情怀感人还是利欲熏天？保险自媒体背后的秘密
讲讲保险自媒体，原因有二：
一是有个哥们问我，为什么在某自媒体投保，收到的短信却来自另一家公司，有必要讲讲自媒体在保险产业链里的位置。
二是从业多年，一方面沉浸在用户“中立、客观、良心”的美誉中沾沾自喜；一方面又被“骗局、收割、煽动”字眼搞得心烦意躁。
与其人格分裂，不如主动摊牌。
保险自媒体的位置
消费者通过自媒体投保一款保险，就像在超市买到一包烟，在这个过程中，出现三个角色：
< 保险公司 >
类似于生产商，制定产品，核保、承保、理赔。
保险公司是整个产业链条上的核心，也是保险的实际履约者，监管机制的直接目标。我们的保险赔不赔，最后都要落到保险公司身上。
安邦保险被接管风波，折射的就是国内保险的监管机制和操作流程。
当然保险公司背后还有再保公司，和咱关系不大，不废话了。
< 承销平台 >
类似于大超市，进货卖货，有权收消费者的钱，与保险公司结算。
承销平台是有互联网经营资质的保险经纪公司，一面与各保险公司做系统对接、数据交换；一面对消费者提供产品展示、投保核保流程，完成线上销售。
为了获得更多市场份额，承销平台会与各保险公司签订独家产品，再改成自己的名字，比如非常奇葩的超级玛丽系列。
太熟了，我就是承销平台出身。
注意，承销平台不但要有保险经纪牌照、受行业监管，还要有ICP增值业务许可证。
金融ICP经营许可证审核极严，远比经济牌照值钱，这么多年，线上承销平台就那几个。
所以，某些自媒体虽然买了经纪牌照，但没有ICP增值业务许可证，一样要依靠承销平台出单，理论上也不能卖别人的独家产品。
< 保险自媒体 >
类似于售货员、服务中介、带货网红，但相对中立。
因为保险公司代理人只能销售自家产品；经纪公司、承销平台只能销售签订的产品，别人独家的卖不了。
但自媒体团队可以分持几大承销平台的执业证，打通产品限制壁垒，谁家的产品都能卖，这就相对中立了。
自媒体的从业人员都有执业证，而执业证来自于保险经纪公司，因此也在行业监管范围之内。
自媒体不能直接收消费者的钱，必须依托线上承销平台完成投保流程。
自媒体的人设和套路
自媒体的运营，人设很重要。
严肃范、草根范、嬉皮范、呆萌范，各有特色；某叔某婆、某哥某姐，不一而足。
北美精算师、资深专家、险企高管、名牌博士、BAT精英、MDRT……各路英雄欢聚一堂。
这都不是问题，我无意讽刺，自媒体遵循传播和社交的底层逻辑，好的人设，方便用户快速认知。
但是，提醒消费者：保险配置算不得精深学问，用不着多深的专业背景，就是个熟练工。
以懒伙计为例，我们每天花时间最多的是看条款，维护各险种的产品库。
对几十种热销产品的条款、健告、核保做整理归纳，接触的用户多了，自然有很多核保、核赔上的实务经验。
这些知识有多高深吗？也就是信息不对称加1万小时理论，哪需要精算师和博士，简直浪费人才。
所以，我对团队的要求只有两点：
别怕枯燥，下苦功夫整理产品库；
别怕麻烦，耐心解答每个问题。
说白了，就是个服务行业，别用专家范唬人，我遇到太多研究条款极深的用户了，大家互为师徒。
< 常见套路 >
某些自媒体，字里行间暗示自己的背景资深：能影响保险公司的产品和理赔。
实际上，大凡有点销量，承销平台都会安排BD对接，反馈产品问题稀松平常。
保险公司优化条款是受舆论影响，但不是哪个自媒体一家功劳。至于通过私人关系干涉理赔，纯属呵呵。
某些自媒体，强调自己在监管有报备，包装得好像拿到了ICP。
实际上，非保险经营资质的公司必须在中保协报备，通过后才能做保险的广告业务。注意，是广告业务，不包括咨询和销售。
报备由承销平台向中保协递交申请，排队审核。顺便讲下，要求不高，重点排查的是理财类公司，做风险隔离。
保险自媒体的价值
保险自媒体的价值不可抹杀，2017-2018年的自媒体，为中国保险事业做出不可磨灭的贡献。
早期的自媒体，在保险的科普和观念启迪上推动极大，的确怀有初心和使命感，写的文章万人收益。
现在的自媒体，实质是保险服务团队，提供保险的咨询、配置、分析；以及投保、核保、理赔等协助服务。
自媒体相对中立，接受行业监管，信息透明度高，且多为团队协作，服务的专业和稳定性要优于个体代理人。
当然，各行各业都不缺投机者，捞一票就跑。
作为消费者，选择自媒体，就是选择他的服务，要看专业性和职业态度，别被人设套路影响。
保险咨询、方案配置、产品分析，属于专业经验，买的是自媒体背后无数个小时的研究和经验。
投保、核保、理赔的协助服务，除了经验外，买的是自媒体背后的耐心和职业精神。
自媒体不是神，也不是魔，赚的是服务价值，所谓良心、情怀，归根结底就是职业态度。
END