还在银行存款和买理财？那你可真是无可救药的蠢蛋！
人与人之间最大的不平等：智商的高低不同。
--罗永浩
人类社会的不平等是必须的，要是全都平等了，能量就不能从高向低流动，社会就会失去活力和停止运转。
--高晓松
智商不平等可以克服，一个人最重要的是：要有一个进取的心，只要心不死，万事皆有可能。
--人人S财神
普通人对投资的恐惧和贪婪都是源自于对财富规律的无知。
--人人S财神
财神们是被标题吸引进来的吗？本文并非标题党，说的都是事实。
最近全面研究了国内各类型银行的年报，发现一个令人震惊的现象：银行业的存款资金来源居然是公司存款和零售存款各占50%，而其中，零售存款的活期和定期各占50%；也就是说，全国银行的钱有50%是来自老百姓的储蓄存款，其中25%还是以最低利率活期方式存放的。如下图（单位：百万人民币）：
6大国有银行 招行的个人存款比例均偏高
除了交行、招行因为农村地区网点少，个人存款比例小于40%之外，其他行个人存款比例都很高。
按照中行2020年年报所说，以全体银行业的资产在319.7万亿毛估估计算，2020年全国居民储蓄存款的总额是：319.7*25%≈80万亿。
而2020年公募基金的总余额是10.48万亿，其中货币基金的余额是5.47万亿：
中国老百姓只会储蓄，不懂投资
非货币基金/个人储蓄=(10.48-5.47)/80=6.26%
货币基金/个人储蓄=5.47/80=6.84%
货币基金/个人活期储蓄=5.47/(80/2)=13.68%
中国老百姓不懂投资，把钱都存放在银行储蓄里了。
中国老百姓连货币基金的投资习惯都尚未养成，很多人居然还存放接近0利率的活期。
这个数据完全出乎财神的意料之外！
全社会理财意识的发展怎么还处在原始阶段？！无论男女老幼，都不约而同地将剩余的资金全部存放在储蓄里，而不是用投资思维使财富增殖。
因为教育、医疗、住房三座大山的压迫，逼得老百姓必须要捂紧钱袋子过日子。但是，也不能因为愚昧，而使自己仅有的资产还要贬值啊！
在财神的印象中，自从2012年余额宝横空出世后，经过2年的市场教育，到2015年前后，人们从刚开始对互联网理财新生事物的怀疑、担忧、观望到今天已经完全信任并接受了理财的新方式，除了那些消息闭塞、观念守旧的地区，大部分人都应该把钱放到宝宝类货币基金中了；现如今都2021年了，怎么还会有人把钱放到银行存款中去呢？而且竟然存放定期？！
经询问身边的人，更加惊讶地发现，身边的许多都市白领居然还在将自己的大笔资金以36个月大额定期存单的方式存放到银行，牺牲流动性，彻底放弃更高收益的投资标的，为的就是获取4%左右的存款利息，以求得一份安心；而且，如果因故提前支取，就可能会将整个存单全部按照活期利息（约年化0.30%）计算（大额存单一般以30万起步，如果部分支取，导致余额不足30万，则必须将存单全部以活期方式支取）。
还有买理财的，动辄要将资金锁定半年、一年，甚至有的理财产品要锁定3年、10年，这种行为在投资品种极度丰富的今天看来，实在太不可思议了！
财神只见过那些大爷大妈把自己拆迁得来的百十来万存放到银行，从未梦见过思想活跃、经济负担重、内心渴望财富的都市年轻人也会这样做。
你都决定3年不动这个钱了，为什么不用于长期投资获取收益更高基金产品呢？
在财富文化高度发展和普及的今天，高智商的都市年轻人怎么也会干出这样愚昧的事？！
原因是什么？财神认为，是因为，中华文化缺乏财富基因，大家都不懂得理财的基本常识，害怕理财、抵制理财、未养成理财的习惯造成的。未觉悟的财神们，因为在理财知识方面的无知，使自己的财富增殖的速度永远也跟不上全社会经济发展、通货膨胀的速度，无论再怎么努力挣钱，也敌不过资产贬值的速度，终究会复归贫穷。
因此，今天财神向财神们分享以下4个观点：
现金是世界上最危险的资产，唯有权益类最能保值增殖
要想资产不贬值，就要投向全社会最能挣钱的企业
