感情，职业，理财，健康……应对人生风险的一条战略思维
这篇文章的想法，源于朋友大竞的一篇文章——《爱与钱》。她提到了一种很普遍的情况：从小没有受到良好的财商教育，因为家里父辈对钱的态度就是“耻于谈钱”。这也导致她成年后在金钱上走了弯路。
不过今天我想说的，并不是“钱”，也不是“财商”（可能有一点相关）。我看到她文章里有这么一段：
“我拿着普通人的薪资，心气却飘在云端，耻于谈钱。婚后，我不敢过问老公的收入，从未管他要过一分钱生活费。房贷，养娃，都是凭借一己之力，生怕显得我对他的爱情掺杂铜臭。与此同时，他却一辆一辆的换车，副驾驶上的妹子也不断更迭。
直到他提出离婚，结婚7年，对于家庭财务状况我竟一无所知，看着孩子，心知我无法给她最好的生活，才明白对于金钱糟糕的认知，终于成为我付出爱意的绊脚石。”
于是，我想了一个问题：对于感情关系，以及其他比如职业、理财、健康等等生活中的关键领域，怎样规避风险、避免让自己遭受冲击？
这就是我今天要讲的。最近在读《反脆弱》这本书，给了我很大启发，算是让我想明白了一条应对人生风险的“战略思维”。
1、从「感情关系」说起
男人们，你敢保证一辈子永远对另一半全心全意，永远照顾她吗？嗯，你说你敢保证。我问你，如果有一天你没做到，下一秒钟立刻拖出去砍头，你敢保证吗？
那么——
女人们，你敢保证另一半一辈子永远对你全心全意，永远照顾你吗？嗯，你说你敢保证。我问你，有没有任何一点点可能他没做到呢？
如果有的话，这个可能性是多少？50%？20%？5%？1%？或者更大还是更小？
你可能会发现一个问题：这根本没法衡量。
对了，这就是风险的「不可预测性」。生活中有非常多的风险，而这些风险本身是很难预测的。很简单，如果风险是“确定”的，那还叫“风险”吗？
但我们可以看到，对于上面的问题，很多女人的做法是什么？她们的做法是“寄希望于这种风险不发生”。
但是，你自己也知道，一辈子很长，这种事情压根不可能“100%确定”。所以，你不能寄希望于对方“不出轨”，你不能去想：他会出轨吗？应该不会的吧？
那应该怎么做呢？
到这里，就要说到《反脆弱》提供的思维了。
正确的思维方式是：如果他在人生中的某个时间点出轨，会对我造成怎样的打击？而我做什么能够把这种打击降到最小？
那么，就很容易得出答案（也许并不唯一）：
作为女人，要保持自己足够的独立性，提升自己的能力，把自己经营好。在这漫长的一生中，如果感情关系很好，那是件很幸福的事情；但如果真有一天那个死男人背叛了你，那你照样能过得非常精彩，而且大概率能让他之后悔青肠子。
你看，换个思维方式，是不是很不一样？
2、应对人生风险的战略思维
把上面说的感情关系问题抽象一下，就是我今天想和大家介绍的思维方式。
要准确预测有伤害性的某个事件是否会发生，这通常是件难事，因为风险既称之为风险，一个关键点就是“难以衡量”。
风险难以衡量，但是，但是，但是注意：“脆弱性”却是可以衡量的。
什么意思呢？作者塔勒布在《反脆弱》里的原话是：
“你没有任何可靠的依据说某个遥远的事件或冲击的发生概率比另一个事件更高（除非你喜欢自我欺骗），但你能很有信心地说，当某一事件发生时，某一个物体或结构比另一个物体或结构更脆弱。”
他举了个简单的例子：“你很容易做出判断，在温度突然变化的情况下，你的祖母要比你更脆弱。”
所以，回到上面的例子。
作为女人，对于另一半那个大猪蹄子，你很难预测在未来的3年、5年、10年……里他会是什么样子，但你很容易判断：如果发生风险，你会受到怎样的伤害？进一步，你让自己成为一个有独立能力的人，和没有独立能力的人，哪种情况下更脆弱，哪种情况下更强大？
选择就很清楚了，对不对？
3、职业
除了感情关系，我们接着说职业发展。
你发现很多人待在一家公司（尤其是大公司），他们每天只管自己的一亩三分地，也不在乎自己的成长，不在乎外部的机会，不在乎自己在市场上的核心竞争力。他们在乎的就是搞好自己小部门的关系，在乎的就是明年能不能多涨点工资。
