资产配置是门学问，怎么配置？

一般来讲，要配“四个钱袋子”：

- 第一个钱袋子，叫“生存的钱”。有一种说法是留出可支撑3~6个月左右的家庭必要开支，放在流动性比较好的资产篮子里，比如一些T 0的货币基金就属于这类，以防突然的变化：比如像我那朋友突然股票被套了，比如工作突然不稳定了之类。

- 第二个钱袋子，叫“生活的钱”。有理财师建议拿出可配资资金里的10%，好比200万里取个20万，投在基于生活保障的方向，比如一些保险类的产品就属于此类，万一生病了、失业了、或者将来退休了，人生的收益曲线都能平滑。

- 第三个钱袋子，叫“投资的钱”。风险可控、收益稳定，当然了，赔率不大，赚得也不会太多，讲究的是每年都能吃到稳定比例的收益，然后享受不容小觑的“复利”。假设100万本金利滚利，每年不贪心只要5.5%的收益，20年以后，也有将近300万了。那如果每个月还能做做定投，岂不是还会积累出一笔不小的财富？

- 第四个钱袋子，叫“投机的钱”，顾名思义，搏高收益、担高风险。第三个和第四个钱袋子该怎么分配权重，文无定法，根据每个人的人生阶段、家庭情况、风险承受能力等，因人而异，只要是适合自己的、自己想清楚的，都无可厚非。但原则上，对绝大多数人而言，用来投机的钱，一定不是大比例的钱。

这样往四个钱袋子里放好钱、做好资产配置，就不会遇到资产大幅缩水、流动性紧张到还要借钱过年这样的尴尬。