以终点思维来看，大多投资标的都非常安全，且收益丰厚
理财很简单，别再交财商税了
1现金是世界上最危险的资产，唯有权益类最能保值增殖
通货膨胀是使资产贬值的最大罪魁祸首。
当前通货膨胀率是多少？
根据国家统计局的数据，2020年10月份的通胀率是2.5%。
也可以进行粗略的估算一下：从物价指数来看。
在目前公布的经济数据中，能反映物价上涨的主要有两个，一个是CPI，一个是PPI，即居民消费物价指数和生产者价格指数；前者反映的是消费商品的价格变化，后者反映的是生产资料价格的变化。
10月份CPI同比上涨2.5%，PPI同比上涨3.3%，二者的平均值为上涨2.9%。所以如果以CPI和PPI来衡量通货膨胀率的话，那目前的通货膨胀率就是2.9%。听起来似乎并不高，但为什么，你还是觉得自己很穷？
因为，国家的统计数据中，是不包括房子的。而房子，才是普通人最大的必须消费品：你不得不买，而又买不起，就会感觉到自己很穷。
如果以房子购买力来衡量，10年前50万元钱，等同于今天300万元的购买力，年化收益约19.6%。不买房，你的财富相当于10年缩水了5/6；
如果以A股市场最优秀的股票基金的10年后的终点余额来衡量，按10年10倍来测算，年化收益约25%。不买基金，你的财富相当于10年缩水了9/10。
实际通货膨胀要远远高于2.9%。
过去，炒房的人，比不炒房的人实现了更快的资产增殖，已经实现了阶层跨越；个人的成功不取决于你辛勤工作涨工资，不取决你苦心经营升官发财，而是看你在何时何地买了几套房：过去，一套房子改变命运。
未来，房住不炒，大多数人去投资，投资的人将比不投资的人实现更快的资产增殖，实现阶层跨越：未来，一只股票、一只基金、一个组合改变命运。
而银行存款、银行理财，绝对不会改变命运，只会牢牢地将你压制在财富自由的红线以下，永远得不到自由。
将个人资产以存款的方式存放到银行，这种看起来最安全的方式，其实是资产以100%确定性贬值的、最危险的打理方式。你现金的购买力，实际上每年都在以约10%的速度在缩水。如果你没有挣钱，实际上，就是在亏钱。
现在，财富原理只有企业家群体（实业资本家）和极少数投资人（金融资本家）才明白，普通财神未开悟，对此一窍不通；因此，两个群体之间的贫富差距会越来越大。除非企业家群体都像曹德旺一样，将积累的财富捐给社会，散发出去，主动劫自己的富济他人的贫，否则，资本的增殖效应会像黑洞一样，大资本会将小资本全部吸走：富人会越富、穷人会越穷。
普通人还有一个选择：加入富人群体，以富人的思维习惯来打理财富。通过持有最优秀企业的股票，加入企业家群体，做一个小小股东，参与分享社会发展的经济果实，至少，还可以做到让现有的资产不贬值。
《投资者的未来》各类资产收益对比
所谓权益类，就是企业的持股人、小股东、小老板：企业赚了是我的红利，企业亏了我承受损失。
在上图中，股票是权益类；债券比较特别，介于权益类和固收类之间，是一个攻守兼备的投资品种：下跌有底、上涨无限。
因此，长期来看(以5年为持有周期)，股票是最好的投资标的，债券次之，其他都是短期的临时存放方式，长期而言坚决不能投，贬值太厉害了。
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要想资产不贬值，就要投向全社会最能挣钱的企业
财神们要意识到：无论在什么情况下，由最优秀的人管理的最优秀的企业都比你自己更能挣钱；你要做的就是识别他们、加入他们、依靠他们、分享他们经营的果实。
好企业，像贪食蛇一样，每年都在长大。尤其是那些每年稳定增长15%的企业，都是金子般珍贵的企业。
一家年增长15%的企业，5年就能再造一个自己；而一家年增长25%的企业，3年就再造一个自己。这些企业，被金融资本家形象地叫做“赚钱机器”、“印钞机”。这些企业是最宝贵的资产，你只要能够拥有，那就很幸运了！