但拉长到人生大几十年的时间维度，尤其在很多工作都会被替代的今天和未来（而不是过去，所以父母辈的“稳定”并不具备参考性），如果你不想遭遇大的职业风险，不想在人到中年时开始秃头开始危机开始回天无力，那你恐怕就得早点思考一个问题：
如果有一天这家公司不要我了，我具备在市场上获得好机会的能力吗？
实际情况是，还真不见得是公司不想要你了，而是它要不起你了。你不能寄希望于公司100年长盛不衰，100年赚得盆满钵满，100年都给你根本不配拿到的高薪，100年不裁员，100年不会裁你。
别说100年，10年你敢保证吗？
所以，应对职业风险，你应该思考的是：如果有一天公司裁掉我，会对我造成怎样的打击？我现在能做什么把这种打击降到最小？
从这个角度看，哪些工作是“脆弱”的？你想想就知道了。你想想哪些职业中的哪些人，但凡有一天遇到职业危机，他们将几乎无力扭转命运，因为没有核心竞争力。
这些职业就是脆弱的。
我还发现一件事：在职业发展上，极度的“稳定”，往往意味着极度的脆弱。
你仔细想想是不是这样？
那从这个角度，我们作为个体该怎么做？我前几天写了《我对未来职业发展的几点判断》，里面是我自己的思考。
4、理财
在理财投资这件事上，风险管理特别典型。
我见过身边的一些人，热衷于某些明显高风险的所谓“投资”。比如哪个公司又通过员工募集资金了，夸张到连做财务的员工都会在微信群里发：XXX项目，半年收益率超过8%，我先投10万，大家感兴趣的跟上啊！
银保监会官方都说过了，年化收益超过6%是什么？超过8%又是什么？
你会发现，在投资领域，有无数的散户整天在干的就是这种事情。所有当初投了P2P的，和这些人都是一模一样的思维模式：这么多人投，暴雷的可能性又能有多大呢？这么大的企业，还不上钱的可能性又能有多大呢？应该没事的吧？
但问题是，这种“可能性”是你根本没法预估的，至少对于小散户来说，纯纯粹粹就是基于“不会发生在我身上”的侥幸心理。
问题不在于这单次投资的风险如何，问题在于：你的投资习惯是不健康的。有投资经验的人可能就明白我说的意思：如果你的投资习惯是有问题的，那只要时间足够久，你就总有机会一朝把之前的“收益”全搭进去。
从概率上讲，只要时间足够长，你总能等到属于自己的P2P。
这就是为什么前几天我在朋友圈里说，对很多人来说，没有耐心去培养自己的理财能力还总想赚点便宜的，我的建议是你不如把钱存在银行或者花掉。
这一点在股票市场上特别明显。研究投资理财（而不是投机）的人，可能更有体会。
5、健康
出于我自己的职业视角，最后来说说“健康”这件事，也就是疾病风险。
还是一样的道理，我见到很多人，他们的思维方式是这样的：我遇到疾病风险的可能性是多少呢？应该不会的吧。
哦，您说得对。真巧，医院里排队的每一个人当初都和您想得一样呢。
……
从风险管理的角度，这种思维方式的问题是什么？问题是：这也是典型的“风险预测”思维。
你会发现，很多人会花时间去思考“我到底会不会遇到疾病”这种问题。但从概率学上讲，这跟预测一次赌博能不能赢没有任何区别，因为完全是无法确定的。甚至赌博还更确定一点——赌博能用数学算出来，但个体的疾病风险有相当大的随机性。
你真正应该思考的是：如果风险发生在我自己身上，那会给我和我的家庭带来怎样的冲击？我的应对方式是什么？
我们很难预测疾病风险会不会发生，但我们很容易知道，一旦风险发生，一些人（和家庭）会比另一些人（和家庭）受到更大的冲击。那么，前者就是脆弱的，而后者具有“反脆弱性”。
你看，风险管理纯粹是一个理性的问题。所以朋友们来找我配置家庭保单的时候，我从来不会讲一个可怕的故事，讲一个感人的故事，靠这些打动一个人去做出决策。
因为这本身是一件非常理性且科学的事情。
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以上就是今天我想分享给大家的，关于“风险管理”。如果感兴趣，可以读一读塔勒布的几本书，除了《反脆弱》，还有《黑天鹅》和《随机漫步的傻瓜》。
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