日，有超过40名优信二手车购车用户在21CN聚投诉平台上发起联名投诉，称在优信二手车平台上购车遭遇了乱收费情况，怀疑平台存在恶意“套路贷”问题。

近日，神州车闪贷也被指出打着抵押贷款的幌子，骗取贷款人（本文又指车主）卖车，还被曝出在车主不知情的情况下偷着取车。部分媒体戏称其为“神州偷车”。

据悉，虽然贷款人和神州车闪贷签署的是一份“融资租赁合同”，但合同上却明确写着“将车辆卖给甲方（即神州闪贷）”，而神州车闪贷向贷款者支付的并不是贷款，而是“车辆转让款”。

这明显是“挂羊头卖狗肉”，而大多数贷款者要么出于对神州品牌的信任，要么急于用钱，还是相信了业务员“这是抵押贷款”的说辞，签署了这些文件。

从上图可以看出，有些贷款人确实不知道签的是买卖合同。

那么抵押合同和买卖合同究竟有什么区别？

二者的最大区别是财产的处置权。

如果签署的是抵押合同，贷款人就仍然拥有车子的所有权，只有当其不能履行债务时，神州优车才能依法处分抵押物。《担保法》第五十三条规定：债务履行期届满抵押权人未受清偿的，可以与抵押人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款受偿；协议不成的，抵押权人可以向人民法院提起诉讼。也就是说即使债权人违约，神州优车无权也不能自行处置抵押物。

这种情况下，神州优车收回贷款或者是变卖抵押物是比较麻烦的。

相反，如果签署的是买卖合同那么神州优车何时处置、如何处置车子就不受限制，因为车子本来就为其所有。

神州优车的本意大概是想做融资租赁业务，但出于保证贷款安全的角度，还是与贷款人签订了买卖合同。这种行为在一定程度上有违消费者的知情权、选择权和公平交易权。

减少贷款风险的方法很多，做好风控才是王道，仅靠这种做法来保障自身的利益是不能被市场接受的，其后果也将是不好的：一方面可能会涉及到法律问题，另一方面会使公司形象受损。

02丨拖车变“偷车”，费用难以令人接受 

变相签订买卖合同已经引起了很多车主的不满，令他们没想到的是后面的事情更“扎心”。有车主表示，当自己不能按时还钱时，神州优车就将车子偷偷开走。

根据法律，承租人无正当理由未支付或迟延支付租金的，出租人可以要求承租人在合理期限内支付。承租人逾期不支付的，出租人可以解除合同。

也就是说，神州优车有权在车主（承租人）违约时将车开走。

我们不清楚神州优车“偷车”是否是多次催收无效后的无奈之举，但从车主的角度还是难以接受的。

据了解，车主后续想要拿回车辆只有还清欠款和交纳保证金、拖车费。

神州优车拖车费的合理性也受到质疑。部分车主反映“他们（拖车费）有的要2000，有的要3000，还有要5000的。”

车辆牵引费是由于机动车不能正常行驶而影响道路交通需要清障时产生的费用。而神州方面是使用贷款人的备用钥匙将车开走的，这样收费的确显得不尽合理。

03丨18年或将首次实现盈利，莫让丑闻耽误了发展

神州优车是出行和汽车领域综合服务平台，旗下有神州租车、神州专车、神州买买车、神州车闪贷四大板块。公司于2016年7月21日挂牌新三板，最近几年快速发展，但并未盈利。

根据前三个季度的业绩表现来看，神州优车很可能在2018年实现首次年度盈利。

神州优车2018年三季度财报显示，前三季度营收达49.2亿元，利润总额2.8亿元，较去年同期增长149%，实现4个季度持续盈利。

在公司发展向好的时候，更应该规范运营，给大众良好的口碑，切莫追求短期利益伤害消费者。