写给普通女生的基金投资计划书

🎉之前有个女生和我诉苦说：这里很多基金博主实在是太有钱了，仿佛有无限资金可以补仓，那样的投资方式肯定不适合她，所以她想知道有没有适合像她那样普通女生的投资计划。我觉得这个问题还是很有代表性的，所以我把它拆成三个小问题来回答。

💰第一个问题：每个月要投资多少钱？

我想通过案例来解答。假设Lily是一个25岁的单身女孩，有5万元的存款，每月工资扣税到手6100元，基本支出约4000元。

（1）首先，Lily要留出3个月生活费作为生活储备金，这部分是1.2万元。

（2）5万元存款扣除生活储备金1.2万后还剩余3.8万元，这部分存量资金假设我们分20个月定投，那么每月定投1900元。

（3）Lily的月工资6100元减去基本支出4000元得到2100元，加上每月可以投资的存量资金1900元，Lily每个月可投资金额是4000元。

（4）接下来我们确定Lily的风险资产投资比例。有个简单的计算公式，就是100-当前年龄，比如Lily今年25岁，风险资产的投资比例等于75%。

（5）4000乘以75%，得到3000元。这个就是Lily每月需要投资高风险基金的金额了，剩余的1000元Lily可以存在低风险的债券基金。

🌟第二个问题：买多少只基金？

对于大多数人来说，5-10只是不错的选择，既能实现有效的资产配置，又不会耗费太多经历。之前笔记中提过，做基金组合要做到股债均衡、风格均衡、内外均衡。因为我们已经预留了25%投资债券基金，所以75%这部分不需要考虑股债均衡，只需要考虑风格均衡和内外均衡。

（1）先根据过往历史表现选择2-3只业绩优秀的基金，不过过往历史业绩优秀的基金往往是大盘成长风格，因此还要配置小盘价值类型。

（2）小盘价值在过去几年不受待见，但是今年以来表现优异，可以根据今年以来的业绩表现选择2-3只小盘价值风格基金。

（3）接着再配置2-3只海外基金，进一步分散风险。

🍓第三个问题：选基金要看哪些指标？

（1）第一个指标是波动率，指的是收益率的标准差。同等收益条件下，波动率越小越好。

（2）第二个指标是最大回撤，说白了就是你投资后可能出现的最糟糕情况，最大回撤越小越好。

（3）第三个要看的指标是夏普比率，用来衡量承担单位风险而获得的超额收益，数值越大越好。

🏠风险提示：笔记仅代表个人观点，不构成投资建议。投资有风险，理财需谨慎。