当然，财神们因为不懂选股，无法承受市场的上下波动，在股票市场上总是“一赚二平七个亏”，以至于不敢去投。
其实很简单，你只要投那些中国最强的企业就行了，一直投、平均着买，坚持3~5年，效果就很明显了。
如果实在不知道投哪只股票，就投资拥有最强者逻辑的指数基金：买最强的指数，就是买下整个中国商界。
在现在中国资本市场还不成熟的阶段，优秀的资产管理人可以在市场上取得超过指数增长的超额收益，所以，财神们还有一个办法：
将优秀公募基金经理管理的基金全部买一遍
优秀的基金经理就那么几个人：张坤、谢治宇、朱少醒、董承非、傅友兴等，10年来，年均收益率在20%以上的基金经理，产品运行稳定，最大回撤小于25%，都是比大熊猫还珍稀的基金经理。
不需要30年，3年小成5年大成10年功成
公募基金投资的最佳实践：
1、将自己的资金平均分成几份，分别投给这几个基金经理管理的主打基金产品；
2、每月定投：发了工资，留下必须花销，就全部投出去；
3、闲钱投资，坚持，持有至少3年以上，就会有显著的效果。
3
以终点思维来看，大多投资标的都非常安全，且收益丰厚
财神们宁愿存款也不愿意投资，是因为无知引起的恐惧。
只有存款是每天看着会确定性上涨，其他所有的投资标的都是围绕一条长期上涨的内在价值线上下波动。
损失令人厌恶，波动让人痛苦。
而，站在资金使用时间的终点，不去看中间的波动，财神们反而能得到一个确定的结果。
只是，很多人舍本逐末，只知道盯着中间点的波动，每天心惊肉跳，反而把起点和终点忽略了。
投资，要以终点思维来看问题：3年之后，5年之后会是什么结果？
投资没有秘密，考验的是人品。
如果用终点思维来看待：债券、基金、股票的收益要远远高于存款收益，且大概率能跑过通货膨胀。基本规律如下图：
资金周期和投资标的对照
对于已经确定3年不用的闲散资金，最好的打理方式是：定投由最佳基金经理打理的股票型基金 或 按估值水位智能定投沪深300指数型基金。
4
理财很简单，别再交财商税了
根据正态分布图，最好的和最差的，总是少数：
我们要做的是：风雨同舟，始终和最强者站在一起
对于整个人类社会所有企业的挣钱能力来说：
最优秀的上市企业 > 全体上市企业 > 全体企业 > 通货膨胀 > 全体老百姓
对于A股来说，以3年期的投资周期来看，收益率从高到低依次是：
最优秀的主动基金 > 指数基金 > 普通股票基金 > 混合基金 > 债券基金 > 银行理财> 大额存单 > 货币基金 > 定期存款 > 活期存款 > 现金
沪深300指数，始终代表着中国A股最牛的300家企业：进步的、变好的企业会进入沪深300；退步的、变差的企业会自动剔除出沪深300；不管世界如何变化，指数的逻辑规则始终保证所包含的是最强势的企业群体。
买下沪深300指数，就是买下整个中国商界
用人品和知识打败通胀存款和理财替代的关键是：持有时间匹配
结语
推荐两本理财入门的书籍：
《管道的故事》《小狗钱钱》
这两本书非常经典、且简单易读，可以启蒙财神们的财商智慧。
智慧不走回头路人一旦明白过来，就再也不会愚昧了
财神们的责任是：用正确的理财方法，使自己的财产不要贬值。不要因为自己的愚昧而缴纳财商税，使自己被金钱压迫着往前跑，疲于奔命一辈子。
理财很简单：把资金放到能够更好增殖的地方，然后，等。
等大财富生出小财富；等有一天，生出的小财富超过日常花费用度的时候，你就财富自由，彻底解放了。
如果财神不是在这样做，那你就是在为自己的愚昧无知付出机会成本。那样，对你的人生来说，是极不负责任的。
理财是终生的事业，你看那些不懂理财的明星，在没有主动收入来源之后，日子过得多么凄苦，有的明星居然说：我向你跪下来都行！
学会理财，让被动收入来支撑你的生活，你就能过上更加自由、幸福、快乐的人生！
《绝对不会亏钱：林园是怎么做到的？》
《财富自由的绝招：十步一杀，一剑封喉！》
《财富自由的命门：找到属于你自己的金矿》
END