最近，有朋友吐槽 ：相互宝的健康要求有猫腻，担心日后生病拿不到互助金。
如今，相互宝已经有超过 1 亿人加入，作为国内最大的互助平台，每发生一点风吹草动，都牵动着无数人的心。
那么，相互宝的健康要求到底有啥问题？对我们又有什么影响？
今天，我们就来聊聊这件事，主要内容如下：
健康告知不断改，生病真能赔钱吗？
分摊金暴涨 100 倍，要不要退出？
加入了互助计划，保险还要买吗？
相互宝这个修改藏得非常隐蔽，普通人一般都没有发现，就算看见了也无法理解，为什么就影响自己了？简单来说，健康要求就是一份 健康调查问卷，比如会问你是否有乙肝？这份东西之所以重要，是因为你 加入相互宝 和 申请互助 时，都要符合健康要求：
原因是，我们的健康是会变化的，这份问卷会随时更改。这就意味着，可能我们加入时符合要求，但申请互助时却不符合……小明有轻微的甲状腺结节，按现在的健康要求是可以加入的；如果以后得了大病，但甲状腺结节不符合要求了，那他就拿不到互助金。从 2018 年 10 月成立至今，相互宝已经更新了 3 个版本的健康要求。在相互宝依次打开：我的保障 — 健康要求，就能看到最新版本：“成员申请互助，应以其初次确诊时间来区分适用健康要求。”翻译一下，即便你是 2018 年第一批加入相互宝的成员，以后申请互助也得遵守最新的健康要求。老实说，这是一件很诡异的事。如果你买的是保险，健康要求是不会改变的，只要投保时符合，理赔就完全没问题。谁都有年老生病的一天，我们不知道相互宝以后会怎么变，说不定哪一天，我们突然就不符合要求，无法申请互助了。不管相互宝怎么变，我们最关心还是自己的利益，那么这次变化对我们有什么影响？以后申请互助金会更难吗？
变化 1：部分疾病，解释更明确
对于没有医学背景的普通人来说，这些密密麻麻的健康要求是很难理解的，能不能加入，无法做出正确的判断。
比如说，很多女性朋友都有子宫肌瘤，这是一种良性肿瘤，本身危害性不大，但按 V1 版的要求是不能加入的，而按 V2 版就可以了。由上可见，这个变化让疾病条款更容易理解，也更加合理。
变化 2：部分疾病，审核更宽松
我国是肝炎大国，肝炎患者要加入相互宝也很不容易，而最新版健康要求进行了放宽：以前只有部分乙肝患者能加入，现在 甲肝、丙肝、戊肝 都有机会加入，这对有肝炎的朋友来说是件好事。除此之外，几乎所有重疾险对 3 级的甲状腺结节、乳腺结节，都是除外不保的（点击了解），而相互宝也有机会加入。所以就目前来看，相互宝的健康要求并没有变严格， 反而让更多人有机会加入，得到一定的保障。相互宝成立两年来已经调整过几次了，但我们并没有太多的调整主动权，要么接受，要么退出……每个硬币都是有两面性的，相互宝放宽了健康要求，一方面让更多人加入互助，另一方面也让我们分摊更多的钱。2019 年，相互宝一共发放互助金 54 亿，网上有不少人吐槽：“相互宝分摊的钱，越来越多了”。今年前 7 个月，每位成员扣款 45.05 元，合计帮助 2.7 万人，相信这也符合很多人的初衷，加入相互宝就是做善事。如果你觉得分摊金太多，前不久相互宝也推出了 “低配版”。比如说，标准版是 30 万互助金，每月分摊 3 元，入门版是 10 万互助金，每月只要分摊 1 元。如果你只是抱着做善事的心态，选入门版也可以，如果你看重保障，选标准版更好，毕竟扣费也没有很高。此外，相互宝还推出了只保癌症的 “慢性病互助计划”，三高、心血管病、肾炎等 8 类人群都会机会加入，具体可以点击这里了解>>>总的来说，虽然相互宝的分摊金有所上涨，但目前还算合理，我们没必要焦急退出。网络互助之所以吸引人，最大原因是 它的加入门槛很低，甚至是 0 元加入。同样 30 万大病保障，相互宝的全年费用预计不超过 100 块，而重疾险少说也要上千块。因此，很多人会感到疑惑：参加了互助计划，还需要保险吗？
保障可能被调整：相互宝的条款写明 平台有权调整保障内容；而保险通过法律条款确定，保险公司不能随意更改。
分摊费用不确定：相互宝的前期费用便宜，但随着年轻成员老去，发病率提高，未来的分摊费用难以预测。而长期重疾险，保费固定不变。
互助可能拿不到钱：网络互助能否长期运营是个问题，在过去几年，就有数家平台倒闭。而保险受国家严格监管，安全性极高 。
因此，互助不是保险，也不能代替保险。 如果你问要不要加入，那答案是可以加入，但也不要期望太大。如果把保险比作 “主菜”，那么互助计划就是 “餐后甜点”。两者之间相辅相成，又有自己独特的作用，不能相互替代。互助的作用值得肯定，但它的局限性同样需要了解，保险 + 互助 才能让你的保障更加坚固。
