达尔文5号荣耀版上线，王者归来否？
达尔文系列真的是重疾险不衰的产品线，从之前的1号，一直到现在的5号焕新版，总是能霸占顶级流量，获得无数粉丝的青睐。而且有意思的是，并不是一家公司喜欢这个名字，信泰人寿和复星联合都用过它，可见有多么受欢迎。
这不，前有信泰的达尔文5号焕新版，后面紧跟的就是复星联合的达尔文5号荣耀版了。
投保规则：
年龄：28天-55周岁
等待期：180天
保障期限：70岁/终身
缴费期限：10/20/30年
保障责任：
分为必选和可选两部分
必选责任
1次重疾+2次中症+3次轻症
癌症特效药津贴
被保人豁免
可选责任
癌症津贴
心脑血管二次赔付
50/60岁重疾中症轻症额外赔付
身故保险金
产品点评
① 可以选择保障定期到70岁，而且不捆版身故责任，价格非常美丽。
30岁男性保障到70岁，30年缴费，50万保额保费3970元/年
30岁女性保障到70岁，30年缴费，50万保额保费3545元/年
和最近几款热销的单次赔付重疾产品相比，还能便宜20%左右，绝对是低价之王了。
② 保障责任比较全面，常见的慢性肾功能衰竭和原位癌高发轻症基本都包括在内。
③ 延续了复星联合的“当家”本领，这款重疾赠送靶向药和免疫药津贴。
重点讲讲这项责任。
大家都知道癌症患者到中晚期是特别依赖靶向药的，由于医院“费用控制”和“药占比”考核的问题，很多靶向药虽然已经纳入了医保范畴，依然会出现”有药开不出来“的局面。拿治疗非小细胞肺癌的奥希替尼（泰瑞沙）举例，纳入医保前的每月价格高达51000元，医保谈判后降到了15300元，即使这样价格也让人望而生畏。
所以，为什么那么多人看重百万医疗里面的外购药报销政策，就是这个原因。
而复星联合的这款重疾产品只要确诊了癌症，就可以一次性拿到50%的保额，简而言之就是50万保额患了癌症可以拿到75万。
但事实上，拿到这笔钱可没有这么简单。
还需要满足以下3个条件：
保单前15年确诊癌症
确诊2年内个人承担的药费超过10万元
院外特定药品（靶向药和免疫药）
第一条比较通俗易懂，第二条和第三条就比较隐晦了。
条款针对个人自费的详细规定可以这样来理解 ：
a. 属于社保内的药品，但是未经社保报销，只能按照30%的费用来计算，也就是10万变3万。
b. 属于社保内的药品，社保报销后，按100%计入。
c. 靶向药不在社保范围内需要院外购买的，按100%计入。
前面已经讲过了，目前情况最多的还是第2种或第3种，如果只考虑报销不考虑疗效，那肯定是选择最后一种了。
人命关天，最后治病的紧要关头病人还要精打细算，这种体验确实不太好。
④ 没有了癌症二次赔付，改为癌症津贴。
给付标准如下：
癌症1年后还存在（包括持续转移新发复发），额外给付40%保额
癌症2年后还存在（包括持续转移新发复发），额外给付40%保额
癌症3年后还存在（包括持续转移新发复发），额外给付40%保额
累计给付3年120%保额，这项保障就终止了。
看上去比二次赔付拿钱要稳当的多，但是代价是保费也涨了不少。
高达40%左右的涨幅！
如果我是消费者，可能更倾向于选择拿这笔多出来的保费再多买20万的保额。而且还不限制首次必须癌症，只要是重疾都可以拿到，也不分期给付，第一年一次性到手。
所以，这项责任感觉有点鸡肋和肉疼。
⑤ 心脑血管疾病二次赔付。和大多数产品差不多，都是特定心脑血管疾病→同种心脑血管疾病间隔期1年；重大疾病（非特定心脑血管疾病）→同种心脑血管疾病间隔期180天，赔付120%保额。
值得一提的是：心脑血管病种数量由大多数的3种变为10种
保费只增加了10%左右，性价比还算不错，强烈推荐有心脑血管家族史的朋友购买。
⑥ 提到网红重疾险，怎么能没有额外赔付呢？这个可是单次赔付重疾的标配。这款产品创新型地把重疾中症和轻症的额外赔付变成了可选责任，好处当然是选择不加的可以拿到更低的费率，选择更灵活了。
如果附加的话，我们做了个对比，保费其实和市面上的其他也同样有额外赔付的产品差不太多了。
⑦ 身故可选，而且保障到70岁不捆版身故责任，达到极致低价的效果。
购买建议
挑选了信泰的几款热销产品做一下横向对比。
给出购买建议如下：
1.喜欢极致低价裸重疾的可以考虑荣耀版，保障到70岁或者终身，不附加任何可选责任，费率是非常有优势的。
2.注重癌症赔付的可以考虑换新版，附加费率适中，针对晚期癌症有额外赔付。
3.有心脑血管家族史或者潜在风险的可以考虑荣耀版，保障病种更多，费率也合理，唯一的小缺点是赔付额度稍少一些。
4.癌症靶向药津贴是荣耀版的亮点，市面上大多数单独购买的特药险很多1年期，都不保证续保。荣耀版保单前15年确诊可以理赔，15年前不用担心续保的问题，可以算是加分项。