近日，M支行在审查一笔二手房贷款时发现共同还款人配偶本人与身份证头像差距较大。信贷经理通过仔细核查客户其他证件及客户回户籍所在地派出所变更身份证头像等证明发现，共同还款人配偶疑似他人冒充。冒充他人签字申请贷款极易造成本行贷款损失，信贷经理最后婉拒了该客户的贷款申请。
M行近日受理了一笔父子共同申请贷款的二手房贷款业务。购房人为张老先生。借款人为张老先生及其儿子张先生。在面签过程中张先生作为共同还款人，其配偶应到场签字。但是张先生配偶却迟迟不现身。在张老先生再三催促的情况下，张先生也再三推辞，坚持让张老先生夫妇先回去，自己等候其配偶签字。张老先生夫妇以没有交通工具回家为由拒绝先回去，要求其子张先生配偶签完字之后由张先生送父母回去。再三协商之下张先生先送张老先生夫妇回家之后独自带着其配偶来签字。对于上述一系列的古怪行为，信贷经理已心生警觉，在张先生配偶到场后，信贷经理仔细核对其身份，发现张先生配偶与身份证照片头像差距较大，信贷经理要求客户提供驾驶证、社保卡等其他证件作为佐证，客户均不能提供。信贷经理思考后，以客户身份证有效期要到期为由，要求客户回户籍所在地派出所重新办理身份证。客户显得极不情愿，张先生最后解释道，自己配偶因某些原因不能到场签字，故找人代替签字。信贷经理在落实此行为后婉拒了客户的贷款申请。
本案例中，张先生找人冒充其配偶代替自己配偶签字申请贷款。一旦张先生配偶否认该笔借款，出现借款合同纠纷，将直接影响我行贷款资金安全，从而给我行贷款造成风险。
（一）加强风险责任意识，用好辅助工具。
面签环节是信贷经理和借款人最近距离直接接触的环节，也是直接了解客户资质的环节，因此对于信贷经理来说非常重要。通过面签可以更加直观地了解借款人的资质，通过客户的言语表达、动作，表情，都可以让信贷经理有所收获。因此信贷经理在办理贷款业务时，务必要严格遵守业务操作流程，认真仔细地处理各个环节。本案例中，M行信贷经理正是通过客户沟通中的表现产生怀疑，从而发现了冒充他人签字的行为。在面签环节，信贷经理只能从客户提交的资料合规性上进行核实，通过面签时与借款人的沟通交流中也会发现一些问题。通过多方式调查和客户交谈，能够解决很多疑惑。客户张某因面签时的表现和特征使信贷经理察觉到其配偶可能由他人冒充、所以当信贷经理无法马上判断是否由她人冒充时，通过要求客户重新办理身份证明来落实身份。从而有效降低贷款风险，保证我行的资金安全。作为一名信贷从业人员，要不断积累工作和生活中的经验，与同事多沟通交流，取长补短。信贷经理运用生活经验，通过一切细节可疑之处及辅助工具了解客户的真实情况，通过不同的核实方法，掌握所需信息。发现客户的欺骗行为，从而识破贷款风险，把好风险防控第一关。互相学习工作方法。
